¿Qué es Finanbest?
Finanbest es otro de los players españoles en ofrecer un gestión automatizada de fondos con el principal fin de ahorrar costes al inversor final y de esta forma conseguir una rentabilidad mayor a largo plazo.
Tras la aparición de Indexa Capital o Finizens, Finanbet aspira a convertirse en uno de los líderes del sector de los robo advisor en nuestro país y convertirse en uno de los mejores. Como ellos mismos dicen, quieren ser el Amazon de las finanzas y esperan lograrlo de la mano de Asier Uribeechebarría, ex ejecutivo del Banco Sabadell.
Para ello se ponen como objetivo aumentar en un 3% la rentabilidad anual de sus carteras de fondos sólo por el ahorro de costes que consiguen con su sistema. Esto, que puede no parecer mucho, enfocado a una inversión de medio largo plazo, por ejemplo 10 años, según ellos supondría un 40% más de rentabilidad.
Finanbest.com está creado por Asier Uribeechebarría, ex ejecutivo del Banco Sabadell.
Ventajas y Desventajas de Finanbest
- Pros
- Posibilidad de elegir entre gestión totalmente indexada o tener parte gestionada.
- Alta totalmente online
- Dispone de carteras ISR para quienes buscan empresas que tengan un impacto positivo desde un punto de vista social y medio-ambiental
- Promoción de 50€ Gratis para nuevas cuentas.
- Contras
- Inversión mínima de 1.000€
Finanbest utiliza el modelo assett allocation ‘Black Litterman’
En un mercado donde cada vez aparecen más empresas que hacen prácticamente lo mismo, Finanbest ha querido diferenciarse de la competencia utilizando el modelo assett allocation ‘Black Litterman’, un algoritmo apoyado por un comité de expertos economistas e inversores que regularmente hacen un estudio para ver el comportamiento de las carteras y reajustarlas.
Además, no se quieren centrar única y exclusivamente en fondos indexados. Para hacer un correcto assett alocation según Asier Uribeechebarria, es necesario incluir fondos de gestión activa que permitan mantener una buena correlación de comisiones cobradas y beneficios obtenidos. Este es sin duda un punto diferenciador de otras empresas del sector dónde única y exclusivamente se añaden a las carteras fondos indexados.
Finanbest da especial importancia al comité asesor ya que sin ellos, según sus declaraciones, es imposible hacer un buen assett allocation ya que no existe algoritmo automático que sea capaz de predecir cuales serán los mejores fondos para invertir en un escenario a 12 meses vista por ejemplo. Para ello, la intervención del comité asesor en la toma de decisiones lo ve fundamental.
Gracias a este sistema, la cartera final que Finanbest configura para sus clientes es el resultado de un estudio de más de 50.000 fondos en tiempo real donde se le asigna a cada inversor aquella que más se ajusta a su situación y perfil.
Cómo abrir una cuenta en Finanbest
El proceso para crear una cuenta y comenzar a invertir es prácticamente igual al resto de plataformas que hemos analizado en Fondosindexados.net.
Lo primero que tienes que hacer es responder a unas sencillas preguntas para definir tus pretensiones y perfil de inversor. Una vez rellenado el cuestionario te crean una cartera modelo eligiendo entre más de 50.000 fondos con comisiones muy bajas para aumentar tu rentabilidad.
De esta forma, los fondos estarán siempre a tu nombre en tu propia cuenta bancaria del Cecabank teniendo Finanbest el permiso de operar con ella en tu nombre.
Para realizar un ingreso basta con hacer una transferencia desde tu propio banco. El importe mínimo para invertir es de 3.000€, un importe mayor que sus competidores.
Otra opción que tienes para empezar a operar con ellos es transferir los fondos que tengas contratados en otros bancos a tu nueva cuenta y ellos mismos se encargarán de gestionarlos con el nuevo sistema.
Recuerda que la transferencia de fondos no conlleva una realización de beneficios cara a hacienda por lo que no deberás pagar las plusvalias que tuvieras generadas en ese momento. Sólo te retendrán una parte de tus beneficios cuando realices una venta parcial o total de uno de tus fondos conforme a la normativa española.
Comisiones Finanbest
| Plan: | Fondo de Inversión | Plan de Pensiones |
|---|---|---|
| Comisión de gestión | 0,39% | 0,71% |
| Gastos de Activos | 0,33% | 0,05% |
| Comisión depositaria | 0,11% | 0,28% |
| TOTAL | 0,83% | 1.04% |
Una de las prioridades de este tipo de empresas de gestión automatizada o semiautomatizada es ofrecer siempre unas comisiones de gestión lo más bajas posibles.
En este sentido, a continuación puedes ver las comisiones de Finanbest.com para sus carteras de inversión
Comisión gestión Finanbest
Cobran una comisión anual del 0,39% del importe total de tu cartera. De esta forma se consigue un ahorro mayor del 80% respecto a los fondos de inversión tradicionales.
La comisión será cargada al final de cada trimestre prorateando siempre el importe a cobrar en función de los días que hayas tenido dicha cartera.
Comisión Cecabank
El banco en el que se encuentra custodiada tu cartera de inversión, en este caso Cecabank, cobra una comisión del 0,13%. Si tu cuenta superara el millón de euros esta comisión se vería reducida a la mitad, 0,06%.
Comisión Gestora de fondos
En este caso han negociado para que la comisión se la menor posible para sus clientes, las de clase institucional, siendo el 0,33%, mientras que si fueras como cliente particular el porcentaje podría superar el 2,00%.
Si optas por la cartera Green ISR, la comisión media de los fondos asciende al 0,77%
Carteras diversificadas para todos los gustos
Finanbest ofrece una gran variedad de carteras (Carteras Profile) en la que en funcion de tu perfil de inversor, tendrás una mayor exposición a la renta variable si eres más agresivo, o menor si eres más conservador.
Por otro lado, también ofrece una cartera socialmente responsable (Green ISR), donde se busca invertir en empresas y proyectos que tengan un impacto positivo desde un punto de vista social y/o medio-ambiental.
¿Es seguro invertir en Finanbest?
Como siempre que llega algo nuevo, es habitual tener dudas sobre la fiabilidad de un proyecto o no.
Al igual que este tipo de inversiones, el Foigan y por el fondo de garantía de depósitos cubriendo hasta 100.000 euros de tu inversión.
Así mismo, al tener tu dinero en una cuenta de Cecabank, el efectivo se encuentra igualmente protegido.
Así pues, si te estás planteando invertir en Finanbest puedes hacerlo sin problemas ya que se trata de una empresa igual de segura que el resto de sus competidoras.
Opinión de Finanbest y análisis final
La inversión en fondos indexados a través de gestores automatizados o robo advisor ha llegado para quedarse. Este modelo de gestión del patrimonio que tan asentado está en países como Estados Unidos, es algo más nuevo en España pero no cabe duda de que acabará convirtiéndose en un éxito igualmente.
Si tienes pensado comenzar a invertir en este tipo de fondos automatizados, en mi opinión Finanbest es una de las apuestas más firmes que existen hoy en día.
Si bien es cierto son más nuevos que sus competidores y aún no existe una rentabilidad demostrable de su gestión, ofrecen cualidades y extras que otras empresas del sector no ofrecen, como el reajuste de carteras en función de las propuesta del comité de expertos en inversión. La cuestión es ver si consiguen mantener las comisiones bajas en las que se basa el éxito de este tipo de inversión si introducen acción humana en la toma de decisiones. El espíritu de este tipo de robo advisor es la gestión automatizada y en este caso se mezcla un poco con la acción manual.
Habrá que estar atentos a la evolución de sus carteras modelo en el futuro.