Opinión de IronIA y por qué nos gusta tanto para invertir en fondos

Es probable que hayas oido hablar de IronIA Fintech pero no logres encontrar demasiada información sobre ellos en internet. Pues bien, no te preocupes porque en este artículo te voy a dar mi opinón de IronIA, te voy a explicar a fondo su funcionamiento y por qué resulta tan barato para invertir en fondos de inversión a diferencia de otros reconocidos brokers online.

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Porque si, si eres un inversor que invierte de forma habitual en fondos, ya sea gestionados o indexados, te puedes ahorrar mucho dinero gracias a la tarifa plana de IronIA y al acceso a fondos de clase limpia con comisiones mucho más bajas que sus fondos de referencia.

Si quieres descubrir por qué deberías utilizar IronIA, sigue leyendo y saldrás de dudas

¿Qué es IronIA Fintech?

IronIA nace en el año 2020 de la mano de Diaphanum, una empresa de asesoramiento financiero independiente, con la idea de dar acceso al mayor número de fondos posibles a todo aquel inversor que decida utilizar su plataforma, siempre asegurando las comisiones más bajas y la posibilidad de elegir entre el fondo de referencia o alguna de sus clases limpias, que vienen a ser los mismos fondos pero los cuales no pagan comisiones de retrocesión.

Para que te hagas una idea, si un fondo tiene una comisión de 1,80%, un porcentaje se lo lleva la gestora del fondo y otro porcentaje la comercializadora. En en el caso de la clase limpia, la comercializadora no se lleva nada, ahorrando así un porcentaje de comisión en cada fondo.

IronIA cuenta en la actualidad con más de 26.600 fondos donde elegir, y este número no para de subir ya que procuran incluir todos los fondos nuevos que van surgiendo, sobre todo los fondos de inversión más rentables del mundo.

Lo mejor de IronIA es que sirve para todo tipo de inversores, ya que por un lado puedes invertir por ti mismo donde quieras o puedes dejarte asesorar. Si te dejas asesorar, puedes hacer uso de su robo advisor automatizado u optar por una opción asesorada de fondos, donde te personalizarán una cartera en función de tus necesidades.

Cómo funciona IronIA

A diferencia de otros brokers y bancos de inversión, ironIA no cobra una comisión por cada fondo contratado, sino que su modelo de negocio se basa en cobrar una suscripción anual que te da derecho a operar con tantos fondos como desees.

IronIA Fintech no cobra comisiones de retrocesión y si algún fondo lo cobra, IroniA lo devuelve al inversor. Ya sólo por este echo te ahorras un importe importante en comisiones.

Además, IronIA.fintech ofrece clases limpias de fondos, que son mucho más baratas que las clases habituales que ofrece tu banco. Tu banco siempre te ofrece el fondo con comisiones de retrocesión, ya que es así como ganan dinero. Además, en lo que se refiere a recomendaciones de fondos, muchas veces tu banco te puede ofrecer un fondo y no otro por la comisión que ganan con él. Con IronIA, al no ganar dinero con las comisiones, evitas que te ocurra esto.

Por último, saber que no necesitas abrir una cuenta corriente con IronIA. Tras abrir tu cuenta con ellos, la conectas con tu cuenta bancaria a través del estándar europeo denominado PSD2, que todos los bancos están obligados a cumplir, de tal forma que tu dinero está siempre en tu banco.

Cómo invertir con IronIA

Para invertir en ironIA tienes dos opciones:

1.Plan Gestionado (robo advisor)

Viene a ser el robo advisor de IronIA. En esta opción deberás elegir uno de las 4 carteras que te ofrece (conservadora, moderada, equilibrada o agresiva) para invertir tu dinero. En función de tu elección tu cartera estará compuesta por una serie de fondos más conservadores o más agresivos.

Esta es la mejor opción para todo aquel que se quiere desentender de la inversión y quiere que se lo den todo hecho.

Puedes echar un vistazo a nuestra comparativa de robo advisors donde destaca IronIA.

2.Plan Libertad

En este plan tan sólo pagas una cuota anual que te da acceso al «mercado de fondos». En él puedes elegir entre cientos de fondos donde invertir, donde serás tú el que elija cada uno de ellos y la cantidad a invertir.

Esta opción es idónea para inversores con experiencia o que tienen claro en qué fondos quieren invertir.

Lo mejor de esta opción, como ya hemos comentado, es que tendrás acceso a las clases limpias de fondos y no pagarás comisión de retrocesión, siendo así mucho más barato que otros competidores.

Qué comisiones cobra IronIA

Como te hemos comentado, IronIA no cobra una comisión por la contratación de fondos, sino que cobra una suscripción anual.

El importe de la suscripción dependerá del tipo de inversor que seas y de la opción que elijas.

Actualmente estos son los costes de IronIA:

• Plan Gestionado: Es el robo advisor de IronIA. En este caso, la comisión es de 39,99€/año, independientemente de la cantidad que inviertas.
• Plan Libertad: En este caso eres tú el que elige en qué fondos quiere invertir. La comisión aquí es de 99,99€/año, o bien 9,99€/año si tu cuenta es inferior a 3.000€

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Debes tener en cuenta que a estos gastos le debes sumar la comisión que tenga cada uno de los fondos contratados. Este coste será siempre externo a IronIA, que como decimos, a diferencia de otros bancos y brokers, no se quedará ningún tipo de comisión.

Como puedes, ver, con IronIA puedes acceder a un amplio catálogo de fondos para invertir por ti mismo o utilizar su opción asesorada, que lo convierten en uno de los mejores robo advisors del mercado español.

Fondos indexados en IronIA

IronIA te de la posibilidad de acceder a miles de fondos, entre ellos un amplio abanico de fondos indexados de las gestoras más importantes del mundo como Vanguard, Amundi, Pictect o iShares, por ejemplo, donde no podían faltar además los mejores fondos indexados en la actualidad.

Si haces uso de su buscador de fondos, verás que tienes acceso a más de 570 fondos indexados.

Por otro lado, además de fondos índice, cuenta con miles de fondos gestionados de todas las gestoras del mundo, y como hemos dicho, lo mejor de todo, tienes acceso a clases limpias de estos fondos que te harán ahorrar mucho dinero en comisiones.

Ventajas y desventajas de IronIA

Con lo que has leído hasta ahora, es posible que te hayas hecho una idea de las principales ventajas que ofrece Ironía. Aúna sí, a continuación te hacemos un resumen de todas ellas así como de los inconvenientes que te puedes encontrar

Ventajas de IronIA

• Acceso a clases limpias de los fondos: No cobran una parte de la comisión y te asegurás de que sus recomendación no están influenciadas.
• Tarifa plana para operar
• Catálogo de más de 26.000 fondos
• Posibilidad de invertir por tu cuenta o de forma asesorada
• No necesitas abrir cuenta corriente, opera desde tu cuenta bancaria habitual (tu banco de confianza)
• Programa de fidelización «Elements», con el que ganas puntos y puedes pagar menos comisiones
• Integración con la plataforma de Braindex para la educación financiera
• Entretenimiento Financiero. Programas de MyMoneyGym

Desventajas de IronIA

• Plataforma nueva y en continuo desarrollo. Funcionalidades aún por implementar, pero va mejorando rápidamente.

¿Es seguro IronIA o es una estafa?

Si estás buscando una valoración de IronIA puedes estar tranquilo. IronIA lleva pocos años entre nosotros pero en todo este tiempo ha logrado miles de clientes y da servicio de inversión a otras plataformas que poco a poco lo están convirtiendo en un líder de su sector.

Actualmente se encuentra registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 365 y el nombre de Simplicitas Capital, S.L. (IronIA es su nombre comercial y su página web).

Por todo esto, IronIA está adscrita al FOGAIN, el fondo de garantía que cubre hasta 100.000€ invertidos en IronIA en caso de que sufriera una quiebra.

Por lo tanto, si eres usuario o estás valorando ser usuario de esta plataforma, debes saber que estás totalmente protegido de igual forma que si estuvieras trabajando con otro banco o broker adscrito a la CNMV.

Alternativas a IronIA

IronIA es en mi opinión el mejor broker para fondos indexados, pero si aún así buscas alguna alternativa, puedes valorar las siguientes opciones:

Myinvestor

Sin duda la opción más conocida a día de hoy para todo aquel que busca invertir en fondos de inversión en general y en fondos indexados en particular.

Su aplicación da acceso a miles de fondos, lo que ha hecho que logre un gran número de clientes en unos pocos años.

La llegada de IronIA puede ponerle en un aprieto, aunque de momento sigue siendo uno de los líderes.

EBN Banco

Otra opción con miles de fondos y que además, a diferencia de Myinvestor si ofrece clases limpias es EBN Banco.

Como decimos, ofrece clases limpias y no cobra retrocesión de comisiones de los fondos. Si un fondo no tuviera clase limpia equivalente, te devuelven la comisión de retrocesión.

Sin embargo, a diferencia de IronIA, EBN Banco si cobra un 0,30% de custodia del total de capital que tengas invertido.

ING Banco

Uno de los bancos online más utilizados para quiene realizan inversiones online en fondos es ING. Sin embargo, ING si cobra comisiones de retrocesión, no ofrece clases limpias de los fondos y además cobra comisión de custodia.

Mi opinión final de IronIA

En mi opinión IronIA es la mejor opción que existe a día de hoy para invertir en fondos, tanto de gestión activa como indexada, ya que no cobra comisión de gestión ni custodia y sobre todo porque además te da acceso a las clases limpias de los fondos. Todo esto por un pago anual de 9,99€ o 99,99€ (en función del capital invertido).

Tener acceso a más de 26.000 fondos con las comisiones más bajas es sin duda su mayor baza.

Además si lo prefieres, te puedes dejar asesorar tanto de forma activa com pasiva (un robo advisor) para que te ayuden a componer una cartera acorde a tu perfil de inversor. Es decir, puedes tener asesoramiento para tus inversiones por muy poco dinero.

Por lo tanto, si eres un inversor que bien busca asesoramiento o prefiere invertir en fondos por su cuenta, IronIA te ayudará a hacerlo de la forma más barata y con el mayor abanico de fondos posible.