¿Qué es Caixabank Smart Money?
CaixaBank Smart Money es un servicio de gestión de carteras de inversión proporcionado por CaixaBank.
Para este servicio se usa un asesor digital, que tras hacerte una serie de preguntas, es capaz de determinar cuál es la cartera más adaptada a ti.
De este modo, puedes invertir en una cartera de inversión bien construida y diversificada a bajo coste, gracias al uso de productos de gestión pasiva y a las economías de escala.
Características principales de Caixabank Smart Money
Las características más importantes sobre CaixaBank Smart Money son:
- Fondos y ETFs: para crear las carteras CaixaBank recurre a una serie de fondos de inversión desarrollados por ellos mismos que, a su vez, invierten en otros fondos de inversión y ETFs, generando carteras muy diversificadas.
- Personalización: todos los usuarios deben realizar un test de perfil de inversor, con el que CaixaBank Smart Money proporcionará una cartera adaptada a las necesidades y objetivos de estos.
- Seguimiento de la inversión: puedes seguir y controlar tu inversión en todo momento desde la plataforma CaixaBank Now, disponible para dispositivos móviles y en versión web.
- Online: aunque CaixaBank es un banco con oficinas físicas, puedes realizar todo el proceso de alta de forma online.
Principales ventajas y desventajas
Del mismo modo que todos los servicios, CaixaBank Smart Money cuenta con ciertos pros y contras que deberías conocer.
- Pros
- Se trata de un servicio que cumple con todas las regulaciones vigentes, siendo una alternativa segura en la que invertir.
- Puedes invertir en una de sus carteras desde tan solo 500 €.
- No existe permanencia, de modo que puedes invertir con ellos el tiempo que quieras, y no recibirás ninguna penalización cuando decidas irte.
- Es un servicio totalmente gestionado, de modo que una vez inviertes no debes preocuparte de nada más.
- Contras
- No hay mucha información sobre el servicio.
- Las comisiones de estas carteras son bastante bajas, aunque hay servicios similares más económicos.
- No son carteras indexadas, que son las que más nos gustan en Fondosindexados.net
Seguridad y protección de tu dinero
La seguridad es un factor clave para asegurar el éxito de la inversión, y en el caso de CaixaBank Smart Money, puedes estar totalmente tranquilo.
CaixaBank Smart Money es un servicio ofrecido por CaixaBank, una de las instituciones bancarias más importantes de España, y como tal, se encuentra controlada y regulada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).
Además, CaixaBank se ha asociado con Cecabank para desarrollar este servicio, siendo esta última la entidad depositaria, es decir, donde se deposita el dinero hasta que se invierte.
Y por supuesto, también se encuentra regulada por la CNMV, por lo que a nivel regulatorio, podemos garantizar la seguridad de CaixaBank Smart Money.
Y a nivel informático, cabe destacar que todas estas operaciones se cifran a nivel bancario, por lo que su seguridad también es máxima.
Comisiones de Caixabank Smart Money
Las comisiones son uno de los puntos más controvertidos de los productos ofrecidos por los bancos, pero, ¿qué podemos decir de CaixaBank Smart Money?
Lo cierto es que al ser un servicio de inversión automatizado, y utilizar productos de inversión pasiva para la construcción de las carteras, pueden ofrecer comisiones realmente bajas.
Para ser más concretos, CaixaBank Smart Money solo tiene una comisión anual fija del 0,73% del saldo medio de tu cartera los últimos 12 meses.
Es decir, se obtiene la media del valor de tu cartera durante el último año, y se calcula dicha comisión.
CaixaBank te notificará a principios de año informándote sobre el coste final del servicio, aunque ya puedes hacerte una idea de que no será muy alto.
Por ejemplo, para una cartera con un valor medio de 2.000 € en el último año, la comisión es de 14,60 €.
Composición de sus carteras
Esto no tiene porqué ser una desventaja, pues estos fondos de CaixaBank, se caracterizan por invertir en otros fondos, tanto indexados como cotizados en Bolsa (ETFs).
Así, consiguen tener un catálogo de productos económicos, con una buena diversificación y con buenos resultados.
En concreto, utilizan hasta un total de 10 fondos diferentes para crear sus carteras. Para ello, pueden escoger entre los siguientes:
Nombre | ISIN |
CaixaBank Smart renta fija corto plazo | ES0137609006 |
CaixaBank Smart renta fija deuda pública 1-3 | ES0180967004 |
CaixaBank Smart renta fija deuda pública 7-10 | ES0137627008 |
CaixaBank Smart renta fija emergente | ES0137475002 |
CaixaBank Smart renta fija High Yield | ES0137414001 |
CaixaBank Smart renta fija inflación | ES0115653000 |
CaixaBank Smart renta fija privada | ES0170741005 |
CaixaBank Smart renta variable emergente | ES0137657005 |
CaixaBank Smart renta variable Europa | ES0137509008 |
CaixaBank Smart renta variable Japón | ES0180966006 |
CaixaBank Smart renta variable USA | ES0115663009 |
Como puedes ver, con ellos cubren prácticamente todos los mercados interesantes, tanto de renta fija como de renta variable.
Posteriormente, en función de las respuestas que hayas dado en tu test de perfil de inversor, CaixaBank te asignará uno de sus 5 perfiles de inversor:
- Smart Money 1:
- 80% renta fija
- 20% renta variable
- Smart Money 2:
- 70% renta fija
- 30% renta variable
- Smart Money 3:
- 50% renta fija
- 50% renta variable
- Smart Money 4:
- 40% renta fija
- 60% renta variable
- Smart Money 5:
- 0% renta fija
- 100% renta variable
Cómo crear una cuenta
Si crees que este servicio encaja contigo y quieres crear una cuenta, sigue estos pasos:
- Si aún no eres cliente de CaixaBank, crea una cuenta en su sitio web. Si ya eres cliente, continúa desde el paso 2.
- Desde el panel de control del área de usuarios de CaixaBank, entra en “Fondos” y selecciona el servicio Smart Money.
- Haz clic en “Contratar”.
- Completa el test de perfil de inversor. No te preocupes, podrás actualizar esta información más tarde, según vaya cambiando tu situación.
- CaixaBank te ofrecerá una cartera recomendada y alguna alternativa, de este modo eres tú quien tiene la última palabra. Si no sabes cuál escoger, continúa con la recomendada.
- Haz clic en “Iniciar contratación”.
Opinión final de Caixabank Smart Money
Bajo mi punto de vista, CaixaBank Smart Money es una opción de inversión interesante para quienes quieran rentabilizar sus ahorros, pero sin invertir todo el tiempo necesario en formarse y analizar los mercados.
Cuenta con una serie de carteras bastante completas y bien diversificadas, pues sus fondos de inversión invierten en otros fondos de inversión.
También me han gustado sus comisiones, y aunque he mencionado que hay servicios más económicos, he de decir que es de los bancos con menos comisiones del mercado, incluso compitiendo de forma directa con algunos roboadvisors.
Eso sí, lo que no me ha gustado es que no muestren la rentabilidad que obtienen, pues en mi opinión, es uno de los datos clave que deben aparecer en la web.
Si estás valorando invertir en Smart Money de Caixabank, antes te recomiendo que te informes sobre los fondos indexados, una opción más económica y que ha demostrado ser más rentables que la gran mayoría de carteras gestionadas.
