Un Robo Advisor es un gestor de patrimonio online el cual está prácticamente automatizado y requiere la mínima intervención humana para su funcionamiento.
El concepto Robo-Advisor (RA) se hizo famoso en Estados Unidos a partir del año 2008 donde empezaron a aparecer en la cultura financiera de USA. A día de hoy se oye hablar de ellos mucho más en nuestro país, ya que han comenzado a operar varias empresas, principalmente fintech, con el objetivo de minimizar comisiones en la gestión principalmente de fondos de inversión, que tan cara ha sido y sigue siendo a día de hoy,
Si no quieres complicarte mucho la vida, a continuación te mostramos las dos mejores opciones del mercado.
Si no quieres complicarte mucho las cosas, las dos mejores opciones a día de hoy son:
Finizens: Te permite comenzar desde tan sólo 1.000€, y puedes ir haciendo aportaciones periódicas siempre que quieras sin ningún mínimo. Aunque cuentan con un plan de ahorro, su fuerte es el plan de inversión. (Leer opinión de Finizens). Comisiones muy competitivas ya que además de ser de las más bajas, cada año descienden un 0,02% adicional para sus clientes. (premian la permanencia).
Indexa Capital: es ideal para comenzar a ahorrar a partir de 3.000€ e ir haciendo pequeñas aportaciones cada cierto tiempo. Sus comisiones son las más bajas del mercado ahora mismo. (Leer opinión de Indexa Capital), siendo un 0,01% menores a las de Finizens.
*Ambas empresas tienen el mayor número de clientes
************
Actualmente somos clientes de estos dos robo advisors y los llevamos utilizando más de tres años. Los resultados obtenidos han sido muy positivos en ambos casos, obteniendo rentabilidades que han superado nuestras espectativas.
Elegir una u otra al final va a depender de detalles personales que debes valorar ya que en ambos casos su modelo de inversión es muy similar.
Mejores opciones
Comisiones más bajas
Inversión inicial muy baja para comenzar en la inversión pasiva poco a poco y con menos gastos.
* Puedes comenzar con tan sólo 1.000€
Invitación para obtener 10.000€ de gestión gratis
Comisiones decrecientes
Cada año que pases como cliente la comisión baja un 0,04% durante 14 años. Premia la inversion a largo plazo
*Cuenta con un plan específico para grandes capitales.
Invitación para obtener 12.000€ de gestión gratis
Comparativa de Gestores Automatizados
| Robo Advisor |
|
|
|
|
|
|
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prod. Analizado | Fondos inversión | Fondos inversión | inbestMe Strategic FI | Cartera Basic | - | Fondo inversión |
| Activos | Fondos indexados | Fondos indexados | Fondos indexados | F. Indexados , gestión activa y ETF´s | - | Fondos Indexados |
| Contrato | Contrato de gestión | Contrato de gestión | Contrato de gestión | Contrato de gestión | Contrato de gestión | Contrato de gestión |
| Depósito mín. | 3000€ en fondos | 1.000€ | 1.000€ (Indexados) | 3.000€ | - | 1.000€ |
| Ent. Custodia | Inversis o Cecabank | Inversis | GVC Gaesco | BNP Paribas | CNP Partners | Bankinter |
| Comisión | 0,63% | 0,65% | 0,76% | 0,90% | 0,97% | 0,65% |
| Promoción | 10.000€ Gratis | 12.000€ Gratis | 15.000€ + 50€ regalo | Regalo 50€ | - | 50€ de regalo |
| Contratar |
|
|
|
|
|
|
* Las comisiones están calculadas para importes de hasta 100.000€. A medida que tu inversión aumenta de ese importe, las comisiones van descendiendo.
** Hemos comparado principalmente los planes de fondos indexados, ya que algunas gestoras ofrecen también otro tipo de servicios.
Entonces, ¿Cuál es el mejor robo advisor de España?
Como puedes observar en nuestra tabla superior, todos son muy similares aunque tienen pequeñas diferencias que son importantes para tu inversión.
Sus principales diferencias están en la entidad que gestiona el capital, la aportación mínima requerida para empezar a invertir, la comisión cobrada o la promoción ofrecida por abrir una cuenta. Son pequeñas cosas que marcan la diferencia y que tienes que valorar por ti mismo.
A continuación te mostramos una clasificación con los principales robo advisor del país:
- Finizens: Plan de Inversión
- Indexa Capital: Fondo de inversión
- InbestMe: Inbestme Strategic FI
- Finanbest: Cartera Basic
- Popcoin: Cartera Fondos indexados
- Openbank: Fondo de inversión
Comisión máxima: 0,63% (decreciente año tras año)
Depósito mínimo: 1.000€
Promoción actual: 12.000€ de gestión gratis
Destacamos: Recomendado para todo aquel que quiera comenzar con 10.000€ o más. Especialmente interesante además para patrimonios altos (Finizens Premium con muchas más ventajas). Su comisión baja año tras año un 0,02%
Finizens se ha convertido en uno de los líderes junto a Indexa Capital del panorama de robo advisors en España, siendo los que más en crecido en muy poco tiempo.
Actualmente cuenta con más de 9.000 clientes y su crecimiento es exponencial mes a mes ya que sus rentabilidades obtenidas hasta el momento han batido en todo momento al mercado.
Aunque ofrecen planes de ahorro y planes de pensiones, su producto estrella son los fondos de inversión donde cuentan con una de las comisiones más competitivas que parte del 0,61% del capital invertido y es el único robo advisor del mundo que te baja la comisión año tras año un 0,2%.
Su excelente aplicación y la facilidad de manejo de su panel la convierten en una de nuestras plataformas preferidas.
Dispone de una sección especial para grandes patrimonios para aquellos que quieren invertir más de 100.000€ muy interesante y que recomendamos sin ninguna duda.
Además recuerda que ahora, con la promoción de 12.000€ de gestión gratuita durante 1 año, puedes probarlos sin ningún tipo de gasto durante 12 meses.
Comisión máxima: 0,64%
Depósito mínimo: 3.000€
Promoción actual: 10.000€ de gestión gratis
Destacamos: La mejor opción para empezar poco a poco. Puedes tener tu propio plan de inversión indexado desde tan sólo 1.000€ al mes y sus comisiones son las más bajas.
En segundo lugar tenemos a Indexa, nuestra otra gran favorita en nuestro país ya que fueron uno de los precursores de la gestión pasiva en nuestro país y que más ruido han hecho con su llegada.
A día de hoy cuentan con más de 10.000 clientes satisfechos y al igual que pasa con Finizens, no paran de crecer mes a mes.
Gracias a su promoción de 10.000€ de gestión gratuita mucha gente se ha animado a probarlos y se han quedado gracias a los buenos resultados obtenidos.
Junto a Finizens, es la opción que más nos gusta, sobre todo si quieres empezar con un importe inferior a los 10.000€ ya que Finizens no lo permite.
Comisión máxima: 1,20%
Depósito mínimo: 1.000€ en Indexados y 5.000€ en ETFs
Promoción actual: 15.000€ +50€ de gestión gratis
Destacamos: Idóneo para quienes buscan combinar gestión pasiva y gestión activa en un mismo producto.
InbestMe ofrece planes más complejos pero a la vez más completos para quienes buscan una inversión combinada entre la gestión pasiva y activa.
Para abrir una cuenta con ellos y decantarse por uno de sus planes hay que estudiar previamente cuál es el que más se ajusta a tus necesidades.
La comisión puede llegar al 1,20% dado que como decimos su inversión no es tan pasiva y está más gestionado que los mencionados anteriormente.
Al igual que los demás InbestMe ofrece una promoción de 15.000€ de gestión gratis durante el primera año para probarlos sin riesgo.
Comisión máxima: 0,90%
Depósito mínimo: 3.000€
Promoción actual: 50€ de regalo
Destacamos: Una nueva opción que se suma a las ya existentes para invertir en fondos indexados de forma pasiva.
Finanbest ofrece planes de pensiones y fondos de inversión como planes para invertir tu dinero.
Se trata de una empresa algo más nueva que está comenzando a arrancar y conseguir su cartera de clientes poco a poco.
Al abrir una cuenta con ellos tu dinero estará a buen recaudo en una cuenta del BNP Paribas.
Comisión máxima: 0,65%
Depósito mínimo: 1.000€
Promoción actual: 50€ de regalo (para más de 5.000€ de inversión)
Destacamos: La alternativa de los bancos tradicionales para robar cuota de mercado a los robo advisor online. Pertenece al grupo Bankinter. Si te da miedo "separarte de tu banco" esta es tu opción.
Popcoin nace de la presión que están haciendo la aparición de estas nuevas empresas online de gestión pasiva a los grandes bancos.
Estos no se quieren perder parte del pastel que esta nueva fórmula representa y por ello se lanzan a sacar su propio producto, pero no directamente en marca principal sino que lo hacen a través de su sucursal online, como en este caso hace el Bankinter con Popcoin.
Si quieres invertir en un robo advisor de la banca tradicional estas es una buena opción ya que Popcoin es la rama online de Bankinter.
Popcoin cuenta con una comisión muy competitiva que no llega al 0,70%.
Como punto negativo tenemos que actualmente no tiene ninguna promoción.
Comisión máxima: 0,85%
Depósito mínimo: 500€
Promoción actual: -
Destacamos: La opción del Banco Santander para invertir en un robo advisor con bajas comisiones de la mano de su socio online Openbank.
Al igual que pasa con Popcoin, Openbank es la rama online del Banco Santander, marca con la que aprovecha para competir en la inversión pasiva a través de su robo advisor.
La comisión de Openbank comienza en el 0,85% y va bajando a medida que tu importe aportado va creciendo.
Para invertir en Openbank necesitas abrir una cuenta previamente.
Uno de los principales factores en que se sustenta la elección de un robo advisor es que gracias a su gestión automatizada se logran comisiones muy bajas en su "gestión". Gracias a estas bajas comisiones se consiguen rentabilidades mayores.
Aún así, además de este factor, existen otros muchos que debes valorar para saber cuál es el que mejor se adecúa a tu estrategia o preferencias, con qué tipo de inversión te sientes tu a gusto.
Algunos gestores invierten única y exclusivamente en fondos índice, otros utilizan también materias o inmuebles... otros tienen un contrato de gestión mientras que alguno te recomienda un seguro de vida...
Son pequeños detalles que debes valorar por ti mismo.
Actualmente, para todo el que se inicia, nosotros recomendamos siempre Finizens e Indexa Capital, porque son fáciles y sencillos de utilizar, además de que algunos de sus planes han destacado por encima del resto en lo que va año, pero existen más opciones en esta comparación de robo advisors que hemos hecho las cuales puedes valorar y que en función de tu perfil te pueden encajar más. Tu tienes la última decisión.
Comparativa entre Indexa Capital y Finizens
Indexa Capital VS Finizens, la duda recurrente de los usuarios.
Elegir uno u otro robo advisor dependerá de que tipo de inversión estés buscando.
Si buscas una gestión pasiva basada principalmente en fondos indexados, entonces Finizens e Indexa Capital son las apuestas más claras del mercado.
¿Por qué comparamos estos dos? Pues porque hoy en día son los dos dominantes del sector y los más utilizados si te quieres centrar en fondos indexados.
Existen más opciones como puedes ver en la tabla de comparación que hemos puesto más arriba, por lo que te recomendamos ver bien que te ofrece cada uno de los Robo advisor para saber cuál es el mejor para ti.
Si tu duda es básicamente cuál de estos dos elegir, te adelantamos que son prácticamente iguales. Nosotros solemos recomendar Indexa para comenzar con aportaciones más pequeñas, ya que su aporte inicial es de tan sólo 1.000€, mientras que para Finizens, que se enfoca en capitales más altos, el mínimo es 10.000€. Indexa además es el más barato de todos con las comisiones más competitivas para empezar. Finizens cuenta con planes específicos y comisiones más bajas para grandes capitales, por esta razón lo recomendamos para quienes quieren comenzar invirtiendo más dinero.
¿Fondos indexados o ETF´s?
Si te fijas, la mayoría de robo advisors basan su estrategia de inversión en fondos indexados. ¿Esto por qué? Pues porque la normativa actual permite a los fondos indexados estar libres de impacto fiscal reduciendo así los costes. Sin embargo, los ETF´s si conllevan una carga fiscal y por esta razón se suelen mantener al margen.
Donde si se utilizan en ocasiones los ETF´s son en los planes de pensiones donde no se repercute ninguna carga al igual que ocurre con las materias primas o bienes inmuebles.
Invertir en ETF´s como pueden ser el oro o bloques de oficinas es una opción que te puede gustar más o menos, pero si te fijas bien, históricamente han dado unas rantbilidades positivas y han mejorado el comportamiento de la mayoría de carteras.
De todas formas, como decimos, el grueso de la inversión de este tipo de empresas se realiza siempre en fondos índice, siendo incluso el 100% de la inversión en los planes estrella de todas estas compañías que son los planes de Inversión.
¿Contrato de gestión o Seguro de vida-ahorro?
Indexa Capital ofrece un contrato de gestión a la hora de formalizar la inversión mientras que en Finizens se hacía mediante un seguro de vida.
Esto hace tiempo que cambió y hoy en día Finizens utiliza igualmente un contrato de gestión.
Ambos contratos son similares y no tenían gran diferencia en cuanto a la posible rentabilidad obtenida ni riesgo de la inversión, pero si tenía alguna peculiaridad que debes de conocer por si en un futuro te lo encuentras por ahí.
El contrato de gestión es el contrato "normal" que probablemente has tenido en más de una ocasión con tu banco en cuanto a la gestión de tus ahorros e inversión en otros productos.
La ventaja de este contrato es que en un momento dado, si así lo deseas, puedes mover tu fondo de inversión a otra gestora beneficiándote de los beneficios fiscales que esto tiene. Recordemos que mover tu inversión de un fondo determinado a otro está exento de pagar el rendimiento fiscal hasta que el fondo no sea vendido definitivamente.
En cambio, con un contrato de vida, si en algún momento quieres mover tu dinero a otro fondo, deberás realizar la venta previa de este fondo, pagar los impuestos que te correspondan y luego comprar el nuevo fondo.
De todas formas, como hemos comentado, hoy en día lo normal es que te ofrezcan un contrato de gestión, por lo que en este sentido con ambas empresas sabrás que es así.
A día de hoy, el robo advisor con una comisión más baja para fondos de inversión es Indexa Capital, con un 0,64% de los primeros 10.000€ invertidos, seguido de Finizens cuya comisión es algo superior pero va descendiendo año tras año que mantengas tu dinero con ellos.
Una vez más Indexa Capital es el que menos gastos asociados tiene para los primeros 10.000€, siendo de un 0,67% del capital aportado.
La cantidad que quieras invertir dependerá de cada persona, pero el capital mínimo de entrada para fondos de inversión suele ser de 1.000€ y de 50€ para planes de pensiones.
Si, la mayoría de robo advisors ofrecen alguna promoción para animar a los clientes a probar sus servicios.
Las promociones actuales son:
- 12.000€ de gestión gratis en Finizens
- 10.000€ de gestión gratis en Indexa Capital
- 10.000€ de gestión gratis +50€ en efectivo en InbestMe
- 50€ de regalo en Finanbest
