¿Qué es Indexa Capital?
Indexa Capital ha sido el primer gestor automatizado que apareció en España tras su aprobación en el año 2015. Gracias a ellos la cultura de los fondos índice ha empezado a calar en España ya que hasta hace bien poco eran prácticamente desconocidos.
Gran culpa de este desconocimiento se debe a muchos bancos, que debido a que apenas pueden cobrar comisiones por ellos, no los ofrecen a sus clientes ni los promocionan porque no les compensa.
Ahora, gracias a la llegada de varios robo advisor a España, resulta más fácil poder elegir y decidir por ti mismo dónde quieres invertir tus ahorros.
Indexa Capital es un robo advisor que ha querido replicar desde el principio el éxito que este tipo de gestoras automatizadas de fondos indexados ha tenido en países como Estados Unidos en España. Empresas como Betterment o Wealthfront cosechan un éxito desorbitado captando año tras año más inversores y fondos para gestionar mientras la banca tradicionales no paran de perder inversores en gestión activa.
En España, Indexa Capital trata de lograr este mismo éxito a medida que la cultura financiera en nuestro país preste más atención a este tipo de fondos con bajas comisiones y rentabilidades superiores a la gran mayoría de fondos gestionados.
A continuación te mostramos un análisis de Indexa Capital en profundidad con todas sus características, ventajas, desventajas, comisiones… todo lo que necesitas saber antes de empezar a invertir con ellos y su diferencia con la inversión en renta variable.
Conoce nuestra experiencia con Indexa Capital.
Ventajas y Desventajas que tiene
A continuación os mostramos, de forma resumida, las principales ventajas y desventajas que tiene:
- Pros
- Robo advisor líder en España que recientemente ha sido el primero de Europa en lograr ser una empresa rentable.
- Carteras muy diversificadas a cambio de una comisión muy baja.
- Posibilidad de contratar carteras Socialmente Responsables (ISR)
- Panel para seguir tus inversiones muy sencillo y fácil de entender.
- Si eres cliente, puedes contratar (voluntario) el plan de vida más económico de España. (recién lanzado)
- Permite retiradas recurrentes programadas. (ideal para gente avanzada en edad que quiere obtener una rentabilidad de sus ahorros).
- Ofrece optimización fiscal: Puedes solicitar ventas parciales o totales de tu cartera para obtener plusvalías o minusvalías que puedes compensar con otras inversiones que tegas.
- Ofrece 10.000€ en comisiones de gestión gratis si haces el test de perfil desde aquí.
- Contras
- Mínimo de 3.000€ para abrir una cuenta y comenzar a invertir con ellos.
- Hay que firmar el contrato y un mensajero viene a recogerlo de forma gratuita a tu domicilio. (es sencillo pero para algunos puede ser un engorro). *ACTUALIZADO: Ya no hace falta, se hace todo el proceso online aquí. 👈
Como puedes observar, hay ventajas y desventajas, pero en este caso nos gusta mencionar todos los aspectos que nos han llamado la atención durante nuestras pruebas.
Si a ti también te ha parecido que sus puntos fuertes son lo suficientemente convincentes como para ser elegida la mejor opción, entra desde este enlace y obtén los gastos de gestión gratis en tus primeros 10.000€ invertidos. 😉
Indexa Capital comparado con otros robo advisors
*Comisión basada en una inversión de 10.000€
Servicios de Indexa Capital
El producto principal de Indexa Capital es sin ningún lugar a dudas sus carteras de fondos indexados, pero además de esto, ofrece otro tipo de productos con una gran demanda como los planes de pensiones entre otros.
Indexa Capital tiene los siguientes servicios:
- Fondos de inversión: Carteras de fondos indexados de grandes gestoras internacionales y que puedes adaptar a tu nivel de riesgo gracias a los 10 modelos de cartera de los que dispone. Están disponibles las carteras tradicionales como las ISR para quienes tengan en cuenta la conciencia social y los criterios medio ambientales.
- Planes de pensiones: Producto muy similar a las carteras de inversión pero con las particularidades que tiene este producto, invirtiendo principalmente en ETFs indexados.
- Plan de pensiones de empleo: Planes de pensiones de empresas para sus trabajadores.
- Seguro de vida: Indexa Capital ofrece un seguro de vida por fallecimiento que es un 50% más barato que el de la competencia.
- Fondo monetario de ahorro: Lo último en indexa Capital ha sido el lanzamiento del «colchón de seguridad», que así llaman ellos a la posibilidad de invertir el dinero que tienes parado en tu cuenta bancaria en un fondo monetario que te de una rentabilidad mensual.
¿Cómo abrir una cuenta?
Para abrir una cuenta y poder acceder a Indexa Capital tan sólo hay que ser residente en la Unión Europea y ser mayor de edad (o tener un representante mayor de edad si eres menor). Deberás responder a un breve cuestionario de 10 preguntas gracias al cual te asignarán un perfil de inversor. Dicho perfil indica tu aversión al riesgo y si te interesa más asegurar tu capital y obtener menor rentabilidad o por el contrario estás más dispuesto a obtener una mayor rentabilidad a costa de correr algún riesgo más alto.
Cada inversor es un mundo y cada uno tiene su perfil. Si quieres averiguar el tuyo, comienza rellenado este breve cuestionario y descubre que tipo de inversor eres.
- Rellenar el cuestionario.
- Transferir dinero a tu cuenta bancaria que Indexa abre a tu nombre en Inversis, el banco de inversión más prestigioso en nuestro país.
- También puedes transferir tu cartera de fondos que tengas en otras entidades para que comiencen a ser invertidos con ellos
Indexa Capital por dentro:
Comisiones de Indexa Capital
Una de las principales ventajas que tienen este tipo de fondos son las bajas comisiones que tienen. Por esta razón, para ser competitivos, Indexa Capital cobra igualmente unas comisiones muy reducidas por la confección y gestión de tu cartera.
Si quieres gestionar tus inversiones a través de ellos, debes tener en cuenta estos 3 tipos de comisión anual que vas a pagar:
| Plan: | Fondo de Inversión | Plan de Pensiones / EPSV |
|---|---|---|
| Comisión de gestión | 0,41 – 0,43% | 0,39% |
| Gastos de Activos | 0,08% – 0,11% (0,16% Carteras ISR) | 0,10% |
| Comisión de Custodia | 0,12% | 0,05% |
| Otros gastos | – | 0,07% |
| TOTAL | 0,62% – 0,67% * | 0,61% |
*0,67% para inversiones inferiores a 10.000€ y 0,62% de 10.000€ hasta 100.000€.
El total de los gastos de gestión quedarían desglosados de la siguiente manera, siendo inferiores a medida que tu capital aportado aumenta:
- Menos de 10.000€: 0,43%
- De 10 a 100 mil €: 0,41%
- Entre 100 y 500 mil €: 0,38%
- Entre 500 mil y 1 millón de €: 0,30%
- Entre 1 y 5 millones de €: 0,25%
- Más de 5 millones de €: 0,15%
Comisiones de gestión
El importe que tendrás que pagar irá en función de la cantidad de dinero que tengas invertido con ellos. El porcentaje de comisión va desde el 0,43% hasta los 10.000€ de inversión, pasando por los 0,41% para capitales hasta los 100.000€ y hasta el 0,15% si eres un gran inversor con más de 5 millones de euros.
Teniendo en cuenta que el promedio de gestión de fondos gestionados de la banca española ronda el 3,40% de comisión, no está nada mal lo que nos propone Indexacapital.com
Gastos de los activos
Deberás pagar los gastos correspondientes a los activos contratados. Por ejemplo, si en tu cartera incluyen el MSCI World, deberás abonar el coste que tiene este fondo, y así con cualquiera que conforme tu cartera. La ventaja es que al invertir con un robo advisor, las comisiones son más bajas que si lo hicieras por tu cuenta.
Comisiones de Inversis y Cecabank
Uno de estos dos bancos será el banco encargado de tener nuestros fondos en custodia y bajo nuestro nombre.
Han negociado con ellos unas buenas condiciones quedándose la comisión en un 0,12% del valor de la cartera (o 0,05 o 0,06% para más de 1M€), IVA incluido. A día de hoy difícilmente encontrarás una comisión igual o más baja.
Comisión de la gestora
Por último, la gestora que proporciona los fondos igualmente cobra una comisión por la gestión. Este importe varía en función del fondo pero suelen estar las comisiones de media entre un 0,07% y 0,23%, una cantidad ridícula si la comparamos con los tradicionales.
La mayoría de fondos en los que se invierten son de Vanguard, líder indiscutible en este tipo de fondos, por lo que si estás buscando dónde comprar fondos Vanguard con bajas comisiones aquí tienes la respuesta.
Indexa Capital ha logrado entrar en la clase institucional Plus de Vanguard, lo que le otorga la posibilidad de acceder a gastos aún más bajos.
Plan de pensiones Indexa Capital
A parte de las carteras de fondos indexados, Indexa Capital ofrece planes de pensiones (y su equivalente planes de EPSV en el País Vasco).
Es un producto que se mantiene durante muchos años (mínimo 10), por lo que el ahorro de comisiones en este tipo de producto de ahorro e inversión es fundamental a la hora de elegir uno. Si además demuestra que es más rentable que la mayoría de sus competidores, tenemos un producto ganador que es rentable y que además es económico.
Características de los planes de pensiones de Indexa
Recuerda que este tipo de producto tiene unas condiciones especiales, por ejemplo, de rescate. Debes esperar a tu jubilación para rescatarlo o por lo menos cumplir 10 años desde su creación para poder retirar el capital invertido en él. También podrás recuperar dicha inversión en caso de incapacidad laboral, quedarte sin trabajo sin poderte beneficiar del paro o por desahucio. (Aquí puedes consultar todas las peculiaridades de los planes de pensiones indexados)
Por otro lado, el aporte máximo que puedes hacer anualmente para beneficiarte de la reducción fiscal que le corresponde es actualmente de 2.000€ (3.000 en el País Vasco). Puedes aportar más dinero, no hay problema, pero no será computable para la deducción anual.
Indexa Capital ofrece también planes de pensiones de empleo, por lo que si es tu caso, puedes tener tu propio plan de pensiones (máximo de 2.000€ para desgravarte en la declaración de la renta) pero además un plan de empleo (con una aportación máxima de 8.000€ para desgravar).
La comisión de los planes de pensiones de Indexa Capital varía de tan sólo un 0,50% y 061%, en función del capital aportado, una de las más competitivas del mercado.
¿Es seguro Indexa Capital?
Como ya hemos comentado, este tipo de gestoras pasivas y automatizadas de fondos indexados tiene un éxito rotundo en países como Estados Unidos. En USA en concreto, cada vez crecen más las aportaciones de inversores a estos fondos mientras decrecen de forma significativa las aportaciones a fondos gestionados.
En España aún es algo nuevo y los gestores automatizados como Indexa Capital son desconocidos para la mayoría de la gente. Esto genera cierta incertidumbre y duda sobre la seguridad que pueden proporcionar al inversor pero su crecimiento, como dice François Derbaix (cofundador de Indexa), es imparable.
En este sentido, no hay que preocuparse por nada, ya que invertir en fondos indexados a través de gestoras de este tipo es igual de seguro que hacerlo en un fondo gestionado de un reconocido banco, el cual te cobrará suculentas comisiones por ello. Por esta razón, podemos afirmar que invertir en Indexa Capital es seguro.
Indexa Capital está inscrita en la CNMV con el número 257. CIF A87409728 e inscrita en el registro mercantil de Madrid ( tomo 34.036, folio 65, sección 8, hoja M-612421, Inscripción 1ª. 2015 ).
Cuenta bancaria en Inversis o Cecabank
Lo primero que tienes que tener en cuenta es que Indexacapital.com no administrará tus fondos, sólo los gestionará. Para administrarlos tiene un acuerdo con Inversis, o más recientemente también con Cecabank, dos de los bancos de inversión más importantes no sólo de nuestro país sino del mundo entero. Inversis pertenece por ejemplo a Banca March, de reconocido prestigio internacional.
Esto quiere decir que tu inversión y tu dinero estarán siempre en una cuenta a tu nombre y serán de tu propiedad. En caso de que Indexa Capital cesara su actividad, fuera vendida o la razón que fuera, tu inversión siempre seguirá siendo tuya pudiendo hacer lo que quisieras con ella.
Dicho esto, lo primero que se te crea es una cuenta corriente en el banco elegido, bien sea Inversis o Cecabank, donde deberás hacer una transferencia con el dinero que quieras invertir.
Protección de tu dinero
Como ocurre por ejemplo con los depósitos bancarios, este tipo de inversión está igualmente protegido en caso de problemas con ellos.
Tu cartera de fondos está protegida por el fondo de garantía de depósitos que cubre hasta 100.000€. Igualmente, también están protegidos por el Fogain por el mismo importe que antes, entidad que protege las inversiones realizadas a través de una agencia de valores como esta.
Indexa Capital es el único Robo Advisor rentable de toda Europa
Otro aspecto que nos da mayor seguridad a la hora de invertir con Indexa Capital es su rentabilidad. Indexa es a día de hoy el único gestor automatizado que es rentable por sí mismo en todo Europa, es decir, sus ingresos son mayores que sus gastos.
Existen otros que tienen mayores ingresos, como pueden ser Scalable o Moneyfarm, pero estos «queman» mucho más dinero en infraestructuras, marketing… y el balance general es negativo.
Indexca en cambio obtiene más ingresos y gastos logrando así ser rentable como podemos ver en el siguiente gráfico:
Rentabilidad de Indexa Capital (nuestra cartera)
La rentabilidad es algo que todos miramos cuando vamos a contratar un fondo de inversión o un plan de pensiones.
Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras como suelen decir, pero si las conseguidas hasta ahora son buenas es síntoma de que se va por buen camino.
En este sentido, os ponemos un gráfico con las rentabilidades obtenidas por Indexa capital en su cartera nº6, para una inversión que no supere los 100.000€ durante los meses de los últimos 6 años.
Como podemos ver, salvo el año 2022 que fue muy negativo en prácticamente todos los fondos de inversión, el resto de años ha sido prácticamente siempre positivo, incluido lo que llevamos de 2023.
¿Qué pasó en el 2022?
Si nos ceñimos a las rentabilidades del año2022, nos daremos cuenta de que no han fueron nada buenas, siendo en todas las carteras negativas.
Esto es normal y es algo que no debería preocupar a quien invierte a largo plazo. Después de varios años obteniendo rentabilidades tan positivas, es normal que vengan unos meses negativos. Esto, sumado al momento actual convulso que están viviendo los mercados por la guerra, crisis e inflación, nos ha llevado a una racha negativa en rentabilidades, pero no sólo en la gestión pasiva indexada, sino en todas las carteras del mundo.
A tenor de lo sucedido otros semestres o años, ante caídas tan prolongadas o fuertes en el mercado, siempre les ha seguido una posterior recuperación y mayor subida. Por esta razón, a quienes nos preguntan si es momento de vender nuestras carteras, no podemos decirles sino otra cosa que no sea mantener o incrementar sus posiciones con nuevas aportaciones. No es un consejo, pero sería lo que nosotros haríamos ante una situación así.
Tarde o temprano el mercado se recuperará, y nosotros no podemos jugar a adivinar cuando sucederá, por esta razón, lo mejor en la inversión indexada es seguir tu plan de aportaciones periódicas sin dejarte guiar por qué crees que hará el mercado en cada momento.
La rentabilidad acumulada de Indexa Capital desde su nacimiento, sigue siendo aún muy positiva:
Composición de sus carteras
La composición de las carteras variará del importe total aportado y del número de cartera que hayas seleccionado (perfil de riesgo).
Si tu inversión es inferior a 10.000€, tu cartera estará menos diversificada, porque consideran que con un importe así no merece la pena diversificarla más. Tendrás exposición a Acciones Globales y a Bonos Globales.
| CLASES DE ACTIVO | BENEFICIOS |
|---|---|
| Acciones globales | Crecimiento a largo plazo, protección frente a la inflación |
| Bonos globales a largo plazo | Rendimiento del capital, baja volatilidad, diversificación |
A partir de 10.000€ y hasta los 100.00, todas las carteras serán iguales, pero variará la exposición a un fono u otro, en función de tu aversión al riesgo. Las carteras más agresivas, tendrán una mayor exposición a la renta variable, y viceversa.
En esta tabla puedes ver el % de exposición a cada producto en función de tu cartera:
| CLASE DE ACTIVO \ PLAN | #1 | #2 | #3 | #4 | #5 | #6 | #7 | #8 | #9 | #10 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Total acciones (%) | 9 | 18 | 27 | 36 | 45 | 54 | 63 | 72 | 81 | 90 |
| Acciones Europa (%) | 4 | 7 | 7 | 9 | 10 | 12 | 14 | 16 | 19 | 23 |
| Acciones Estados Unidos (%) | 5 | 8 | 11 | 16 | 20 | 25 | 29 | 33 | 35 | 35 |
| Acciones economías emergentes (%) | 0 | 3 | 3 | 3 | 5 | 6 | 8 | 9 | 11 | 13 |
| Acciones Japón (%) | 0 | 0 | 3 | 4 | 5 | 6 | 6 | 7 | 8 | 10 |
| Acciones globales pequeña capitalización (%) | 0 | 0 | 3 | 4 | 5 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
| Total bonos (%) | 91 | 82 | 73 | 64 | 55 | 46 | 37 | 28 | 19 | 10 |
| Bonos empresas europeas (%) | 18 | 15 | 13 | 12 | 10 | 8 | 7 | 5 | 3 | 3 |
| Bonos gobiernos europeos (%) | 25 | 22 | 20 | 17 | 15 | 12 | 10 | 8 | 5 | 4 |
| Bonos europeos ligados a la inflación (%) | 9 | 8 | 7 | 6 | 5 | 5 | 4 | 3 | 3 | 3 |
| Bonos gobierno EEUU cubierto a Euro (%) | 25 | 22 | 20 | 17 | 15 | 13 | 10 | 7 | 5 | 0 |
| Bonos empresas EEUU cubierto a Euro (%) | 14 | 15 | 13 | 12 | 10 | 8 | 6 | 5 | 3 | 0 |
| Rentabilidad esperada (% anual) | 3,6 | 3,9 | 4,2 | 4,5 | 4,8 | 5,1 | 5,4 | 5,7 | 6,1 | 6,4 |
| Volatilidad esperada (% anual) | 4,7 | 5,0 | 5,4 | 6,2 | 7,1 | 8,2 | 9,4 | 10,6 | 11,8 | 13,1 |
Seguro de vida Indexa Capital
Indexa Capital, además de ser famosa por su cartera de fondos indexados con las comisiones más bajas, también comercializa el seguro de vida más barato de España.
En un sector en el que a priori no es el suyo, ha sabido sacar provecho de las altas comisiones que tiene este producto, generalmente comercializado por la banca, y ha sacado el suyo propio junto a Caser Seguros, consiguiendo ser probablemente el más económico que existe.
Aquí tienes más información sobre el seguro de vida de Indexa Capital.
Cómo funciona la optimización fiscal
Una de las ventajas que ofrece Indexa Capital y que sus competidores aún no ofrecen, es la posibilidad de compensar pérdidas y ganancias entre diferentes productos de inversión que tengas.
Imagina que tienes unos beneficios de 3.000€ en tu cartera de Indexa Capital, pero a su vez tienes unas pérdidas de 2.000€ en otro producto de inversión que tengas contratado en tu banco o en otra gestora de fondos. En este caso, puede realizar una venta parcial de tu cartera de Indexa por unos beneficios de 2.000€ para compensar fiscalmente esas 2.000€ que tienes de pérdida en otro producto. Además, al ser una realización de plusvalías, al día siguiente Indexa te vuelve a comprar los mismos fondos vendidos.
En caso de que fuera al revés, de que quisieras realizar unas pérdidas en Indexa para compensar unas ganancias de otro producto, Indexa esperaría 2 meses (lo que marca la ley) para volver a invertir tu dinero en los fondos vendidos.
Lo mejor de todo es que gracias a las mejores que incorporan cada día, ahora ya no es necesario retirar tu dinero a tu cuenta bancaria externa cuando quieres realizar una compensación. Ahora Indexa guarda tu dinero hasta que realice de nuevo la nueva compra.
En tu panel de usuario deberás ir a la sección de “Información fiscal”, y ahí seleccionar «Generar Minusvalías o plusvalías fiscales».
A continuación, podrás seleccionar entre:
- Generar plusvalías
- Generar plusvalías sin esperar para reinvertir
- Generar minusvalías)
Fondo monetario Indexa Capital con su colchón de seguridad
Sabedores de que mucha gente tiene un dierno ahorrado en cuentas bancarias que no les aportan ningún interés ni ninguna rentabilidad, Indexa Capital ha lanzado recientemente la posibilidad de mover ese dinero a una cuenta con ellos donde tu dinero se invierte en un fondo monetario.
Actualmente, con la situación de los mercados y los tipos de interés altos, este tipo de prodcutos como los fondos monetarios vuelven a ser rentables.
Indexa Capital estima que el fondo monetario que va a utilizar para invertir tu dinero, tenga un interés medio del 2,5-3,0% anual, lo cual siempre es mejor que tenerlo al 0% en tu cuenta bancaria.
Es un producto muy similar al que lanzó hace tiempo InbestMe, y ahora es Indexa el que se ha animado a su lanzamiento.
El producto elegido ha sido el BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78).
Opiniones de Indexa Capital y valoración final
Si ya tienes claro que utilizar un gestor automatizado es a día de hoy una de las formas más coherentes de invertir y que los fondos gestionados se están comiendo tus beneficios a base de comisiones, con nuestra reseña de Indexa Capital habrás visto que es sin ningún lugar a dudas una opción muy a tener en cuenta.
Cualquiera puede comprar y vender fondos índice por su cuenta. Al ser más sencillos de gestionar y no requerir tantos conocimientos ya que sólo se limitan a replicar el comportamiento de un índice, hacen que prácticamente cualquiera pueda invertir en ellos por su cuenta.
El mayor problema suele ser que no cualquier banco lo ofrece ya que apenas les deja comisiones y el banco que los ofrezca tratará de cobrarte otro tipo de comisiones para garantizarse así unos beneficios que por otro lado dejará de percibir.
Es aquí donde entra en acción una empresa como Indexa Capital que te proporciona el acceso a estos fondos de una forma automatizada y pasiva por tu parte, asegurándote además unas bajas comisiones y una mayor rentabilidad gracias a los reajustes automáticos de cartera que van haciendo en función del comportamiento del mercado. Dichos ajustes aseguran aumentar la rentabilidad en un 0,4% adicional como dice François Derbaix, consiguiendo menos riesgo que si inviertes por tu cuenta en renta variable por ejemplo.
Así pues, si buscas en internet «Indexa Capital opiniones» verás que la mayoría de usuarios no dice sino bondades de esta empresa que tras cumplir un año de su puesta en marcha ha obtenido una rentabilidad media de 9,4% para una cartera de riesgo medio de nivel 7.
A continuación puedes ver algunas de las opiniones que los usuarios de Indexa Capital han dejado en Google:
Preguntas frecuentas sobre Indexa Capital
Si estás dudando entre elegir Indexa Capital o Finizens, no podemos sacarte al 100% de dudas, ya que ambas estrategias de inversión son muy similares.
De todas formas, si que existen peculiaridades de cada uno de ellos, como que Indexa invierte el 100% en fondos indexados y Finizens utiliza también activos inmobiliarios.
La comisión de Indexa Capital depende del capital invertido, pero para que te hagas una idea, la comisión inicial comienza con un 0,76% de tu inversión (con todos los gastos incluidos), aunque a partir de 10.000€ baja a 0,62% y más si tu inversión es mayor de los 100.000€.
Si, ademas de carteras de inversión, Indexa ofrece planes de pensiones, también invertidos en fondos indexados.
Indexa Capital ofrece desde el año 2022 sus carteras ISR o socialmente responsables. Son carteras que esperan replicar el mismo comportamiento que sus carteras tradicionales de inversión pero tienen un componente social importante, donde se eligen índices para las carteras de empresas que respeten los criterios medio ambientales, sociales y de gobierno.
Indexa Capital se ha propuesto seguir ofreciendo servicios que compitan en precio con los ya existentes. A las carteras de inversión y planes de pensiones se les ha unido un seguro de vida sin competencia que viene a costar la mitad que uno normal. Puedes echarle un vistazo aquí.
