¿Qué es Inbestme?
Inbestme es uno de los últimos Robo Advisors que han aparecido en España y que pretende hacer frente a otros ya establecidos desde hace algún tiempo como Indexa Capital u otras como esta donde te damos nuestra opinión de Finizens.
El modelo de negocio de todos estos gestores de fondos es prácticamente el mismo, crear una cartera principalmente de fondos indexados cuyas comisiones son realmente bajas para así poder automatizar prácticamente todo el proceso de creación de las carteras y así ahorrar aún si cabe más costes.
Gracias a este modelo de gestión todos ellos, incluidos Inbestme, consiguen unas comisiones de gestión muy bajos y que apenas llegan al 1% en ningún caso.
Sigue leyendo este análisis de InbestMe y descubre qué les diferencia de la competencia, ya que InbestMe ofrece opciones que los demás no tienen.
Ventajas y desventajas de InbestMe
A continuación te mostramos algunas de las ventajas de InbestMe que los destaca frente a la competencia y qué deberían mejorar.
- Pros
- Permite invertir tanto en Fondos Indexados como ETFs y Planes de pensiones
- Alta totalmente online y con un test muy llamativo.
- Posibilidad de invertir en fondos socialmente responsables (Fondos ISR)
- Acceaso económico a Fondos Indexados, Fondos Indexados ISR, Cuentas Kids que son desde tan sólo 1.000 €, mientras que los Planes de Pensiones y Planes de Pensiones ISR son a partir de 250 €
- Contras
- Dispone de un gran número de productos, lo que puede confundir al usuario que tan sólo busca una inversión pasiva en fondos indexados.
- Inversión inicial de 5.000€ en ETFs
InbestMe comparado con otros robo advisors
*Comisión basada en una inversión de 10.000€
Servicios de InbestMe
A diferencia de otras empresas analizadas previamente, inbestme se presenta al marcado con la opción de invertir en fondos índice o en ETF´s. Te ofrece las dos opciones en función de tu perfil.
Carteras de Fondos Indexados
Estas son las carteras de gestión pasiva habituales de los robo advisor, con la peculiaridad de que InbestMe ofrece los fondos de inversión sotenible.
- InbestMe Fondos Indexados: Diseñado para alcanzar el mejor rendimiento en el largo plazo. Desde tan sólo 1.000€, podrás tener una cartera conservadora con 100% renta fija hasta una cartera más agresiva con un mayor porcentaje en renta variable. 10 perfiles para inclinar la balanza a uno u otro lado.
- InbestMe Fondos Indexados ISR: Es parecida a la anterior pero añade fondos socialmente responsables.
Carteras de ETF´s
- InbestMe ETF: Carteras totalmente pasivas e indexadas con un promedio de 10 ETFs. Se maximiza la diversificacion enfocada a largo plazo. Contiene activos de renta variable, fija y otro.
- InbestMe ETF Dynamic: Es similar a la anterior, pero hay cierta actividad activa para evitar las caídas durante las recesiones del mercado con el objetivo de evitar riesgos y pérdidas al inversor.
- InbestMe ETFs ISR: Carteras con una alta presencia de ETFs socialmente responsables. Gestión totalmente indexada con un mínimo de inversión de 15.000€.
- InbestMe ETFs Value: un equilibrio entre un sesgo hacia el VALUE INVESTING, pero sin sacrificar aspectos inherentes a nuestras carteras. Todo ello bajo el marco de una cartera totalmente gestionada permitiendo reinversiones, aportaciones recurrentes y rebalanceos periódicos.
- InbestMe Advanced: Carteras de ETFs o fondos indexados que pueden ser modificadas por el propio cliente. Es necesario una inversión inicial de 100.000€
Planes de pensiones
Si buscas ahorrar para tu jubilación y sacar partido al beneficio fiscal que conllevan, puedes abrir un plan de pensiones indexado en InbestMe y ahorrar para tu futuro desde tan sólo 250€.
Cuenta de ahorro InbestMe
El último lanzamiento que ha efectuado ha sido la cuenta de ahorro InbestMe.
Es un producto destinado para aquellas personas que tienen un dinero ahorrado pero no lo quieren invertir en renta variable o su robo advisor, sino que prefieren obtener una rentabilidad que conocerán en todo momento aunque sea potencialmente inferior a las otras opciones.
En este caso esta opción es su cuenta de ahorro.
La novedad es que existe la posibilidad de invertir en 2 tipos de cuentas, una asociada a los tipos de interés Europeos y otra a los tipos de interés de Estados Unidos.
Esta cuenta es variable según la fluctuación de los tipos de interés y actualmente es de 1,05% (EUR) hasta el 3,40% (USD) TAE*. (estos porcentajes irán variando cada mes).
Cómo abrir una cuenta en InbestMe
La forma de abrir una cuenta para invertir en InbestMe es exactamente igual que en el resto de Robo Advisors que hemos analizado en nuestro sitio web. Lo primero que tienes que hacer es contestar a un formulario de 10 preguntas a través del cual determinarán el tipo de inversor que eres y la aversión al riesgo que tienes. En función de tu respuesta confeccionarán una cartera más o menos arriesgada para que estés más tranquilo con tu inversión.
Cómo siempre, a mayor riesgo mayor opciones de beneficio pero igualmente corres el riesgo de perder más dinero si la cosa no va bien.
La apertura de una cuenta se puede hacer de forma totalmente digital y sin papeleos. En 24-48 horas la cuenta puede estar abierta.
En función de tu perfil, te configuran una cartera que tendrá entre 2 y 13 fondos para una mayor diversificación de la misma.
Lo mejor de todo es que el alta es totalmente online y no necesitas enviar ningún papel por correo ordinario.
InbestMe por dentro
Gastos y comisiones de InbestMe
La comisión que inbestMe cobra por gestionar tu dinero a través de estos fondos varía también en función del plan que elijas.
Por ejemplo, para el plan el plan Fondos Indexados simple, el más habitual, la comisión parte de los 0,42% que te cobra InbestMe + 0,11 de depositaria + 0,14% de los propios fondos de media. (La comisión irá disminuyendo a medida que tu aportación se incrementa)
| Gastos | F. Indexado | F. ISR | ETF | ETF Dynamic | ETF ISR | ETF Value | Advanced |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Gestión | 0,41% | 0,41% | 0,41% | 0,50% | 0,55% | 0,55% | 0,60% |
| Custodia | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% |
| Productos | 0,13% | 0,17% | 0,19% | 0,19% | 0,32% | 0,25% | 0,25% |
| De Éxito | 5% | ||||||
| TOTAL | 0,65% | 0,69% | 0,71% | 0,80% | 0,98% | 1,01% | 0,96% |
*Las comisiones pueden verse reducidas gradualmente a medida que tu importe invertido aumente.
Planes de pensiones InbestMe
Ya hemos hablado en otras ocasiones de las ventajas de los planes de pensiones y cuáles nos parecen los mejores, y entre ellos se encuentran sin ninguna duda los de InbestMe.
Estos planes disponen de 11 carteras para que elijas la que mejor se adapte a tu perfil de inversor y con una comisión muy baja para que puedas sacar aún una mayor rentabilidad.
Sus comisiones son de tan sólo 0,96%, algo superiores a otros robo advisors pero con un buen comportamiento a largo plazo.
| Gastos: | Comisiones de gestión | Depositaria | Otros conceptos | Coste medio Activos |
|---|---|---|---|---|
| 0,60% | 0,10% | 0,11% | 0,15% |
Rentabilidad de InbestMe
Cuando contratas una cartera con un gestor automatizado, es importante fijarse en las comisiones que nos va a cobrar, pero también son importantes las rentabilidades históricas logradas hasta entonces.
En este caso, os mostramos las rentabilidades no sólo de sus carteras indexadas, tanto en fondos indexados normales como en los ISR (Socialmente Responsables), sino que podéis ver de un vistazo la rentabilidad año a año de todos los productos de inversión que comercializan.
Presta especial atención a las 2 primeras columnas, la de los Fondos Indexados y los Fondos ISR, que son los que nos interesan en este caso.
Estas rentabilidades son la media de todas sus carteras. Ojo, aunque Inbestme Comenzó hace unos pocos años, aquí se muestra un backtest desde el año 2015, es decir, de cómo se hubieran comportado estas carteras desde ese año.
Rentabilidad Carteras Indexadas
A continuación puedes observar la rentabilidad lograda por las carteras indexadas este último año 2021. Más abajo tendrás la rentabilidad anualizada de los años anteriores.
Rentabilidad Fondos Indexados Strategic
Rentabilidad Fondos Indexados ISR
Como has podido observar, las rentabilidades durante el año 2021 fueron espectaculares al igual que casi el resto de años, menos en el 2018 donde fueron negativas, en línea con el comportamiento de los diversos índices ese mismo año.
En el pasado año 2022, que no aparece en etas últimas tablas, el comportamiento de las carteras fue de nuevo negativo, como en el año 2018, pero en esta ocasión cayó más incluso que esa vez. Esto ha sido debido al año convulso que hemos tenido, tanto en temas políticos como económicos.
Aún asi, a pesar de los retrocesos del pasado 2022, las carteras indexadas han demostrado retroceder menos que la mayoría de carteras gestionados, lo cual una vez más vuelve a ser una buena señal y nos indica que este tipo de inversión es la correcta.
Composición de la cartera
La composición de tu cartera en InbestMe dependerá del producto elegido y del número de carera elegida (de la 1 a la 10).
En este ejemplo hemos cogido una cartera de fondos indexados 6 para una inversión de 10.000€, donde la cartera quedaría de la siguiente manera:
¿Es seguro invertir en InbestMe?
Si te surge la duda de la seguridad que puede representar esta empresa de servicios de inversión InbestMe a la hora de abrir una cuenta con ellos, decirte que efectivamente se trata de una empresa que cuenta con la suficiente aprobación y respaldo, además de estar registrada y regulada por la CNMV con el número 272, CIF:A66929613 y así mismo registrada en el registro mercantil de Barcelona como agencia de valores.
El dinero de la gente no está en el balance de inbestMe. El dinero de nuestros clientes está en cuentas segregadas e InbestMe tiene Delegada la gestión de lo que hay en esas cuentas. Si inbestMe quebrase, el dinero seguirá estando en dichas cuentas a nombre del cliente.
Coberturas de tu inversión
Cuando te abres una cuenta con inbestMe y depositas tu dinero, realmente estás depositando el dinero en una cuenta creada a tu nombre en bancos de reconocido prestigio:
- Para los planes de inversión en ETFs, el dinero estará depositado en Interactive Brokers Irlanda, las posiciones estarán cubiertas por el ICCL de Irlanda hasta el 90% de la inversión (máximo 20.000 €).
- Para los planes de inversión en ETFs con cuenta en Interactive Brokers USA, las posiciones estarán cubiertas hasta $500.000 por el SIPC.
- Para las cuentas de Fondos Indexados, abiertas en GVC Gaesco, las posiciones estarán bajo la protección del FOGAIN, cubriendo hasta un máximo de 100.000€.
Así que como puedes ver, dependiendo del producto contratado tendrás tu dinero en uno u otro sitio con sus coberturas correspondientes.
Invetir en InbestMe desde cualquier país
A diferencias de otros robo advisors, InbestMe permite la apertura de cuentas desde casi todos los países del mundo y en diferentes divisas, a excepción de países como EEUU, Japón, Australia y Hong Kong, por su regulación específica, y todos aquellos países considerados paraísos fiscales.
Esto es una buena noticias para países latinoamericanos de habla hispana, que pueden aprovechar los servicios de InbestMe aunque no residan en España.
Opinión de InbestMe y valoración final
InbestMe ha sido una de las últimas alternativas en aparecer para delegar tus inversiones en fondos indexados al menor coste posible. Al ser una de las últimas en llegar le ha costado un poco más hacerse un hueco en el mercado pero poco a poco lo está logrando aumentando su cartera de clientes de manera exponencial. El mercado de la gestión pasiva de capital mediante Robo Advisors no ha hecho más que empezar y hay un mercado muy amplio aún.
Han entrado en el mercado ofreciendo algo más que simplemente una gestión pasiva y han creado un producto mixto con el que intentan diferenciarse el resto. Veremos con el tiempo si logran hacerse un hueco entre los nuevos inversores.
En mi opinión, InbestMe es uno de los Top 3 Robo advisors junto con Indexa Capital y Finizens diferenciándose de ellos en que además ofrece otro tipo de productos de inversión para quienes busquen algo más.
Preguntas frecuentes sobre InbestMe
Es inevitable comparar todos los robo advisor con Indexa Capital, dado que es el que más clientes ha logrado en sus años de existencia, ¿pero qué le diferencia de InbestMe?
Indexa se ha especializado únicamente en ofrecer carteras de fondos indexados, mientras que InbestMe puedes encontrar igualmente esto, pero además fondos no tan pasivos y con características mixtas que merecen echarles un vistazo y tenerlos en cuenta.
Actualmente InbestMe ha simplificado sus servicios ofreciendo las siguientes carteras:
- Cartera de fondos de inversión indexados
- Cartera de ETFs
- Carteras sostenibles socialmente responsables (Indexadas y ETFs)
- Cartera de Planes de pensiones
Al ser un producto con contratación online, es habitual que mucha gente tenga dudas sobre su seguridad. InbestMe es totalmente seguro, está inscrito en la CNMV y en el registro mercantil de Barcelona.
Además, tu inversión está protegida hasta los 100.000 por el FOGAIN (fondo de garantía de inversiones).
