ĀæQuĆ© es Inbestme?
Inbestme es uno de los ĆŗltimosĀ Robo Advisors que han aparecido en EspaƱaĀ y que pretende hacer frente a otros ya establecidos desde hace algĆŗn tiempo comoĀ Indexa CapitalĀ u otras como esta donde te damos nuestraĀ opiniĆ³n de Finizens.
El modelo de negocio de todos estos gestores de fondos es prĆ”cticamente el mismo, crear una cartera principalmente deĀ fondos indexadosĀ cuyas comisiones son realmente bajas para asĆ poder automatizar prĆ”cticamente todo el proceso de creaciĆ³n de las carteras y asĆ ahorrar aĆŗn si cabe mĆ”s costes.
Gracias a este modelo de gestiĆ³n todos ellos, incluidos Inbestme, consiguen unas comisiones de gestiĆ³n muy bajos y que apenas llegan al 1% en ningĆŗn caso.
Sigue leyendo este anƔlisis de InbestMe y descubre quƩ les diferencia de la competencia, ya que InbestMe ofrece opciones que los demƔs no tienen.
Ventajas y desventajas de InbestMe
A continuaciĆ³n te mostramos algunas de las ventajas de InbestMe que los destaca frente a la competencia y quĆ© deberĆan mejorar.
- Pros
- Permite invertir tanto en Fondos Indexados como ETFs y Planes de pensiones
- Alta totalmente online y con un test muy llamativo.
- Posibilidad de invertir en fondos socialmente responsables (Fondos ISR)
- Acceso a bajo coste a Fondos Indexados, Fondos Ćndice ISR, Cuentas Kids que son desde tan sĆ³lo 1.000 ā¬, mientras que los Planes de Pensiones y Planes de Pensiones ISR son a partir de 250 ā¬
- Posibilidad de invertir en planes conservadores y mƔs agresivos de renta fija
- Servicio asesorado a partir de 100.000ā¬ con InbestMe Plus.
- Contras
- Dispone de un gran nĆŗmero de productos, lo que puede confundir al usuario que tan sĆ³lo busca una inversiĆ³n pasiva en fondos indexados.
- InversiĆ³n inicial de 5.000ā¬ en ETFs
InbestMe comparado con otros robo advisors
*ComisiĆ³n basada en una inversiĆ³n de 10.000ā¬
Servicios de InbestMe
A diferencia de otras empresas analizadas previamente, inbestme se presenta al marcadocon la opciĆ³n de invertir en fondos Ćndice o en ETFĀ“s. Te ofrece las dos opciones en funciĆ³n de tu perfil.
Carteras de Fondos Indexados
Estas son las carteras de gestiĆ³n pasiva habituales de los robo advisor, con la peculiaridad de que InbestMe ofrece los fondos de inversiĆ³n sotenible.
- InbestMe Fondos Indexados: DiseƱado para alcanzar el mejor rendimiento en el largo plazo. Desde tan sĆ³lo 1.000ā¬, podrĆ”s tener una cartera conservadora con 100% renta fija hasta una cartera mĆ”s agresiva con un mayor porcentaje en renta variable. 10 perfiles para inclinar la balanza a uno u otro lado.
- InbestMe Fondos Indexados ISR: Es parecida a la anterior pero aƱade fondos socialmente responsables.
Carteras de ETFĀ“s
- InbestMe ETF Estandar: Carteras totalmente pasivas e indexadas con un promedio de 10 ETFs. Se maximiza la diversificacion enfocada a largo plazo. Contiene activos de renta variable, fija y otros. Permite la inversiĆ³n desde 5.000ā¬ y ofrece optimizaciĆ³n fiscal.
- InbestMe ETFs ISR: Carteras con una alta presencia de ETFs socialmente responsables. GestiĆ³n totalmente indexada con un mĆnimo de inversiĆ³n de 5.000ā¬ y sin renunciar a altas rentabilidades.
- InbestMe ETFs Valor: un equilibrio entre un sesgo hacia el VALUE INVESTING, pero sin sacrificar aspectos inherentes a nuestras carteras. Todo ello bajo el marco de una cartera totalmente gestionada permitiendo reinversiones, aportaciones recurrentes y rebalanceos perioĢdicos. InversiĆ³n desde 15.000e
Planes de pensiones
Si buscas ahorrar para tu jubilaciĆ³n y sacar partido al beneficio fiscal que conllevan, puedes abrir un plan de pensiones indexado en InbestMe y ahorrar para tu futuro desde tan sĆ³lo 250ā¬.
Renta fija
InbestMe es el primer robo advisor en lanzar una cartera de renta fija. Sabedora de que los tipos de interĆ©s estĆ”n altos, trata de beneficiarse de ello a travĆ©s de la inversiĆ³n en renta fija.
En concreto ofrece dos planes:
- Cartera de bonos prudente: Una cartera donde combina fondos de ultra-corto plazo y de bonos indexados para tratar de preservar el capital a la vez que intenta obtener rentabilidades positivas.
- Cartera de bonos atrevida: Combina fondos monetarios y bonos indexados ISR o verdes tratando de conseguir una mayor rentabilidad.
Cartera de ahorro InbestMe
El Ćŗltimo lanzamiento que ha efectuado ha sido la cartera de ahorro InbestMe.
Es un producto destinado para aquellas personas que tienen un dinero ahorrado pero no lo quieren invertir en renta variable o su robo advisor, sino que prefieren obtener una rentabilidad que conocerƔn en todo momento aunque sea potencialmente inferior a las otras opciones.
En este caso esta opciĆ³n es su cuenta de ahorro.
La novedad es que existe la posibilidad de invertir en 2 tipos de cuentas, una asociada a los tipos de interƩs Europeos y otra a los tipos de interƩs de Estados Unidos.
Esta cuenta es variable segĆŗn la fluctuaciĆ³n de los tipos de interĆ©s y actualmente es de 3,10% (EUR) TIR, hasta el 5,00% (USD) TIR*. (estos porcentajes irĆ”n variando cada mes) en funciĆ³n del BCE para la cuenta en Euros.
Por ejemplo, recientemente han bajado los tipos en Europa, por lo tanto, la TIR esperada ha bajado a ese 3,10% mencionado.
ComposiciĆ³n de la cartera ahorro:
| Tipo de fondo | Nombre | ISIN |
| Fondo monetario | BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Premier Acc EUR | IE00B3ZJFC95 |
| Fondo monetario | Pictet ā Sovereign Short-Term Money Market EUR ā I |
LU0366536638 |
Cartera Objetivo InbestMe
El Ćŗltimo producto de ahorro lanzado por InbestMe es su Ā«Cartera objetivoĀ», una cartera compuestas por ETFs o Fondos de rentabilidad objetivo que pretenden lograr una rentabilidad objetiva del 3,70%, por lo tanto, una rentabilidad superior a la cuenta ahorr.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que esa rentabilidad non es garantizada, y depende un poco del comportamiento del mercado, siendo ese objetivo el resultante del cƔlculo a vencimiento de la rentabilidad de los bonos que la conforman.
CĆ³mo abrir una cuenta en InbestMe
La forma de abrir una cuenta para invertir en InbestMe es exactamente igual que en el resto de Robo Advisors que hemos analizado en nuestro sitio web. Lo primero que tienes que hacer es contestar a un formulario de 10 preguntas a travĆ©s del cual determinarĆ”n el tipo de inversor que eres y la aversiĆ³n al riesgo que tienes. En funciĆ³n de tu respuesta confeccionarĆ”n una cartera mĆ”s o menos arriesgada para que estĆ©s mĆ”s tranquilo con tu inversiĆ³n.
CĆ³mo siempre, a mayor riesgo mayor opciones de beneficio pero igualmente corres el riesgo de perder mĆ”s dinero si la cosa no va bien.
La apertura de una cuenta se puede hacer de forma totalmente digital y sin papeleos. En 24-48 horas la cuenta puede estar abierta.
En funciĆ³n de tu perfil, te configuran una cartera que tendrĆ” entre 2 y 13 fondos para una mayor diversificaciĆ³n de la misma.
Lo mejor de todo es queĀ el alta es totalmente onlineĀ y no necesitas enviar ningĆŗn papel por correo ordinario.
InbestMe por dentro
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Gastos y comisiones de InbestMe
La comisiĆ³n que inbestMe cobra por gestionar tu dinero a travĆ©s de estos fondos varĆa tambiĆ©n en funciĆ³n del plan que elijas.
Por ejemplo, para el plan el plan Fondos Indexados simple, el mĆ”s habitual, la comisiĆ³n parte de los 0,42% que te cobra InbestMe + 0,11 de depositaria + 0,14% de los propios fondos de media. (La comisiĆ³n irĆ” disminuyendo a medida que tu aportaciĆ³n se incrementa)
| Gastos | F. Indexado | F. ISR | ETF | ETF Dynamic | ETF ISR | ETF Value | Advanced |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| GestiĆ³n | 0,41% | 0,41% | 0,41% | 0,50% | 0,55% | 0,55% | 0,60% |
| Custodia | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% | 0,11% |
| Productos | 0,13% | 0,17% | 0,19% | 0,19% | 0,32% | 0,25% | 0,25% |
| De Ćxito | Ā | Ā | 5% | Ā | Ā | Ā | Ā |
| TOTAL | 0,65% | 0,69% | 0,71% | 0,80% | 0,98% | 1,01% | 0,96% |
*Las comisiones pueden verse reducidas gradualmente a medida que tu importe invertido aumente.
Planes de pensiones InbestMe
Ya hemos hablado en otras ocasiones de las ventajas de los planes de pensiones y cuƔles nos parecen los mejores, y entre ellos se encuentran sin ninguna duda los de InbestMe.
Estos planes disponen de 11 carteras para que elijas la que mejor se adapte a tu perfil de inversor y con una comisiĆ³n muy baja para que puedas sacar aĆŗn una mayor rentabilidad.
Sus comisiones son de tan sĆ³lo 0,96%, algo superiores a otros robo advisors pero con un buen comportamiento a largo plazo.
| Gastos: | Comisiones de gestiĆ³n | Depositaria | Otros conceptos | Coste medio Activos |
|---|---|---|---|---|
| Ā | 0,60% | 0,10% | 0,11% | 0,15% |
Rentabilidad de InbestMe
Cuando contratas una cartera con un gestor automatizado, es importante fijarse en las comisiones que nos va a cobrar, pero tambiĆ©n son importantes las rentabilidades histĆ³ricas logradas hasta entonces.
En este caso, os mostramos las rentabilidades no sĆ³lo de sus carteras indexadas, tanto en fondos indexados normales como en los ISR (Socialmente Responsables), sino que podĆ©is ver de un vistazo la rentabilidad aƱo a aƱo de todos los productos de inversiĆ³n que comercializan.
Presta especial atenciĆ³n a las 2 primeras columnas, la de los Fondos Indexados y los Fondos ISR, que son los que nos interesan en este caso.
Estas rentabilidades son la media de todas sus carteras. Ojo, aunque Inbestme ComenzĆ³ hace unos pocos aƱos, aquĆ se muestra un backtest desde el aƱo 2015, es decir, de cĆ³mo se hubieran comportado estas carteras desde ese aƱo.
Rentabilidad Carteras IndexadasĀ
A continuaciĆ³n puedes observar la rentabilidad lograda por las carteras indexadas este Ćŗltimo aƱo 2021. MĆ”s abajo tendrĆ”s la rentabilidad anualizada de los aƱos anteriores.
Rentabilidad Fondos Indexados Strategic
Rentabilidad Fondos Indexados ISR
Como has podido observar, las rentabilidades durante el aƱo 2021 fueron espectaculares al igual que casi el resto de aƱos, menos en el 2018 donde fueron negativas, en lĆnea con el comportamiento de los diversos Ćndices ese mismo aƱo.
En el pasado aƱo 2022, que no aparece en etas Ćŗltimas tablas, el comportamiento de las carteras fue de nuevo negativo, como en el aƱo 2018, pero en esta ocasiĆ³n cayĆ³ mĆ”s incluso que esa vez. Esto ha sido debido al aƱo convulso que hemos tenido, tanto en temas polĆticos como econĆ³micos.
AĆŗn asi, a pesar de los retrocesos del pasado 2022, las carteras indexadas han demostrado retroceder menos que la mayorĆa de carteras gestionados, lo cual una vez mĆ”s vuelve a ser una buena seƱal y nos indica que este tipo de inversiĆ³n es la correcta.
ComposiciĆ³n de la cartera
La composiciĆ³n de tu cartera en InbestMe dependerĆ” del producto elegido y del nĆŗmero de carera elegida (de la 1 a la 10).
En este ejemplo hemos cogido una cartera de fondos indexados 6 para una inversiĆ³n de 10.000ā¬, donde la cartera quedarĆa de la siguiente manera:
ĀæEs seguro invertir en InbestMe?
Si te surge la duda de la seguridad que puede representar esta empresa de servicios de inversiĆ³n InbestMe a la hora de abrir una cuenta con ellos, decirte que efectivamente se trata de una empresaĀ que cuenta con la suficiente aprobaciĆ³n y respaldo,Ā ademĆ”s de estar registrada y regulada por la CNMV con el nĆŗmero 272, CIF:A66929613 y asĆ mismo registrada en el registro mercantil de Barcelona como agencia de valores.
El dinero de la gente no estĆ” en el balance de inbestMe. El dinero de nuestros clientes estĆ” en cuentas segregadas e InbestMe tiene Delegada la gestiĆ³n de lo que hay en esas cuentas. Si inbestMe quebrase, el dinero seguirĆ” estando en dichas cuentas a nombre del cliente.
Coberturas de tu inversiĆ³n
Cuando te abres una cuenta con inbestMe y depositas tu dinero, realmente estƔs depositando el dinero en una cuenta creada a tu nombre en bancos de reconocido prestigio:
- Para los planes de inversioĢn en ETFs, el dinero estarĆ” depositado en Interactive Brokers Irlanda, las posiciones estaraĢn cubiertas por el ICCL de Irlanda hasta el 90% de la inversioĢn (maĢximo 20.000 ā¬).
- Para los planes de inversioĢn en ETFs con cuenta en Interactive Brokers USA, las posiciones estaraĢn cubiertas hasta $500.000 por el SIPC.
- Para las cuentas de Fondos Indexados, abiertas en GVC Gaesco, las posiciones estaraĢn bajo la proteccioĢn del FOGAIN, cubriendo hasta un mĆ”ximo de 100.000ā¬.
AsĆ que como puedes ver, dependiendo del producto contratado tendrĆ”s tu dinero en uno u otro sitio con sus coberturas correspondientes.
Invetir en InbestMe desde cualquier paĆs
A diferencias de otros robo advisors, InbestMe permite la apertura de cuentas desde casi todos los paĆses del mundo y en diferentes divisas, a excepciĆ³n de paĆses como EEUU, JapĆ³n, Australia y Hong Kong, por su regulaciĆ³n especĆfica, y todos aquellos paĆses considerados paraĆsos fiscales.
Esto es una buena noticias para paĆses latinoamericanos de habla hispana, que pueden aprovechar los servicios de InbestMe aunque no residan en EspaƱa.
OpiniĆ³n de InbestMe y valoraciĆ³n final
InbestMe ha sido una de las Ćŗltimas alternativas en aparecer para delegar tus inversiones en fondos indexados al menor coste posible. Al ser una de las Ćŗltimas en llegar le ha costado un poco mĆ”s hacerse un hueco en el mercado pero poco a poco lo estĆ” logrando aumentando su cartera de clientes de manera exponencial. El mercado de la gestiĆ³n pasiva de capital mediante Robo Advisors no ha hecho mĆ”s que empezar y hay un mercado muy amplio aĆŗn.
Han entrado en el mercado ofreciendo algo mĆ”s que simplemente una gestiĆ³n pasiva y han creado un producto mixto con el que intentan diferenciarse el resto. Veremos con el tiempo si logran hacerse un hueco entre los nuevos inversores.
En mi opiniĆ³n, InbestMe es uno de los Top 3 Robo advisors junto con Indexa Capital y Finizens diferenciĆ”ndose de ellos en que ademĆ”s ofrece otro tipo de productos de inversiĆ³n para quienes busquen algo mĆ”s.
Preguntas frecuentes sobre InbestMe
Es inevitableĀ comparar todos los robo advisorĀ con Indexa Capital, dado que es el que mĆ”s clientes ha logrado en sus aƱos de existencia, Āæpero quĆ© le diferencia de InbestMe?
Indexa se ha especializado Ćŗnicamente en ofrecer carteras de fondos indexados, mientras que InbestMe puedes encontrar igualmente esto, pero ademĆ”s fondos no tan pasivos y con caracterĆsticas mixtas queĀ merecen echarles un vistazoĀ y tenerlos en cuenta.
ActualmenteĀ InbestMeĀ ha simplificado sus servicios ofreciendo las siguientes carteras:
- Cartera de fondos de inversiĆ³n indexados
- Cartera de ETFs
- Carteras sostenibles socialmente responsables (Indexadas y ETFs)
- Cartera de Planes de pensiones
Al ser un producto con contrataciĆ³n online, es habitual que mucha gente tenga dudas sobre su seguridad.Ā InbestMe es totalmente seguro, estĆ” inscrito en la CNMV y en el registro mercantil de Barcelona.
AdemĆ”s, tu inversiĆ³n estĆ” protegida hasta los 100.000 por el FOGAIN (fondo de garantĆa de inversiones).
