Dónde invertir 10.000 euros de forma segura y con un riesgo controlado

Primero de todo vamos a dejar las cosas claras: No existe dónde invertir 10.000 € de forma segura y sin ningún tipo de riesgo, y quien te diga eso y te asegure una buena rentabilidad, te estará mintiendo.

Alguno dirá: «los depósitos si te ofrecen esa posibilidad»!

Y tiene razón, en parte, ya que los depósitos a plazo fijo, por ejemplo, son una de las formas más seguras de invertir dinero y obtener una rentabilidad por ello (aunque no sea siempre la opción más óptima de lograr una buena rentabilidad). Esto, que suena tan fácil, no siempre es así, lo que pasa es que con las subidas de tipos de interés ahora es posible encontrar depósitos interesantes que te pagan un 3% o más (como por ejemplo el «Saving Plan» de Freedom24 que incluso te da más de un 5%).

Sin embargo, cuando los tipos comiencen a bajar, como ya está sucediendo, los depósitos bancarios ya no serán una opción atractiva pues el interés que te pagarán por tu dinero será mucho menor. Por lo tanto, o contratas ya tu depósito para aprovechar esta circunstancia o luego ya será tarde y tendrás que buscar otras alternativas.

💡 Freedom24 te ofrece un 5,28% de interés anual con su depósito a 12 meses. La mejor opción del mercado ahora mismo en depósitos.

Otra buena opción es la cuenta al 3,56% de Trade Republic, una cuenta que remunera tu dinero al 3,56% sin tener que hacer nada, sólo por tenerlo en la cuenta, cosa que tu banco tradicional seguro que no te ofrece.

De todas formas, a la hora de buscar un sitio para invertir, ya sean donde invertir 1.000€, 10.000€ o 20.000€ (la cifra que sea), hay que tener en cuenta previamente varios factores antes de tomar una decisión, así que vamos con ellos!

Consejos antes de invertir 10.000 € a la ligera

Cada persona es un mundo, por lo que hay que valorar previamente algunos aspectos antes de tomar una decisión, que no estamos hablando de invertir poco dinero sino más bien una cantidad importante.

¿Cuánto tiempo vas a mantener tu inversión?

Este es un factor muy importante a tener en cuenta y que mucha gente no la da la suficiente importancia.

¿Quieres invertir un dinero que vas a necesitar en 3 meses o vas a invertir 10.000 € que tienes ahorrados y no tienes previsto utilizarlos a corto plazo?

Si sabes que vas a necesitar ese dinero en un breve período de tiempo no puedes permitirte correr muchos riesgos. Un contratiempo con el producto de inversión elegido puede llevar al traste tu compra el día de mañana.

En cambio, si tu idea es no disponer de ese dinero en unos años, podrás correr más riesgo ya que es más probable que en un período largo de tiempo la rentabilidad sea siempre mayor a tu inversión inicial. Además, gracias al interés compuesto, tu cantidad a invertir será cada vez mayor año tras año por el efecto «bola de nieve» que tiene.

¿Qué tolerancia al riesgo tiene?

Este es otro factor muy importante, que no tiene tanto en cuenta la rentabilidad de la inversión sino de tu capacidad de mantenerte al margen de ella sin preocuparte.

Si vas a invertir en un producto financiero que vas a estar vigilando día tras día y preocupándote de cómo lo haga constantemente, porque crees que has corrido muchos riesgos con esa inversión, no tiene sentido.

Si eres capaz de invertir manteniéndote al margen y tu tolerancia al riesgo es mayor, podrás aspirar a inversiones más arriesgadas pero con una posible mayor rentabilidad.

Tu objetivo al invertir 10.000€

¿Qué rentabilidad esperas obtener de tu inversión? Esto viene unido a los dos puntos anteriores: que riesgo eres capaz de correr y durante cuánto tiempo.

Si prefieres obtener una rentabilidad menor, pero más segura que una mayor que se puede torcer si vienen malos tiempos, deberás elegir un producto más conservador y con menor riesgo.

Por otro lado, si prefieres obtener mayores rentabilidades con un riesgo mayor, deberás optar por otras opciones más agresivas en que invertir 10.000€ que te puedan reportar un mayor beneficio, con el riesgo que ello puede conllevar.

Conocimientos y dedicación

Por último, es importante igualmente saber qué conocimientos tienes para gestionar tu propia inversión y qué dedicación de tiempo quieres tener con tus ahorros.

Si sabes de la materia y además dispones de tiempo para su gestión, adelante, nadie mejor que tu para manejar tu propio dinero.

En cambio, si lo tuyo no son las finanzas y prefieres que te lo gestionene otros, ahí deberás elegir una alternativa que te garantice la mayor seguridad y la mayor rentabilidad para tu inversión de los 10.000 € 0 20.000 €.

Ahora que ya tienes estos aspectos más claros, vamos a ver en qué invertir 10000€ o más.

¿Dónde invertir 10.000 euros de manera eficiente hoy en día?

Si has llegado hasta aquí es porque realmente quieres invertir un dinero y no tienes muy claro dónde.

Te voy a explicar cómo lo hago yo y por qué considero que estas es la mejor forma de invertir 10000 euros.

Desde hace unos años tenemos la posibilidad en España de invertir en los llamados fondos indexados. (en nuestra portada tienes toda la información sobre qué son y en qué consisten).

El mayor problema es que contratar este tipo de fondos, hasta hace poco, era complicado, porque los bancos no querían ofrecerlos dado que las comisiones que tienen son muy bajas y así ganan poco dinero…

Sin embargo, desde hace unos 4 años existen los robo advisor. Son unos gestores automatizados que se encargan de confeccionarte una cartera en fondos índice diversificada, cobrándote una comisión ridícula por su gestión y con unas rentabilidades históricas que superan en la mayoría de los casos a las rentabilidades obtenidas por los fondos de inversión gestionados más vendidos y prestigiosos del pais (los tradicionales que te ofrece tu banco).

En nuestra opinión, la mejor forma de invertir 10.000, 20.000, 30.000 euros es sin ningún lugar a dudas los fondos indexados a través de un robo advisor.

Lo mejor de todo es que si decides invertir en ellos, tu dinero estará siempre disponible para ser retirado y no dependerás de «ventanas de venta» o penalizaciones por una retirada parcial cuando así lo desees.

Son sin ningún lugar a dudas la mejor opción dónde invertir dinero hoy en día sin correr mucho riesgo y con una rentabilidad aceptable.

Por supuesto, es una de las mejores formas de sacar una rentabilidad al dinero que tienes parado en tu cuenta bancaria. En vez de tenerlo ahí quieto, lo ideal sería invertir en este tipo de fondos y hacer aportaciones periódicas cada vez que ahorres algo de dinero. Así vas haciendo crecer tu «hucha» a la vez que le sacas una rentabilidad.

Si no sabes por dónde empezar, te recomendamos utilizar alguno de los mejores robo advisor del momento o si lo quieres hacer por tu cuenta, echar un vistazo a esta selección de mejores fondos indexados del momento.

(Haz clic en el que quieras y haz un test de prueba gratuito para saber que cartera te correspondería)

• Finizens (12.000€ gratis de gestión)
• Indexa Capital (10.000€ gratis de gestión)
• InbestMe (10.000€ de gestión gratuitos)

Con cualquiera de estas dos opciones tendrás tu dinero seguro y en busca de una rentabilidad.

Otras alternativas para invertir 10.000 Euros

A continuación te muestro todas las alternativas que tienes para invertir esta cantidad, para que puedas elegir la que más te guste.

Invertir 10000 euros en un Robo Advisor

Como te he comentado antes, esta es mi primera opción. Es la manera más fácil y rápida de invertir en fondos indexados de forma diversificada, a bajo coste y sin tener que preocuparte de nada.

Si no te queda claro, aquí tienes más información sobre qué es un robo advisor.

Invertir 10000 euros en depósitos bancarios

Durante mucho tiempo ha sido la forma tradicional de mucha gente de ahorrar su dinero y sacarle una pequeña rentabilidad.

El problema es que hasta hace poco, los depósitos ya no daban prácticamente nada o en muchos casos ni existen. Raro era encontrar un banco que te diera más de un 0,5% o 1% por tu dinero y siempre con un máximo de dinero a aportar.

Gracias a las subidas de tipos de interés, esto ha cambiado, y ahora ya es habitual encontrar varios depósitos a plazo fijo muy interesantes, como el depósito de Myinvestor al 3,25% a 3, 6 o 12 meses. Aunque para depósitos, destacar los «Saving Plans» de Freedom24, que ahora mismo están dando hasta un 5,81% de interés para cuentas en Euros, y hasta un 8,8% en dólares.

Suelen utilizarlo como reclamo para venderte luego otros productos, además de que sueles estar obligado a mantenerlo durante un tiempo,.

Invertir 10000 euros en cuentas remuneradas

Pasa un poco lo mismo que en el caso anterior. ya prácticamente no existían pero esto igualmente ha cambiado

Hoy en día podemos encontrar cuentas remuneradas muy fácilmente. Algunas de ellas nos dan entre un 2,5 y un 4,00% de interés (TAE).

Sin ir más lejos, la cuenta remunerada de Trade Republic te a un 3,56% de interés sin ningún tipo de atadura o compromiso. Metes y sacas tu dinero cuando quieras. Además, esta cuenta te permite invertir hasta 50.000€.

Otra opción es Freedom24 que te da un 3,60% y te paga el interés diariamente. Scalable Capital te da un 2,6% TAE (4% durante 4 primeros meses) Myinvestor un 2,25% TAE… y así muchos más.

Invertir 10000 euros en Fondos garantizados

Este tipo de producto garantiza nuestra inversión inicial y tratará de darnos una rentabilidad en el plazo establecido. Hay que tener en cuenta que al tratarse de un producto garantizado, la rentabilidad en este caso no suele ser muy alta y además, te compromete a tener tu dinero un tiempoo determinado ahí comprometido y sin poder sacarlo.

Si por alguna razón necesitas rescatar ese dinero antes de tiempo, la gestora te cobrará una comisión por ello, por lo que tienes que estar muy seguro del plazo al que vas a comprometer tu dinero.

Por otro lado, en ocasiones, las comisisiones que te cobren por dicho fondo garantizado pueden ser incluso mayores que la rentabilidad que logres con él. Dicho esto, mira bien el producto antes de contratarlo y calcula bien sus comisiones y gastos.

Invertir 10.000 € en Renta fija

Es la opción más utilizada por quienes no quieren correr ningún riesgo, o uno muy bajo, a cambi de una pequeña rentabilidad. Si optas por esta opción, tendrás tu dinero en letras del tesoro, bonos públicos…

Ahora que los expertos vaticinan un recorte de los tipos de interés, invertir en los mejores fondos de renta fija puede ser una buena opción. Si aciertas con el momento, te puedes beneficiar de una buena rentabilidad cuando los tipos comiencen a bajar. Ten en cuenta que a medida que los tipos bajen, la rentabilidad de los fondos de rente fija se disparará para quienes hayan entrado a tiempo.

En este sentido, tienes fondos de renta fija como el MAN GLG Global Investment Grade Opportunities (IE000VA5W9H0), que el año pasado obtuvo una rentabilidad de más del 20% y este año va camino de conseguir lo mismo.

Invertir 10000€ en fondos monetarios

Otro tipo de renta fija son los fondos monetarios. Este tipo de fondos invierten en instrumentos financieros de bajo riesgo, con mucha liquidez y muy corto plazo (menos de 1 año).

Estos productos actualmente están dando entre un 3,5 y 4% de rentabilidad anual, con la ventaja de que puedes disponer de tu dinero prácticamente de un día para otro.

Aquí tienes un listado con los 5 mejores fondos monetarios para invertir, siendo el Groupama Trésorerie uno de los más destacados.

Invertir en fondos de inversión de renta variable

Te hemos mencionado los fondos de renta fija, garantizados y monetarios, pero no podían faltar los fondos de inversión tradicionales, los que invierten en decenas de empresas en la búsqueda de obtener una mayor rentabilidad que su índice de referencia.

En este sentido, si no sabes cuál elegir, en este artículo ya te mostramos algunos de los fondos de inversión más rentables a largo plazo y que te puede ayudar a configurar tu cartera de fondos.

invertir en Crowdfounding de viviendas

Desde hace un tiempo se ha puesto de moda la inversión en viviendas de forma conjunta. Existen páginas web en las que puedes comprar un piso entre varias personas y recibes una compensación periódica por el alquiler de la vivienda o posterior venta acorde con tu capital aportado.

Esta estrategia puede estar bien para diversificar tu dinero pero ten en cuenta que te puedes encontrar con tu dinero «bloqueado» durante mucho tiempo.

Sin duda es otras de las opciones en qué invertir 10000€. Puedes entrar en el mercado inmobiliario aportando poco capital y diversificándolo en varias viviendas.

Para este tipo de inversión, tienes plataformas como Urbanitae o Housers, que semanalmente sacan nuevas promociones donde invertir.

Invertir en Startups

Al igual que la opción anterior, existen páginas donde puedes co-invertir en Startups de reciente creación.

Aqúi si que tienes que tener mucho cuidado con tu dinero ya que muchas de esas empresas desaparecen o no llegan a triunfar. En caso de acertar con tu inversión las revalorizacoines suelen ser altas, por lo que suele ser recomendable distribuir tu capital invertido en varias startups con el fin de aumentar las posibilidades de éxito en una de ellas, y con ello, cubrir las inversiones fallidas.

Ojo, este tipo de inversiones suele ser a muy largo plazo. No esperes invertir en una empresa de reciente creación y vender tu participación a los pocos meses. El horizonte en este tipo de inversiones es a años vista.

Comprar Acciones

Estas es otra opción que te puede traer muy buenas rentabilidades, siempre y cuando sepas qué comprar y aciertes con el timing.

Comprar acciones de bolsa no es una opción válida para todo el mundo ya que hay que tener conocimientos del mercado y estar atento a las noticias. Si quieres iniciarte y no sabes dónde invertir, aquí te mostramos algunas de las mejores acciones para invertir este año.

Invertir 10000 euros en Criptomonedas

Poco a poco vamos subiendo el riesgo de nuestra inversión. Si invertir en bolsa te puede traer grandes rentabilidad, como ya te hemos comentado antes, comprara bitcoins o invertir en cualquier otra criptomoneda de los cientos que existen, te puede traer ganancias exponenciales, eso si, a cambio de correr mucho riesgo.

Ya no hay quien dude de que tanto el bitcoin como el Ethereum u otras mucha monedas de este tipo han llegado para quedarse, lo difícil es saber cuales se mantendrán en el tiempo, cuáles no, y sobre todo hasta qué precio pueden llegar cada una de ellas.

Si vas a invertir una cantidad de dinero que no vas a necesitar a corto plazo de tiempo y estás dispuesto a correr un riesgo importante a cambio de una posible revalorización importante, entonces esta puede ser una buena opción, pero recuerda que es de las más arriesgadas de todas las que te hemos mencionado.

Recuerda que puedes invertir directamente en BTC o por el contrario puedes utilizar alguno de los ETF de Bitcoin, mucho más fácil y accesible para todo el mundo.

Coclusión final para invertir tu dinero

Debes tener en cuenta que invertir 10.000€, sea el lugar que sea, nunca será seguro del todo.

Existen opciones que el paso del tiempo han demostrado ser más rentables a largo plazo, como los fondos indexados, y otras menos.

Por esta razón, debes valorar primeramente siempre el plazo de tiempo que tienes pensado mantener tu inversión y el riesgo que estás dispuesto a correr.

Y tu, ahora que ya sabes que hacer con 10.000€ ¿ya sabes dónde los vas a invertir?