Opinión de CaixaBank Smart Money

La opción para contratar fondos de inversión gestionados con Caixabank
Nustra valoración:
2.5/5

Comisión

0,73%

Depósito mínimo

500€

Promoción

No existe

Caixabank Smart Money es la opción que tiene este famoso banco de dar la posibilidad de invertir en fondos de inversión a sus clientes más nóveles, a aquellos que no se quieren complicar la vida y buscan una forma de rentabilizar sus ahorros.

Añadimos esta opción en nuestros análisis ya que, aunque no se trata de una inversión pasiva en fondos indexados, es la opción de bajo costo que ofrece Caixabank a todos sus clientes. A pesar de tratarse de una gestión activa, las comisiones no están mal y puede ser una opción para todos aquellos clientes que tienen una cuenta con ellos y no quieren probar uno de nuestros robo advisors recomendados, los cueles recomendamos encarecidamente probar.

Si quieres saber todo lo que ofrece esta opción, sigue leyendo para descubrir si te conviene invertir en Smart Money o es mejor otra opción como Indexa Capital o Finizens, dos de los gestores automatizados que más clientes han conseguido este último año.

Índice de contenido
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    ¿Qué es Caixabank Smart Money?

    CaixaBank Smart Money es un servicio de gestión de carteras de inversión proporcionado por CaixaBank.

    Para este servicio se usa un asesor digital, que tras hacerte una serie de preguntas, es capaz de determinar cuál es la cartera más adaptada a ti.

    De este modo, puedes invertir en una cartera de inversión bien construida y diversificada a bajo coste, gracias al uso de productos de gestión pasiva y a las economías de escala.

    Caixabank Smart Money

    Características principales de Caixabank Smart Money

    Las características más importantes sobre CaixaBank Smart Money son:

    • Fondos y ETFs: para crear las carteras CaixaBank recurre a una serie de fondos de inversión desarrollados por ellos mismos que, a su vez, invierten en otros fondos de inversión y ETFs, generando carteras muy diversificadas.
    • Personalización: todos los usuarios deben realizar un test de perfil de inversor, con el que CaixaBank Smart Money proporcionará una cartera adaptada a las necesidades y objetivos de estos.
    • Seguimiento de la inversión: puedes seguir y controlar tu inversión en todo momento desde la plataforma CaixaBank Now, disponible para dispositivos móviles y en versión web.
    • Online: aunque CaixaBank es un banco con oficinas físicas, puedes realizar todo el proceso de alta de forma online.

    Principales ventajas y desventajas

    Del mismo modo que todos los servicios, CaixaBank Smart Money cuenta con ciertos pros y contras que deberías conocer.

    • Se trata de un servicio que cumple con todas las regulaciones vigentes, siendo una alternativa segura en la que invertir.
    • Puedes invertir en una de sus carteras desde tan solo 500 €.
    • No existe permanencia, de modo que puedes invertir con ellos el tiempo que quieras, y no recibirás ninguna penalización cuando decidas irte.
    • Es un servicio totalmente gestionado, de modo que una vez inviertes no debes preocuparte de nada más.
    • No hay mucha información sobre el servicio.
    • Las comisiones de estas carteras son bastante bajas, aunque hay servicios similares más económicos.
    • No son carteras indexadas, que son las que más nos gustan en Fondosindexados.net

    Seguridad y protección de tu dinero

    La seguridad es un factor clave para asegurar el éxito de la inversión, y en el caso de CaixaBank Smart Money, puedes estar totalmente tranquilo.

    CaixaBank Smart Money es un servicio ofrecido por CaixaBank, una de las instituciones bancarias más importantes de España, y como tal, se encuentra controlada y regulada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores).

    Además, CaixaBank se ha asociado con Cecabank para desarrollar este servicio, siendo esta última la entidad depositaria, es decir, donde se deposita el dinero hasta que se invierte.

    Y por supuesto, también se encuentra regulada por la CNMV, por lo que a nivel regulatorio, podemos garantizar la seguridad de CaixaBank Smart Money.

    Y a nivel informático, cabe destacar que todas estas operaciones se cifran a nivel bancario, por lo que su seguridad también es máxima.

    Comisiones Caixabank Smart Money

    Comisiones de Caixabank Smart Money

    Las comisiones son uno de los puntos más controvertidos de los productos ofrecidos por los bancos, pero, ¿qué podemos decir de CaixaBank Smart Money?

    Lo cierto es que al ser un servicio de inversión automatizado, y utilizar productos de inversión pasiva para la construcción de las carteras, pueden ofrecer comisiones realmente bajas.

    Para ser más concretos, CaixaBank Smart Money solo tiene una comisión anual fija del 0,73% del saldo medio de tu cartera los últimos 12 meses.

    Es decir, se obtiene la media del valor de tu cartera durante el último año, y se calcula dicha comisión.

    CaixaBank te notificará a principios de año informándote sobre el coste final del servicio, aunque ya puedes hacerte una idea de que no será muy alto.

    Por ejemplo, para una cartera con un valor medio de 2.000 € en el último año, la comisión es de 14,60 €.

    Composición de sus carteras

    Esto no tiene porqué ser una desventaja, pues estos fondos de CaixaBank, se caracterizan por invertir en otros fondos, tanto indexados como cotizados en Bolsa (ETFs).

    Así, consiguen tener un catálogo de productos económicos, con una buena diversificación y con buenos resultados.

    En concreto, utilizan hasta un total de 10 fondos diferentes para crear sus carteras. Para ello, pueden escoger entre los siguientes:

    Nombre

    ISIN

    CaixaBank Smart renta fija corto plazo

    ES0137609006

    CaixaBank Smart renta fija deuda pública 1-3

    ES0180967004

    CaixaBank Smart renta fija deuda pública 7-10

    ES0137627008

    CaixaBank Smart renta fija emergente

    ES0137475002

    CaixaBank Smart renta fija High Yield

    ES0137414001

    CaixaBank Smart renta fija inflación

    ES0115653000

    CaixaBank Smart renta fija privada

    ES0170741005

    CaixaBank Smart renta variable emergente

    ES0137657005

    CaixaBank Smart renta variable Europa

    ES0137509008

    CaixaBank Smart renta variable Japón

    ES0180966006

    CaixaBank Smart renta variable USA

    ES0115663009

    Carteras Smart Money

    Como puedes ver, con ellos cubren prácticamente todos los mercados interesantes, tanto de renta fija como de renta variable.

    Posteriormente, en función de las respuestas que hayas dado en tu test de perfil de inversor, CaixaBank te asignará uno de sus 5 perfiles de inversor:

    • Smart Money 1:
      • 80% renta fija
      • 20% renta variable
    • Smart Money 2:
      • 70% renta fija
      • 30% renta variable
    • Smart Money 3:
      • 50% renta fija
      • 50% renta variable
    • Smart Money 4:
      • 40% renta fija
      • 60% renta variable
    • Smart Money 5:
      • 0% renta fija
      • 100% renta variable
      •  

    Cómo crear una cuenta

    Si crees que este servicio encaja contigo y quieres crear una cuenta, sigue estos pasos:

    1. Si aún no eres cliente de CaixaBank, crea una cuenta en su sitio web. Si ya eres cliente, continúa desde el paso 2.
    2. Desde el panel de control del área de usuarios de CaixaBank, entra en “Fondos” y selecciona el servicio Smart Money.
    3. Haz clic en “Contratar”.
    4. Completa el test de perfil de inversor. No te preocupes, podrás actualizar esta información más tarde, según vaya cambiando tu situación.
    5. CaixaBank te ofrecerá una cartera recomendada y alguna alternativa, de este modo eres tú quien tiene la última palabra. Si no sabes cuál escoger, continúa con la recomendada.
    6. Haz clic en “Iniciar contratación”.

    Opinión final de Caixabank Smart Money

    Bajo mi punto de vista, CaixaBank Smart Money es una opción de inversión interesante para quienes quieran rentabilizar sus ahorros, pero sin invertir todo el tiempo necesario en formarse y analizar los mercados.

    Cuenta con una serie de carteras bastante completas y bien diversificadas, pues sus fondos de inversión invierten en otros fondos de inversión.

    También me han gustado sus comisiones, y aunque he mencionado que hay servicios más económicos, he de decir que es de los bancos con menos comisiones del mercado, incluso compitiendo de forma directa con algunos roboadvisors.

    Eso sí, lo que no me ha gustado es que no muestren la rentabilidad que obtienen, pues en mi opinión, es uno de los datos clave que deben aparecer en la web.

    Si estás valorando invertir en Smart Money de Caixabank, antes te recomiendo que te informes sobre los fondos indexados, una opción más económica y que ha demostrado ser más rentables que la gran mayoría de carteras gestionadas.

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