Tabla comparativa de los Mejores Robo Advisors
- Actualizado: 25 octubre, 2023
QuƩ es un Robo Advisor
UnĀ Robo Advisor es un gestor de patrimonio online el cual estĆ” prĆ”cticamente automatizado y requiere la mĆnima intervenciĆ³n humana para su funcionamiento, con la consiguiente reducciĆ³n de costes que ello conlleva para el inversor.
El concepto Robo-Advisor (RA) se hizo famoso en Estados Unidos a partir del aƱo 2008, donde empezaron a aparecer en la cultura financiera de USA. A dĆa de hoy se oye hablar de ellos mucho mĆ”s en nuestro paĆs, ya que han comenzado a operar varias empresas, principalmente fintech, con el objetivo de minimizar comisiones en la gestiĆ³n principalmente de fondos de inversiĆ³n, que tan cara ha sido y sigue siendo a dĆa de hoy.
La gran banca tradicional se ha dado cuenta del Ʃxito que estƔn teniendo este tipo de gestores automatizados, y poco a poco cada banco trata de sacar el suyo propio, si bien es cierto, los robo advisors independientes les llevan la delantera.
A continuaciĆ³n te muestro cuĆ”les son los mejores robo advisor del mercado, en funciĆ³n de tu perfil de inversor y capital que quieras invertir. En la siguiente tabla comparativa encontrarĆ”s el capital mĆnimo a invertir, asĆ como la comisiĆ³n y principales caracterĆsticas de cada uno de ellos.
Tabla comparativa de los mejores Robo Advisors
EL LĆDER
- InversiĆ³n MĆnima: 3.000ā¬
- ComisiĆ³n: 0,62-0,66%
- Activos: Renta Variable/Fija
- Custodia: Inversis/Cecabank
- NĀŗ de Carteras: 10
- NĀŗ de Fondos: De 2 a 9
- Robo Advisor lĆder enEspaƱa con mĆ”s de 43.000 clientes.
- MƔs de 1.200 millones gestionados y creciendo
- Comisiones muy bajas (sobre todo a partir de 10.000ā¬)
ECONĆMICO
- InversiĆ³n MĆnima: 1.000ā¬
- ComisiĆ³n: 0,63%*
- Activos: R.Variable/Fija/REITs
- Custodia: Inversis
- NĀŗ de Carteras: 6
- NĀŗ de Fondos: 15
- *Robo advisor mƔs barato gracias a las comisiones decrecientes del 0,02% aƱo a aƱo.
- DiversificaciĆ³n mĆ”xima para cualquier importe.
- Incluye activos inmobiliario.
SOSTENIBLE
- InversiĆ³n MĆnima: 1.000ā¬
- ComisiĆ³n: 0,65%
- Activos: R. Variable/Fija/REITs
- Custodia: GVC Gaesco
- NĀŗ de Carteras: 11
- NĀŗ de Fondos: De 2 a 16
- ElecciĆ³n de fondos indexados o ETFs
- Posibilidad de invertir en fondos socialmente responsables (ISR)
- MĆ”xima diversificaciĆ³n con hasta 16 fondos.
- InversiĆ³n MĆnima: 150ā¬
- ComisiĆ³n: 0,45%
- Activos: Renta Variable/Fija
- Custodia: Inversis
- NĀŗ de Carteras: 5
- NĀŗ de Fondos: De 7 a 9
- Posibilidad de crear una cartera de fondos indexados a tu gusto.
- Comisiones muy bajas.
- DisposiciĆ³n de fondos Ćndice y gestionados de las mejores gestoras del mundo.
- InversiĆ³n MĆnima: 3.000ā¬
- ComisiĆ³n: 0,83%
- Activos: Renta Variable/Fija
- Custodia: Cecabank
- NĀŗ de Carteras: 6
- NĀŗ de Fondos: De 5 a 9
- CombinaciĆ³n de gestiĆ³n pasiva y activa.
- ComisiĆ³n fija o porcentaje sobre Ć©xito (Ćŗnico del sector en ofrecer esta opciĆ³n.
- Carteras muy diversificadas.
- InversiĆ³n MĆnima: 1.000ā¬
- ComisiĆ³n: 0,62%
- Activos: Renta Variable/Fija
- Custodia: Bankinter
- NĀŗ de Carteras: 5
- NĀŗ de Fondos: De 4 a 6
- Robo Advisor online y filial del banco Bankinter.
- Entrada de tan sĆ³lo 1.000ā¬
- Comisiones bajas
- RevisiĆ³n trimestral de las carteras por expertos.
- InversiĆ³n MĆnima: 500ā¬
- ComisiĆ³n: 1,03%
- Activos: Renta Variable/Fija
- Custodia: Banco Santander
- NĀŗ de Carteras: 5
- NĀŗ de Fondos: De 5 a 9
- Robo Advisor online y filial del Banco Santander.
- Capital inicial de tan sĆ³lo 500ā¬.
- Alta rƔpida para clientes actuales de Openbank.
- No dispone de promociĆ³n
* Finizens ademaĢs, cada anĢo que pasa, baja un 0,02% de forma automaĢtica tu comisiĆ³n. 0,62% a partir de 20.000ā¬, de lo contrario, 0,65%
** Las comisiones estĆ”n calculadas para importes a partir de 10.000ā¬. A medida que tu inversiĆ³n aumenta de ese importe, las comisiones van descendiendo.
*** Hemos comparado principalmente los planes de fondos indexados, ya que algunas gestoras ofrecen tambiƩn otro tipo de servicios.
ĀæCuĆ”l es el mejor robo advisor de EspaƱa?
Como puedes observar en nuestra tabla superior, todos son muy similares aunque tienen pequeƱas diferencias que son importantes para tu inversiĆ³n.
Sus principales diferencias estĆ”n en la entidad que gestiona el capital, la aportaciĆ³n mĆnima requerida para empezar a invertir, la comisiĆ³n cobrada oĀ la promociĆ³n ofrecida por abrir una cuenta. Son pequeƱas cosas que marcan la diferencia y que tienes que valorar por ti mismo.
Estos son los productos analizados para realizar esta comparativa
- Finizens: Plan de InversiĆ³n
- Indexa Capital: Fondo de inversiĆ³n
- InbestMe: Inbestme Strategic FI
- Finanbest: Cartera Basic
- Popcoin: Cartera Fondos indexados
- Openbank: Fondo de inversiĆ³n
1. Finizens
- ComisiĆ³n: 0,63% (hasta 20.000ā¬) y 0,60% (De 20.000 a 100.000ā¬). Decrecen aƱo tras aƱo.
- DepĆ³sito mĆnimo: 1.000ā¬
- PromociĆ³n actual: 12.000ā¬ de gestiĆ³n gratis
- Destacamos Sus carteras de fondos de inversiĆ³n indexadas son las mĆ”s diversificadas y sus comisiones son las mĆ”s bajas gracias a la reducciĆ³n de las comisiones un 0,02% cada aƱo que pasas como cliente.
FinizensĀ se ha convertido enĀ uno de los lĆderes junto a Indexa CapitalĀ del panorama de robo advisors en EspaƱa, siendo los que mĆ”s han crecido en tan poco tiempo.
Su producto estrella son las carteras de fondos de inversiĆ³n indexados, y su crecimiento es exponencial mes a mes ya que sus rentabilidades obtenidas hasta el hoy han batido en todo momento al mercado.
Actualmente cuenta conĀ mĆ”s de 20.000 clientesĀ y su crecimiento es exponencial mes a mes ya que sus rentabilidades obtenidas hasta el momento han batido en todo momento al mercado.
AdemĆ”s, es el gestor automatizado que mayor diversificaciĆ³n ofrece en el mercado mediante sus carteras de 15 fondos de inversiĆ³n indexados, que ademĆ”s tienen las comisiones mĆ”s competitivas de todos los robos advisors, siendo el Ćŗnico robo advisor que te baja las comisiones de forma automĆ”tica cada aƱo.
Adicionalmente, sus planes de pensiones gozan de 5 estrellas Morningstar y han sido elegidos como el mejor plan de pensiones de EspaƱa por la comunidad inversora.
Su excelente servicio de inversiĆ³n es el mejor valorado en Trustpilot y Google entre todos los gestores automatizados. El manejo de su panel de inversor y su facilidad de uso es otra de las caracterĆsticas Ćŗnicas de Finizens.
AdemĆ”s, recuerda que ahora,Ā con la promociĆ³n de 12.000ā¬ de gestiĆ³n gratuita durante 1 aƱo, puedes probarlos sin ningĆŗn tipo de gasto durante 12 meses.
2. Indexa Capital
- ComisiĆ³n: 0,67% (hasta 10.000ā¬) y 0,62% (De 10.000ā¬ a 100.000ā¬)
- DepĆ³sito mĆnimo: 2.000ā¬
- PromociĆ³n actual: 10.000ā¬ de gestiĆ³n gratis
- Destacamos La mejor opciĆ³n para empezar poco a poco. Puedes tener tu propio plan de inversiĆ³n indexado desde tan sĆ³lo 3.000ā¬ al mes a cambio de una comisiĆ³n muy baja.
En segundo lugar tenemos a Indexa,Ā nuestra otra gran favorita en nuestro paĆsĀ ya que fueron uno de los precursores de la gestiĆ³n pasiva en nuestro paĆs y que mĆ”s ruido han hecho con su llegada.
A dĆa de hoyĀ cuentan con mĆ”s de 63.000 clientes satisfechosĀ y al igual que pasa con Finizens, no paran de crecer mes a mes.
Gracias aĀ su promociĆ³n de 10.000ā¬ de gestiĆ³n gratuitaĀ mucha gente se ha animado a probarlos y se han quedado gracias a los buenos resultados obtenidos.
Junto a Finizens, es otra de las favoritas de los usuarios, ya que ademĆ”s te permite comenzar desde sĆ³lo 3.000ā¬ (Para un importe inferior, Finizens permite comenzar con 1.000ā¬).
Destacar por otro lado, que, Indexa Capital y Finizens son los Ćŗnicos Robo Advisor que son rentables a dĆa de hoy, es decir, sus gastos como empresa son menores que sus ingresos, lo que ha hecho que se conviertan en los primeros gestores automatizados de Europa en lograrlo.
Por Ćŗltimo, destacar el lanzamiento por parte de Indexa la posibilidad de invertir el dinero que tengas parado en el banco en un fondo monetario que estiman tenga una rentabilidad anual del 2,5% de media, para quienes no quieran tener exposiciĆ³n al mercado y rentabilizar sus ahorros.
3. InbestMe
- ComisiĆ³n: 0,67%
- DepĆ³sito mĆnimo: 1.000ā¬ en Indexados y 5.000ā¬ en ETFs
- PromociĆ³n actual: 15.000ā¬ de gestiĆ³n gratis
- Destacamos IdĆ³neo para quienes buscan combinar gestiĆ³n pasiva y gestiĆ³n activa en un mismo producto.
InbestMe ofrece planes mĆ”s complejos pero a la vez mĆ”s completos para quienes buscan una inversiĆ³n combinada entre la gestiĆ³n pasiva y activa.
Para abrir una cuenta con ellos y decantarse por uno de sus planes hay que estudiar previamente cuƔl es el que mƔs se ajusta a tus necesidades.
La comisiĆ³n puede llegar al 1,20% dado que como decimos su inversiĆ³n no es tan pasiva y estĆ” mĆ”s gestionado que los mencionados anteriormente.
Al igual que los demĆ”s InbestMe ofrece una promociĆ³n de 15.000ā¬ de gestiĆ³n gratis durante el primera aƱo para probarlos sin riesgo.
Como novedad, InbestMe ofrece la posibilidad de abrir una cuenta ahorro, que serĆ” remunerada en funciĆ³n de los tipos de interĆ©s de Europa o Estados Unidos, dependiendo de si eliges tener una cuenta en euros o dĆ³lares.
4. Finanbest
- ComisiĆ³n: 0,85%
- DepĆ³sito mĆnimo: 3.000ā¬
- PromociĆ³n actual: 50ā¬ de Regalo
- Destacamos Una nueva opciĆ³n que se suma a las ya existentes para invertir de forma combinada entre gestiĆ³n pasiva y activa.
FinanbestĀ ofrece planes de pensiones y fondos de inversiĆ³n como planes para invertir tu dinero.
Se trata de una empresa algo mƔs nueva que estƔ comenzando a arrancar y conseguir su cartera de clientes poco a poco.
Al abrir una cuenta con ellos tu dinero estarĆ”Ā a buen recaudo en una cuenta del BNP Paribas.
5. Myinvestor
- ComisiĆ³n: 0,45%
- DepĆ³sito mĆnimo: 150ā¬ + aportaciones mensuales
- PromociĆ³n actual:
- Destacamos Nos gusta para quienes quieren crearse su propia cartera de fondos.
Myinvestor surgiĆ³ como comercializador de fondos, tanto gestionados como indexados, donde cada inversor podĆa elegir los que mĆ”s le gustaban y crear su propia cartera de fondos con comisiones mĆ”s que interesantes. Este servicio sigue siendo su parte fundamental de negocio, si bien es cierto tambiĆ©n ofrece la posibilidad de actuar como robo advisor con su servicio de carteras gestionadas.
ĀæPor quĆ© ofrece tambiĆ©n carteras de fondos indexados gestionadas? Por el Ć©xito que tanto han tenido entre el resto de gestores automatizados. Por esta razĆ³n, Myinvestor, con el paso del tiempo, ha decidido tomar tambiĆ©n esa direcciĆ³n y dar la posibilidad a sus usuarios de delegar sus inversiones de la misma manera que si lo hicieran con alguna de las otras opciones del mercado.
6. Openbank
- ComisiĆ³n: 1,03%
- DepĆ³sito mĆnimo: 500ā¬
- PromociĆ³n actual:
- Destacamos La opciĆ³n del Banco Santander para invertir en un robo advisor con bajas comisiones de la mano de su socio online Openbank.
Al igual que pasa con Popcoin,Ā Openbank es la rama online del Banco Santander, marca con la que aprovecha para competir en la inversiĆ³n pasiva a travĆ©s de su robo advisor.
La comisiĆ³n de Openbank comienza en el 1,03% con todos los gastos incluidos y va bajando a medida que tu importe aportado va creciendo.
Para invertir en Openbank necesitasĀ abrir una cuenta previamente.
Es Ćŗtil para quienes ya son clientes o piensan hacerse clientes de Openbank y no quieren tener mĆ”s cuentas abiertas con otros bancos o gestores automatizados. Si ya dispones de una cuenta en Openbank puedes activar tu cuenta de inversiĆ³n automatizada muy fĆ”cilmente.
7. Popcoin
- ComisiĆ³n: 0,65%
- DepĆ³sito mĆnimo: 1.000ā¬
- PromociĆ³n actual:
- Destacamos: La alternativa de los bancos tradicionales para robar cuota de mercado a los robo advisor online. Pertenece al grupo Bankinter. Si te da miedo "separarte de tu banco" esta es tu opciĆ³n.
PopcoinĀ nace de la presiĆ³n que estĆ”n haciendo la apariciĆ³n de estas nuevas empresas online de gestiĆ³n pasiva a los grandes bancos.
Estos no se quieren perder parte del pastel que esta nueva fĆ³rmula representa y por ello se lanzan a sacar su propio producto, pero no directamente en marca principal sino que lo hacen a travĆ©s de su sucursal online, como en este caso hace el Bankinter con Popcoin.
Si quieres invertir en un robo advisor de la banca tradicional estas es una buena opciĆ³n ya queĀ Popcoin es la rama online de Bankinter.
Popcoin cuenta con una comisiĆ³n muy competitiva que no llega al 0,70%.
Como punto negativo tenemos que actualmente no tiene ninguna promociĆ³n.
8. Fondos Cartera Naranja ING
Leer opiniĆ³n de la Cartera Naranja ING
- ComisiĆ³n: 0,99%
- DepĆ³sito mĆnimo: 1ā¬
- PromociĆ³n actual: Ninguna
- Destacamos: La opciĆ³n mĆ”s semejante a un robo advisor que ofrece el conocido banco naranja ING. Una opciĆ³n para los que ya disponen una cuenta con ellos y quieren iniciarse en la inversiĆ³n pasiva.
La cartera naranja de ING es una opciĆ³n de comenzar a invertir en fondos indexados de forma pasiva para todos aquellos que ya disponen de una cuenta con este banco. Si eres un cliente nuevo que busca una nueva opciĆ³n, creemos que existen alternativas mejores como las que ya hemos comentado mĆ”s arriba, con menores comisiones y carteras mĆ”s diversificadas que las que ofrece ING.
Su comisiĆ³n de casi un 1% la hacen poco competitiva si lo comparamos con el resto de opciones. No asĆ si lo comparamos con la banca tradicional, donde ING siempre se ha caracterizado por ofrecer mejores condiciones, pero en este caso tenemos que decir que opciones como Finizens o Indexa Capital son mucho mejores.
Aspectos a tener en cuenta para elegir un buen robo advisor
Como has podido ver en nuestra comparativa, existen muchas opciones dĆ³nde elegir a dĆa de hoy. Sus principales diferencias radican en importes mĆnimos de inversiĆ³n, comisiones en funciĆ³n del capital invertido… pero existen otros aspectos que hay que valorar antes de elegir uno u otro.
Gastos y comisiones
Sin ningĆŗn lugar a dudas, una de las grandes ventajas de los robo advisors son sus bajas comisiones. Su bajo costo han sido lo que les ha llevado a destacar desde su apariciĆ³n y lo que les ha permitido conseguir tantos clientes.
PrƔcticamente todos ofrecen comisiones muy ajustadas pero algunos son mƔs competitivos que otros.
Rentabilidades
Como se suele decir, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero sirve para hacerte una idea de cĆ³mo se ha comportado cada una de las carteras y te pueden servir de referencia para elegir.
A parte de la rentabilidad, tambiĆ©n debes valorar la volatilidad de tu cartera y del riesgo de la misma. A mayor rentabilidad posible mayor riesgo vas a correr porque a priori mayor exposiciĆ³n a renta variable tendrĆ”s.
Fondos indexados o ETFs
Si te fijas, la mayorĆa de robo advisors basan su estrategia de inversiĆ³n en fondos indexados. ĀæEsto por quĆ©? Pues porque la normativa actual permite a los fondos indexados estar libres de impacto fiscal reduciendo asĆ los costes. Sin embargo, los ETFĀ“s si conllevan una carga fiscal y por esta razĆ³n se suelen mantener al margen.
Donde si se utilizan en ocasiones los ETFĀ“s son en los planes de pensiones donde no se repercute ninguna carga al igual que ocurre con las materias primas o bienes inmuebles.
Invertir en ETFĀ“s como pueden ser el oro o bloques de oficinas es una opciĆ³n que te puede gustar mĆ”s o menos, pero si te fijas bien, histĆ³ricamente han dado unas rantbilidades positivas y han mejorado el comportamiento de la mayorĆa de carteras.
De todas formas, como decimos,Ā el grueso de la inversiĆ³n de este tipo de empresas se realiza siempre en fondos Ćndice, siendo incluso el 100% de la inversiĆ³n en los planes estrella de todas estas compaƱĆas que son los planes de InversiĆ³n.
Materias primas y bienes inmuebles
Este es uno de los grandes puntos diferenciadores que existe entre algunos robo advisors.
Uno de los mayores defensores de incluir este tipo de exposiciĆ³n dentro de las carteras es Finizens, la cual incluye materias primas como el oro o la plata dentro de sus carteras asĆ como cierta exposiciĆ³n a bienes inmuebles.
Preguntas frecuentes sobre Robo Advisors?
Como puedes ver, son varias las opciones que existen hoy en dĆa para invertir con un robo advisor.
Ā
Cada uno ofrece cosas diferentes que lo diferencian de los demĆ”s. Lo que tienes que mirar es con quĆ© opciĆ³n te sientes mĆ”s cĆ³modo y elegir esa para ti.
Ā
Unos son mĆ”s econĆ³micos, ofreciendo comisiones mĆ”s bajas desde un principio, mientras que otros comienzan con una comisiĆ³n determinada y la van bajando a medida que permaneces mĆ”s aƱos como cliente.
Ā
Otros, por ejemplo, han demostrado ofrecer rentabilidades mƔs altas a pesar de ser algo mƔs caros que la competencia...
Ā
Por esta razĆ³n, eres tĆŗ el que tiene que valorar las diferentes opciones y ver cuĆ”l te conviene mĆ”s.
A diĢa de hoy, el robo advisor maĢs barato para planes de pensiones esĀ Finizens con unos gastos totales de 0,55%, seguido de Indexa CapitalĀ con un 0,58%
La cantidad que quieras invertir dependerĆ” de cada persona, pero el capital mĆnimo de entrada para fondos de inversiĆ³n suele ser de 1.000ā¬ y de 50ā¬ para planes de pensiones.
Si, la mayorĆa de robo advisors ofrecen alguna promociĆ³n para animar a los clientes a probar sus servicios.
Las promociones actuales son:
- 12.000ā¬ de gestiĆ³n gratis enĀ Finizens
- 10.000ā¬ de gestiĆ³n gratis en Indexa Capital
- 10.000ā¬ de gestiĆ³n gratis +50ā¬ en efectivo enĀ InbestMe
- 50ā¬ de regalo enĀ Finanbest
Escrito por:
Ismael de la Cruz
Consultor financiero y columnista econĆ³mico en varios de los principales medios econĆ³micos.
Ismael es miembro del IEATEC (Instituto EspaƱol de Analistas TĆ©cnicos y Cuantitativos) y colabora con las secciones de economĆa e inversiĆ³n en medios como ExpansiĆ³n o Investing.
