Tabla comparativa de los Mejores Robo Advisors

Si quieres invertir en fondos indexados de forma fácil y económica, estás en el lugar adecuado, porque a continuación te vamos a mostrar cuáles son los mejores robo advisor de España.

Tabla comparativa de los mejores Robo Advisors

* Finizens además, cada año que pasa, baja un 0,02% de forma automática tu comisión. 0,62% a partir de 20.000€, de lo contrario, 0,65%
** Las comisiones están calculadas para importes a partir de 10.000€. A medida que tu inversión aumenta de ese importe, las comisiones van descendiendo.
*** Hemos comparado principalmente los planes de fondos indexados, ya que algunas gestoras ofrecen también otro tipo de servicios.

Comisiones de los robo advisors

La comisión es un aspecto importante a la hora de elegir uno u otro robo advisor. No es ni mucho menos el único aspecto a considerar, pero si es uno de los factores que influirán directamente en la rentabilidad obtenida.

¿Qué es un robo advisor?

Antes de nada, debemos entender bien qué es un robo advisor y cómo funciona.

Un Robo Advisor es un gestor de patrimonio online el cual está prácticamente automatizado y requiere de la mínima intervención humana para su funcionamiento. Esto conlleva una reducción de costes importantes para el inversor con el consiguiente beneficio en la rentabilidad final.

Cuando inviertes en un robo advisor, te hacen una serie de preguntas para otorgarte un perfil de inversor. En función de dicho perfil, tendrás una cartera de fondos y ETF más agresiva o más conservadora, y tu cartera se administrará de forma automatizada para mantener siempre tu perfil en el riesgo establecido.

El concepto Robo-Advisor (RA) se hizo famoso en Estados Unidos a partir del año 2008, donde empezaron a aparecer en su cultura financiera. En España, sin embargo, no fue hasta el año 2015-2016 cuando comenzó a oírse este término con fuerza, siendo la aparición de gestores automatizados como Indexa Capital o Finizens los que catapultaron su fama. 

A día de hoy son varias las empresas, principalmente fintech, que ofrecen este servicio de gestión pasiva, con el objetivo de reducir las comisiones en la gestión de fondos de inversión y ETFs, que tan cara ha sido y sigue siendo a día de hoy.

La gran banca tradicional se ha dado cuenta del éxito que están teniendo este tipo de gestores automatizados, y poco a poco cada banco trata de sacar el suyo propio, si bien es cierto, los robo advisors independientes les llevan la delantera.

A continuación te muestro un listado con los mejores robo advisors del mercado, en función de tu perfil de inversor y capital que quieras invertir. En la siguiente tabla comparativa encontrarás el capital mínimo requierido, así como la comisión y principales características de cada uno de ellos.

¿Cuál es el mejor robo advisor de España?

Como puedes observar en nuestra tabla superior, todos son muy similares aunque tienen pequeñas diferencias que son importantes para tu inversión.

Sus principales diferencias están en la entidad que gestiona el capital, la aportación mínima requerida para empezar a invertir, la comisión cobrada o la promoción ofrecida por abrir una cuenta. Son pequeñas cosas que marcan la diferencia y que tienes que valorar por ti mismo.

Productos analizados en la comparativa

  • Finizens: Plan de Inversión
  • Indexa Capital: Fondo de inversión
  • InbestMe: Inbestme Strategic FI
  • Finanbest: Cartera Basic
  • Popcoin: Cartera Fondos indexados
  • Openbank: Fondo de inversión
Cuál es el mejor robo advisor de España

1. Finizens

Finizens se ha convertido en uno de los líderes junto a Indexa Capital del panorama de robo advisors en España, siendo los que más han crecido en tan poco tiempo.

Su producto estrella son las carteras de fondos de inversión indexados, y su crecimiento es exponencial mes a mes ya que sus rentabilidades obtenidas hasta el hoy han batido en todo momento al mercado.

Actualmente cuenta con más de 20.000 clientes y su crecimiento es exponencial mes a mes ya que sus rentabilidades obtenidas hasta el momento han batido en todo momento al mercado.

Además, es el gestor automatizado que mayor diversificación ofrece en el mercado mediante sus carteras de 15 fondos de inversión indexados, que además tienen las comisiones más competitivas de todos los robos advisors, siendo el único robo advisor que te baja las comisiones de forma automática cada año.

Adicionalmente, sus planes de pensiones gozan de 5 estrellas Morningstar y han sido elegidos como el mejor plan de pensiones de España por la comunidad inversora.

Su excelente servicio de inversión es el mejor valorado en Trustpilot y Google entre todos los gestores automatizados. El manejo de su panel de inversor y su facilidad de uso es otra de las características únicas de Finizens.

Además, recuerda que ahora, con la promoción de 12.000€ de gestión gratuita durante 1 año, puedes probarlos sin ningún tipo de gasto durante 12 meses.

2. Indexa Capital

En segundo lugar tenemos a Indexa, nuestra otra gran favorita en nuestro país ya que fueron uno de los precursores de la gestión pasiva en nuestro país y que más ruido han hecho con su llegada.

A día de hoy cuentan con más de 69.000 clientes satisfechos y al igual que pasa con Finizens, no paran de crecer mes a mes.

Gracias a su promoción de 15.000€ de gestión gratuita mucha gente se ha animado a probarlos y se han quedado gracias a los buenos resultados obtenidos.

Junto a Finizens, es otra de las favoritas de los usuarios, ya que además te permite comenzar desde sólo 2.000€ (Para un importe inferior, Finizens permite comenzar con 1.000€).

Destacar por otro lado, que, Indexa Capital y Finizens son los únicos Robo Advisor que son rentables a día de hoy, es decir, sus gastos como empresa son menores que sus ingresos, lo que ha hecho que se conviertan en los primeros gestores automatizados de Europa en lograrlo.

Por último, destacar el lanzamiento por parte de Indexa la posibilidad de invertir el dinero que tengas parado en el banco en un fondo monetario que estiman tenga una rentabilidad anual del 2,5% de media, para quienes no quieran tener exposición al mercado y rentabilizar sus ahorros.

3. InbestMe

InbestMe ofrece planes más complejos pero a la vez más completos para quienes buscan una inversión combinada entre la gestión pasiva y activa.

Para abrir una cuenta con ellos y decantarse por uno de sus planes hay que estudiar previamente cuál es el que más se ajusta a tus necesidades.

La comisión puede llegar al 1,20% dado que como decimos su inversión no es tan pasiva y está más gestionado que los mencionados anteriormente.

Al igual que los demás InbestMe ofrece una promoción de 15.000€ de gestión gratis durante el primera año para probarlos sin riesgo.

Como novedad, InbestMe ofrece la posibilidad de abrir una cuenta ahorro, que será remunerada en función de los tipos de interés de Europa o Estados Unidos, dependiendo de si eliges tener una cuenta en euros o dólares.

4. Finanbest

Finanbest ofrece planes de pensiones y fondos de inversión como planes para invertir tu dinero.

Se trata de una empresa algo más nueva que está comenzando a arrancar y conseguir su cartera de clientes poco a poco.

Al abrir una cuenta con ellos tu dinero estará  a buen recaudo en una cuenta del BNP Paribas.

5. Myinvestor

Myinvestor surgió como comercializador de fondos, tanto gestionados como indexados, donde cada inversor podía elegir los que más le gustaban y crear su propia cartera de fondos con comisiones más que interesantes. Este servicio sigue siendo su parte fundamental de negocio, si bien es cierto también ofrece la posibilidad de actuar como robo advisor con su servicio de carteras gestionadas.

¿Por qué ofrece también carteras de fondos indexados gestionadas? Por el éxito que tanto han tenido entre el resto de gestores automatizados. Por esta razón, Myinvestor, con el paso del tiempo, ha decidido tomar también esa dirección y dar la posibilidad a sus usuarios de delegar sus inversiones de la misma manera que si lo hicieran con alguna de las otras opciones del mercado.

6. Openbank

Al igual que pasa con Popcoin, Openbank es la rama online del Banco Santander, marca con la que aprovecha para competir en la inversión pasiva a través de su robo advisor.

La comisión de Openbank comienza en el 1,03% con todos los gastos incluidos y va bajando a medida que tu importe aportado va creciendo.

Para invertir en Openbank necesitas abrir una cuenta previamente.

Es útil para quienes ya son clientes o piensan hacerse clientes de Openbank y no quieren tener más cuentas abiertas con otros bancos o gestores automatizados. Si ya dispones de una cuenta en Openbank puedes activar tu cuenta de inversión automatizada muy fácilmente.

7. Bankinter (Angituamente Popcoin)

El robo advisor de Bankinter surge tras la desaparición de su filial Popcoin, que hasta hace poco era el robo advisor de este banco.

Tras desaparecer, la página de Bankinter.com ha heredado la infraestrucutra que tenía Popcoin, incluso el diseño de página y todo, pasando a estar en un subdominio del dominio principal del banco.

Este robo advisor es una opción para aquellos que quieren invertir en una cartera de fondos indexados y no quieren separarse de un banco tradicional de toda la vida. De esta forma, pueden invertir en fondos índice con bajas comisiones a través de un banco físico con sucursales en la calle.

Sus comisiones, para ser un banco tradicional, no están mal, ya que su coste medio es de 0,49% de gestión y un coste medio de los productos de 0,13%. Por lo tanto, queda una comisión media del 0,62% sobre el capital invertido.

8. Fondos Cartera Naranja ING

Leer opinión de la Cartera Naranja ING

La cartera naranja de ING es una opción de comenzar a invertir en fondos indexados de forma pasiva para todos aquellos que ya disponen de una cuenta con este banco. Si eres un cliente nuevo que busca una nueva opción, creemos que existen alternativas mejores como las que ya hemos comentado más arriba, con menores comisiones y carteras más diversificadas que las que ofrece ING.

Su comisión de casi un 1% la hacen poco competitiva si lo comparamos con el resto de opciones. No así si lo comparamos con la banca tradicional, donde ING siempre se ha caracterizado por ofrecer mejores condiciones, pero en este caso tenemos que decir que opciones como Finizens o Indexa Capital son mucho mejores.

9. Robo advisor Revolut

Revolut es un neobanco que sabe adaptarse a las nuevas tendencias y demandas de los usuarios. En este caso, en vista del éxito que la gestión pasiva y robo advisor están teniendo en España y en el mundo entero, han lanzado el servicio de carteras gestionadas a través de su servicio de robo advisor.

Su funcionamiento es muy similar al resto de gestores automatizados que hemos visto. Te asignan una cartera en función de tu perfil de inversor, tu aportas el dinero que creas conveniente desde tan sólo 100€ y ellos lo distribuyen en tu cartera, manteniendo siempre tu perfil de inversor.

Hemos de recordar que Revolut no es un banco español, por lo tanto su seguridad y protección se rigen por el país donde tengas abierta tu cuenta, a pesar de disponer de un IBAN español. En este caso, es un banco Lituano, aunque hay clientes que tienen cuenta que depende del Reino Unido, por lo tanto, sus garantías están sujetas a su legislación. 

Aspectos a tener en cuenta para elegir un buen robo advisor

Como has podido ver en nuestra comparativa, existen muchas opciones dónde elegir a día de hoy. Sus principales diferencias radican en importes mínimos de inversión, comisiones en función del capital invertido… pero existen otros aspectos que hay que valorar antes de elegir uno u otro.

Gastos y comisiones

Sin ningún lugar a dudas, una de las grandes ventajas de los robo advisors son sus bajas comisiones. Su bajo costo han sido lo que les ha llevado a destacar desde su aparición y lo que les ha permitido conseguir tantos clientes.

Prácticamente todos ofrecen comisiones muy ajustadas pero algunos son más competitivos que otros.

Rentabilidades

Como se suele decir, rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero sirve para hacerte una idea de cómo se ha comportado cada una de las carteras y te pueden servir de referencia para elegir.

A parte de la rentabilidad, también debes valorar la volatilidad de tu cartera y del riesgo de la misma. A mayor rentabilidad posible mayor riesgo vas a correr porque a priori mayor exposición a renta variable tendrás.

Fondos indexados o ETFs

Si te fijas, la mayoría de robo advisors basan su estrategia de inversión en fondos indexados. ¿Esto por qué? Pues porque la normativa actual permite a los fondos indexados estar libres de impacto fiscal reduciendo así los costes. Sin embargo, los ETF´s si conllevan una carga fiscal y por esta razón se suelen mantener al margen.

Donde si se utilizan en ocasiones los ETF´s son en los planes de pensiones donde no se repercute ninguna carga al igual que ocurre con las materias primas o bienes inmuebles.

Invertir en ETF´s como pueden ser el oro o bloques de oficinas es una opción que te puede gustar más o menos, pero si te fijas bien, históricamente han dado unas rantbilidades positivas y han mejorado el comportamiento de la mayoría de carteras.

De todas formas, como decimos, el grueso de la inversión de este tipo de empresas se realiza siempre en fondos índice, siendo incluso el 100% de la inversión en los planes estrella de todas estas compañías que son los planes de Inversión.

Materias primas y bienes inmuebles

Este es uno de los grandes puntos diferenciadores que existe entre algunos robo advisors.

Uno de los mayores defensores de incluir este tipo de exposición dentro de las carteras es Finizens, la cual incluye materias primas como el oro o la plata dentro de sus carteras así como cierta exposición a bienes inmuebles.

Preguntas frecuentes sobre Robo Advisors?

Como puedes ver, son varias las opciones que existen hoy en día para invertir con un robo advisor.

 

Cada uno ofrece cosas diferentes que lo diferencian de los demás. Lo que tienes que mirar es con qué opción te sientes más cómodo y elegir esa para ti.

 

Unos son más económicos, ofreciendo comisiones más bajas desde un principio, mientras que otros comienzan con una comisión determinada y la van bajando a medida que permaneces más años como cliente.

 

Otros, por ejemplo, han demostrado ofrecer rentabilidades más altas a pesar de ser algo más caros que la competencia...

 

Por esta razón, eres tú el que tiene que valorar las diferentes opciones y ver cuál te conviene más.

A día de hoy, el robo advisor con una comisión más baja para fondos de inversión indexados es Finizens con un 0,63% de los primeros 20.000€ invertidos y con un descenso anual del 0,02%. Para ingresos superiores hasta 100.000€ la comisión es de un 0,60%.”

Indexa Capital cuenta también con una comisión muy competitiva, siendo de 0,63% para inversiones inferiores a 10.000€ y de 0,60% para ingresos de entre 10.000€ y 100.000€

A día de hoy, el robo advisor más barato para planes de pensiones es Finizens con unos gastos totales de 0,55%, seguido de Indexa Capital con un 0,58%

La cantidad que quieras invertir dependerá de cada persona, pero el capital mínimo de entrada para fondos de inversión suele ser de 1.000€ y de 50€ para planes de pensiones.

Si, la mayoría de robo advisors ofrecen alguna promoción para animar a los clientes a probar sus servicios.

Las promociones actuales son:

Ismael de la cruz

Escrito por:

Ismael de la Cruz

Consultor financiero y columnista económico en varios de los principales medios económicos.

Ismael es miembro del IEATEC (Instituto Español de Analistas Técnicos y Cuantitativos) y colabora con las secciones de economía e inversión en medios como Expansión o Investing.

CUENTA AL 4% TAE

Trade Republic broker
Promo Trade Republic