¿Qué es Myinvestor?
My investor es un neobanco que nace de la mano de AndBank, pasando a ser su rama digital en internet.
Comenzó ofreciendo servicios básicos de la banca tradicional como cuentas, tarjetas e incluso hipotecas, haciendo especial incapié desde hace poco tiempo en los fondos de inversión y concretamente más en los fondos de gestión pasiva como los indexados, donde ha añadido igualmente carteras gestionadas.
Destaca su cuenta remunerada la cual te da un 2.00% de interés de tus primeros 50.000€, convirtiéndose en una de las mejores cuentas remuneradas del mercado. Este interés es durante el primer año. Para seguir teniendo ese interés pasado un año, deberás hacer una inversión de 300€/mes en alguno de sus productos (carteras indexadas o fondos). De lo contrario, la remuneración de su cuenta será de tan sólo un 0,3% TAE.
Desde 2020 Myinvestor tiene un acuerdo con las principales gestoras de fondos índexados como Vanguard, Amundi e iShares, gracias al cual puedes comenzar a invertir en muchos de los fondos que comercializan sin importe mínimo, cosa que ha día de hoy era difícil de encontrar, y lo mejor de todo, con comisiones bajísimas.
Fruto del éxito de los robo advisors, Myinvestor también se ha sumado a este iniciativa y ha lanzado las carteras de fondos indexados, por lo que a día de hoy puedes invertir también en sus carteras indexadas con comisiones muy competitivas.
Ventajas y Desventajas de Myinvestor
Myinvestor nace con la idea de democratizar el acceso a productos de inversión bajando las comsiones al máximo para el usuario final. No todo es perfecto pero a decir verdad sus ventajas superan con creces a sus desventajas.
- Pros
- Acceso a productos de inversión con las comisiones más bajas del mercado
- Cuenta remunerada al 2,00% TAE durante 1 año (hasta 50.000€) o para siempre si inviertes 300€ en algún producto de Myinvestor todos los meses.
- Posibilidad de contratar fondos indexados de manera individual, de tal forma que puedes crear tu propia cartera de fondos índice a tu gusto y sin comisión de custodia.
- No existe mínimo de inversión para este tipo de fondos
- Carteras de fondos indexados con la comisión más baja y desde tan sólo 150€.
- Posibilidad de invertir en acciones a través de su broker online.
- Depósitos a 6 y 12 meses al 3% TAE.
- Contras
- Al ofrecer tantos productos, puede resultar algo confuso para el usuario final.
Qué productos ofrece Myinvestor a sus clientes
Para que tengas una imagen clara de los servicios y productos que comercializa Myinvestor, a continuación te mostramos un listado todos ellos y sus características principales:
Cuentas y Tarjetas
- Cuenta remunerada al 2,00% TAAE: Disponen de una cuenta remunerada al 2,00% TAE durante el primer año de su contratación con un importe máximo remunerado de 50.000€. Posteriormente el interés baja al 0,30% TAE. Puedes lograr un 2% TAE de forma indefinida si contratas alguno de los planes de su robo advisor.
- Cuenta Junior: Una cuenta para los más jóvenes de la casa, con las mismas condiciones que la cuenta remunerada y sin ningún tipo de comisión.
- Tarjetas de débito y crédito: Tarjeta para sus clientes sin comisiones.
Productos de inversión
- Robo Advisor: Dispone de 5 Carteras indexadas acorde con tu perfil de inversor con la comisión más baja del mercado.
- Fondos indexados: Ofrece la posibilidad de contratar fondos índice de forma individual, sin cantidad mínima y con un costo muy bajo.
- Fondos de inversión: Amplia gama de fondos de inversión de las gestoras más prestigiosas al alcance de tu mano.
- Planes de pensiones: Puedes contratar planes de pensiones con comisiones muy bajas para preparar tu jubilación.
- Hipotecas: Posibilidad de contratar una hipoteca tanto a plazo fijo como variable.
- Depósitos a plazo fijo: Recientemente han lanzado su depósito a 6 o 12 meses, el cual está remunerado al 3,00% TAE. También tienen otro depósito al 2,75% TAE a 3 meses.
Fondos indexados Myinvestor
El plato fuerte de Myinvestor son los fondos de inversión. Comercializa fondos de diferentes entidades (Vanguard, iShares, Amundi y Fidelit, J.P. Morgan AM, BlackRock, PIMCO, Schroders e Invesco) sin importe mínimo a los que puedes acceder desde su «marketplace de fondos».
Todos los fondos que comercializa son muy interesantes, si bien es cierto a nosotros los que nos interesa en este caso son los fondos indexados.
A día de hoy puedes invertir en más de 70 fondos indexados de las firmas más prestigiosas de la gestión pasiva.
Desde tu cuenta de cliente puedes acceder a todos ellos y contratarlos directamente, haciendo tu mismo las aportaciones periódicas que creas conveniente y los rebalanceos si fuera necesario.
En este sentido, destacar que Myinvestor no sólo es un robo advisor donde automatizar tu inversión, sino que si así lo deseas puedes gestionar tu mismo tu propia cartera invirtiendo únicamente en los fondos que tú creas conveniente.
Fondos indexados exclusivos
Por otro lado, además de los fondos habituales de las mejores gestoras, Myinvestor.es ha lanzado sus propios fondos indexados.
Estos fondos son suyos propios:
- MyInvestor Nasdaq 100: Replica el índice tecnológico americano.
- MyInvestor S&P500 Equiponderado: Invierte en las acciones del SP500 pero dotando a cada valor el mismo peso.
- MyInvestor Poderado Economía Mundial: Otorga a cada país el peso de su PIB para reflejar fielmente la distribución real de la economía global.
La comision de estos fondos es de tan sólo 0,30 % de comisión de gestión y un coste total (TER) máximo del 0,59 % anual.
Robo Advisor Myinvestor
Si bien es cierto que Myinvestor comenzó su andadura con la comercialización de fondos de manera autogestionada, a día de hoy es posible delegar tu inversión en su propio robo advisor, tanto para carteras de inversión como para planes d pensiones.
Sus comisiones en este sentido son muy competitivas como puedes ver a continuación.
| Plan: | Carteras de Inversión | Plan de Pensiones |
|---|---|---|
| Comisión de gestión | 0,15% (decreciente cada año) | 0,30% |
| Gastos de Activos | 0,11% | 0,11% |
| Comisión custodia/depositaria | 0,15% | 0,08% |
| TOTAL | 0,46% | 0,49% |
Así mismo, dependiendo de tu perfil de inversor y del riesgo que estés dispuesto a asumir, ofrecen hasta 5 carteras tipo con la siguiente composición:
| Cartera | Renta Variable | Renta Fija |
|---|---|---|
| CLASICA | 13% | 87% |
| POP | 39% | 61% |
| INDIE | 60% | 40% |
| ROCK | 78% | 22% |
| METAL | 100% | 0% |
Composición de su cartera Intermedia
Cada cartera de Myinvestor, dependiendo de su agresividad y exposición a la renta variable, tiene un mayor o menor número de fondos.
En este caso os mostramos la composición de la cartera INDIE, que es la intermedia de las 5 que ofrecen a sus inversores.
Como puedes observar, está compuesta por 5 fondos de renta variable y 4 de renta fija.
Puedes ver la composición de cada una de las carteras aquí. A mayor riesgo dispuesto a correr más cantidad de renta variable compondrá tu cartera.
Haz el test de prueba y averigua cual te corresponde.
Rentabilidad Myinvestor
Myinvestor fue uno de los últimos robo advisors en aparecer, por esta razón sus datos son de menos años.
En este gráfico, podemos ver como los años 2021 y 2022, los dos únicos completos que ha tenido Myinvestor, las rentabilidades de uno y otro han sido muy dispares.
Todos sabemos que el 2022 ha sido un año muy malo para la renta variable (y fija también). En este caso, La cartera «Indie», la intermedia de Myinvestor, tuvo una rentabilidad negativa en el año 2022 del -15,60%, mientras que el año anterior, el 2021, su rentabilidad fue del 16,20%.
Planes de pensiones
Como no podía ser de otra forma, en Myinvestor también puedes contratar un plan de pensiones.
Para ello, ofrecen la posibilidad de contratar planes de pensiones de las principales gestoras o contratar uno de sus planes de pensiones indexados.
En concreto puedes acceder a más de 80 planes de pensiones de terceros y 2 suyos.
Sus dos planes para pensiones son:
- MyInvestor Global Stock PP: Réplica del índice MSCI ACWI.
- MyInvestor S&P 500 PP: Réplica del índice estadounidense S&P 500.
Las comisiones de estos dos planes, como no podía ser de otra manera, son también muy competitivos con un total del 0,49% del capital invertido.
- Comisión de gestión 0,30%
- Depositaría 0,08%
- Activos subyacentes 0,11
Resumen de Comisiones de Myinvestor
Myinvestor se ha hecho muy popular en muy poco tiempo. ¿Por qué? Por su agresiva política de comisiones muy muy bajas tanto en fondos individuales como sus carteras gestionadas.
Myinvestor entró en el mercado de los fondos indexados sabiendo que era muy complicado hacerse un hueco. El éxito que robo advisors como Indexa Capital, Finizens o InbestMe estaban teniendo y con años de ventaja, les hacía muy complicado el acceso a este mercado.
Por esta razón, Myinvestor apostó desde un principio por bajar sus tarifas y competir en precio, quedando de la siguiente forma:
Resumen de comisiones totales
| Producto | Fondos Indexados | Robo Advisor | Planes de Pensiones |
|---|---|---|---|
| Comisión Total | 19%* | 0,46% | 0,49%Comisiones en fondos indexados |
*TER promedio de los fondos indexados que se comercializan en MyInvestor es del 0,19% .
Myinvestor no cobra comisiones de compra-venta, ni custodia, ni traspaso, ni cambio de comercializador durante por lo menos 4 años cuando contrates un fondo por ti mismo. Tan sólo cobrará los gastos propios del fondo contratado (TER promedio de los fondos indexados comercializados en MyInvestor del 0,19%)
No hay truco, simplemente se han propuesto conseguir el máximo número de clientes en cartera durante todo este tiempo para el día de mañana, una vez que cuenten con un grupo amplio de clientes, plantearse el modelo de comisiones.
Por otro lado, a día de hoy, muchos de sus clientes acaban contratando otro tipo de productos que si les deja beneficios, como pueden ser las cuentas bancarias, tarjetas o las hipotecas, otro de su producto estrella.
Comisiones en carteras gestionadas (robo advisor)
Si optas por la opción de invertir en una de sus carteras gestionadas (su servicio de robo advisor), entonces si tendrás que pagar una comisión por gestión y custodia, cuyo total no supera en ningún caso el 0,46%, una de las comisiones más competitivas del mercado.
¿Cómo cambiar tus fondos de inversión a Myinvestor?
Si te decides por realizarlo mediante traspaso, deberás solicitar el traspaso de cada uno de los fondos de uno en uno, siendo el tiempo máximo que puede transcurrir de 8 días según la normativa vigente.
Si por contra, decides hacerlo mediante el cambio de comercializadora, puedes solicitar el cambio de toda tu cartera a la nueva entidad. En este caso, no hay un límite legal de tiempo por lo que el proceso se puede demorar algo más.
¿Cómo abrir una cuenta?
Abrir una cuenta en Myinvestor y comenzar a operar en fondos indexados es muy fácil.
Tan sólo tienes que entrar en su página web, darte de alta y abrir una cuenta corriente. Paralelamente se te abrirá una cuenta de inversión donde puedes comenzar a invertir en los fondos que quieras.
De esta forma dispondrás de 2 cuentas:
- Cuenta corriente normal
- Cuenta de inversión
La apertura de la cuenta es completamente online, si necesidad de mandar ningún papel por correo ni nada por el estilo, todo muy cómodo.
¿Myinvestor es seguro?
Como pasa siempre con todo lo nuevo, a muchos inversores les surgen dudas respecto a la seguridad de Myinestor.
Decir que su seguridad está garantizada y no vas a tener ningún problema que no puedas tener con tu banco habitual.
Myinvestor está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores CNMV y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos, el cual protege tus primeros 100.000€ invertidos.
Así mismo, decir que pertenece a AndBank y el banco depositario es Inversis, uno de los más prestigiosos bancos de inversión.
Alternativas a Myinvestor
Myinvestor es uno de los robo advisors líderes del sector, pero a continuación te vamos a dejar las 3 alternativas más parecidas a su forma de invertir, por si quieres valorar alguna otra opción diferente que siga el mismo estilo de inversión y forma de funcionar.
A continuación te mostramos las 3 alternativas para que puedas ver de un vistazo sus diferentes comisiones, aportaciones mínimas y promoción que tiene activa cada una de ellas.
Mi opinión de Myinvestor
Myinvestor es una buena opción para quienes tienen más conocimientos de la gestión pasiva y nos les importa dedicar algo de tiempo a sus finanzas. Si buscas un lugar donde crear tu propia cartera indexada y ser tu mismo quien haga los ajustes pertinentes cada cierto tiempo según tu perfil de inversor, esta es tu mejor opción. Tras la venta de BNP Paribas de su cartera de clientes de fondos indexados a Renta 4, había un hueco en el mercado que Myinvestor ha sabido cubrir.
Por otro lado para quienes quieren despreocuparse completamente de su inversión, la mejor opción sigue siendo un gestor automatizado. Por una comisión ridícula puedes tener todo delegado. Sitios como Indexa Capital o Finizens te lo ponen muy fácil y se centran única y exclusivamente en este tipo de producto, aunque si lo deseas, con Myinvestor también lo puedes delegar gracias a una de sus 5 carteras de fondos índice que ofrecen.
Como puedes ver, las opciones que ofrece son muchas y más que un robo advisor Myinvestor es un marketplace de inversión donde tienes muchos productos donde elegir a comisiones siempre muy bajas.
Por ejemplo, si eres un inversor conservador, puedes simplemente dejar tu dinero en la cuenta remunerada de Myinvestor al 2% TAE o elegir su depósito a 6 o 12 meses al 3,00% TAE. las opciones para elegir en Myinvestor son muchas y variadas.
Hasta aquí mi opinión de Myinvestor. ¿Cómo lo ves tú? ¿eres cliente actualmente o piensas serlo?
