Los depósitos bancarios a plazo fijo se presentan como una alternativa bastante atractiva para invertir dinero en España durante este año.
Ofrecen rentabilidades que van desde el 2,3% TAE hasta más del 5% TAE a largo plazo, aunque a medida que los tipos de interés van cambiando estos intereses lo hacen igualmente. Los depósitos se caracterizan por ser herramientas útiles y seguras, con un adecuado fondo de garantía de hasta 100,000 euros en casos de quiebra o insolvencia.
En este artículo te vamos a mostrar los mejores depósitos España, así como consejos para elegir las opciones más convenientes donde ahorrar con tu dinero.
Los mejores depósitos bancarios
Los depósitos bancarios a plazo fijo están considerados como una de las opciones más atractivas para aquellos ahorradores que buscan rentabilidad y seguridad en su inversión. A continuación, se presentan las mejores opciones de depósitos bancarios a plazo fijo en España para este año:
"Depósito" plazo fijo Freedom24 al 5,23% al 7,95%
Destacamos
Depósito mínimo: 150€
Depósito máximo: Sin límite
A tener en cuenta: Depósitos disponibles a 3, 6 y 12 meses.
Freedom24 destacaba hasta hace poco entre aquellos inversores que querían una cuenta bien remunerada, con un interés atractivo y acceso dinero a su dinero. Para todos ellos siempre ha tenido a su disposición (y sigue teniendo), la cuenta D, con la que paga un 3,1% de interés con acceso dinero inmediato a tu dinero.
Desde hace poco, también ofrece una especie de depósito bancario, que ellos lo han llamado «Plan de ahorro a largo plazo», porque no es un depósito propiamente dicho, gracias al cual, si bloqueas tu dinero durante un período de entre 3 y 12 meses, obtendrás una buena rentabilidad.
El interés percibido dependerá de 3 aspectos:
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- Cantidad depositada
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- Plazo de tiempo elegido
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- Tipos LIBOR (tipo interbancario de oferta de Londres)
Dicho esto, el interés máximo del 5,23% (en estos momentos) será para aquellos que bloqueen su dinero durante 12 meses con un capital superior a los 100.000€. Para quienes depositen menos dinero, el interés será algo inferior.
Depósito Myinvestor al 2.5% TAE
Destacamos
Depósito mínimo: 10.000€
Depósito máximo: 100.000€
A tener en cuenta: Depósitos disponibles a 6 y 12 meses.
Myinvestor es uno de los brokers más utilizados para invertir en fondos indexados en España, pero también ofrece otros servicios que destacan por encima de la competencia.
Entre estos servicios está su cuenta remunerada, pero sobre todo, uno de sus últimos productos estrellas, su depósito a 6 o 12 meses remunerado al 2,5 % TAE. (puede ser más si tienes una cartera automatizada con ellos a través de su robo advisor.
Si buscas un depósito bancario en España, este es sin duda el mejor. Existen opciones como la anteriormente mencionada de Freedom24, pero no es un depósito propiamente dicho, o otras opciones fuera de nuestro país como las que te mencionaremos más abajo, pero este depósito es en un banco nacional.
Depósito Wizink del 2,60% TAE
Destacamos
Depósito mínimo: 5.000€
Depósito máximo: 250.000€
A tener en cuenta: Depósitos disponibles a 12, 18 y 36 meses
Wizink siempre ha ofrecido algún producto interesante, y en esta ocasión, con los tipos de interés altos como los tenemos, no ha tardado en lanzar uno de los depósitos bancarios en España con mayor remuneración.
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12 meses: 2,60% TAE
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18 meses: 2,50% TAE
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25 meses: 2,30% TAE
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36 meses: 2,50% TAE
Su depósito a 12 meses da un interés del 2,60% TAE. Se puede contratar por más tiempo, siendo mayor el interés a mayor tiempo contratado:
El depósito mínimo es de 5.000€ hasta un máximo de 250.000€.
Depósito banca Progetto del 3,40% TAE
Destacamos
Depósito mínimo: 10.000€
Depósito máximo: 100.000€
A tener en cuenta: Depósitos disponibles desde 6 meses a 3 años
El Banca Progetto es un banco italiano, por lo tanto se trata de un depósito contratado fuera de nustro país. En este caso no hay ningún problema porque toda la contratación se puede hacer a través de Raisin, que hace de intermediario para poder acceder de manera sencilla a este tipo de depósitos europeos.
El interés anual para su depósito actualmente es del 3,40% TAE para depósitos a un año, pero puede ser inferior cuanto menos tiempo lo contrates
Banca Progetto está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Italia garantizando los depósitos con el límite de 100.000 € por titular.
Depósito Haitong al 3,20% TAE
Destacamos
Depósito mínimo: 10.000€
Depósito máximo: 100.000€
A tener en cuenta: Depósitos disponibles desde 3 meses a 3 años
Haitong es uno de los bancos europeos que más interés está ofreciendo a día de hoy.
Desde España lo podemos contratar gracias a Raisin, que nos permite acceder a él desde su plataforma consiguiendo así hasta casi un 3,20% de interés.
Haitong Bank S.A. Sucursal en España está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal garantizando los depósitos con el límite de 100.000 € por titular.
Depósito Banca Sistema 3,200% TAE
Destacamos
Depósito mínimo: 20.000€
Depósito máximo: 100.000€
A tener en cuenta: Apertura 100% online a través de Raisin.
Banca Sistema tiene su sede en Milan y es un banco de inversión con más de 12 años de experiencia. Tiene sedes en Roma y Londres, tratándose de un banco fiable que además se caracteriza por estar especializado en la financiación y gestión de créditos comerciales frente a la Administración Pública Italiana.
Cuenta con unos depósitos a plazo fijo muy interesantes que son comercializados en Europa por Raisin, por lo tanto puedes contratarlo online fácilmente con ellos.
Depósito Facto con interés al 3,55% TAE
Destacamos
Depósito mínimo: 5.000€
Depósito máximo: 100.000€
A tener en cuenta: Depósitos disponibles desde 1 mes hasta 24 meses.
Al Depósito Facto es considerado como el mejor depósito bancario de España para el año 2023 por su alta rentabilidad y bajo riesgo. Ofrece una rentabilidad del el 3,55% TAE, para unos plazos que van desde 3 a 12 meses, y puede ser contratado a partir de 5,000 euros. El Depósito Facto también ofrece la ventaja de tener un abanico de periodos de renovación muy amplio, que va desde 1 a 24 meses.
Depósito Renault Bank al 2,88% TAE
Destacamos
Depósito mínimo: 500€
Depósito máximo: 1.000.000€
A tener en cuenta: Depósito de 24 meses
Renault Bank ofrece un depósito al 2,88% TAE, eso si, el período de contratación es por 24 meses, no tienes opción a contratarlo por menos tiempo si quieres acceder a ese interés.
Lo bueno es que tiene pago trimestral de intereses, no tienes que esperar los 2 años para recibir el interés que te corresponde.
El importe mínimo de depósito es de 500€ y un máximo de 1.000.000€.
¿Qué son los depósitos bancarios a plazo fijo?
Los depósitos bancarios a plazo fijo son una forma de inversión que consiste en entregar una cantidad de dinero a una entidad financiera por un periodo de tiempo determinado, a cambio de un interés establecido de antemano. Este tipo de depósito es considerado de bajo riesgo y es utilizado por muchos ahorradores como una herramienta útil para obtener rendimientos por sus ahorros.
Características de los depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo tienen algunas características importantes a tener en cuenta por parte de aquellos que deseen invertir en ellos.
La inversión se realiza por un periodo de tiempo prefijado, que generalmente varía desde unos pocos meses hasta varios años, con la posibilidad de renovar el depósito una vez que ha expirado su plazo. Además, el interés que se obtiene a cambio de la inversión es establecido en el momento en que se realiza la contratación del depósito y se mantiene invariable durante el periodo de tiempo que éste se encuentra activo.
La mayoría de las veces, el interés ofrecido por los depósitos a plazo fijo es superior al que se puede obtener en una cuenta corriente o una cuenta de ahorro.
Ventajas y desventajas de los depósitos a plazo fijo
Entre las principales ventajas de los depósitos a plazo fijo se encuentra las siguientes:
- La seguridad, ya que se trata de una inversión de bajo riesgo, y la estabilidad en cuanto al rendimiento, ya que el tipo de interés pactado no varía durante la vigencia del contrato.
- Inversión muy sencilla, ya que resulta muy fácil de contratar y no suelen tener requisitos de inversión muy elevados, lo que los hace accesibles para la mayoría de los ahorradores.
- Falta de flexibilidad, ya que el dinero permanece inmovilizado durante el plazo acordado y no se puede disponer de él hasta que finalice el contrato. Esto significa que si en el futuro el ahorrador necesita liquidez, deberá esperar a que finalice el depósito o enfrentar penalizaciones por cancelación anticipada.
¿Qué es la rentabilidad en los depósitos bancarios?
La rentabilidad en los depósitos bancarios se refiere al interés que se obtiene por la inversión realizada. Esta rentabilidad puede ser fija o variable, y varía entre las distintas entidades financieras y los diferentes productos financieros que ofrecen.
La rentabilidad es un factor clave a tener en cuenta a la hora de decidir en qué depósito bancario invertir, pero no es el único. También es importante tener en cuenta la solvencia de la entidad financiera, la cantidad mínima y máxima de inversión, las condiciones en caso de cancelación anticipada, entre otros.
Fondo de garantía de depósitos (FGD) en España
En España existe un Fondo de Garantía de Depósitos que se encarga de proteger los depósitos bancarios de los particulares y los autónomos. Este fondo garantiza a los inversores por un importe máximo de 100,000 euros por titular y entidad, en caso de que la entidad financiera entra en suspensión de pagos o quiebra.
Este fondo se financia por las propias entidades financieras adheridas y está supervisado por el Banco de España.
Es importante tener en cuenta que el fondo no cubre las pérdidas debidas a la fluctuación en el tipo de cambio o inversión en valores que no sean depósitos en entidades financieras adheridas al fondo
Recomendaciones para invertir en depósitos a plazo fijo
Antes de decidir en qué depósito bancario a plazo fijo invertir, es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones:
- La rentabilidad del depósito
- El plazo del depósito
- La inversión mínima y máxima
- Comisiones y costes asociados al depósito
- La posibilidad de cancelación anticipada
Depósito mínimo y máximo
Antes de invertir en un depósito bancario a plazo fijo, es importante tener en cuenta que cada banco establece una inversión mínima y máxima. Estas cantidades pueden variar según la entidad financiera y el tipo de depósito.
Es fundamental conocer cuál es el importe mínimo y máximo de inversión para elegir correctamente el depósito que mejor se adapte a nuestras necesidades y capacidad de inversión.
Comisiones y costes a tener en cuenta en la contratación de depósitos
Es esencial investigar los costes y comisiones aplicables a los depósitos bancarios antes de la contratación. Como cualquier otro producto financiero, los bancos pueden aplicar costes por la gestión de la cuenta o la operativa relacionada con el depósito.
Es esencial tener en cuenta estos costes para comprender cuánto realmente se ganará con el depósito y cuánto se destinará a estas comisiones.
Posibilidad o no de cancelar anticipadamente un depósito bancario
Es crucial averiguar si la entidad financiera permite la cancelación anticipada del depósito bancario. La cancelación anticipada puede implicar el pago de penalizaciones y, en consecuencia, reducir la rentabilidad del depósito.
Hay que tener en cuenta que, en general, las entidades financieras permiten cancelaciones anticipadas, pero cobran una penalización por ello.
Plazo del depósito
Muchos de los bancos ofrecen un interés mayor a cambio de comprometer tu dinero durante más tiempo.
Rentabilidad del depósito
Es fundamental analizar detalladamente estas consideraciones, ya que permitirán al inversor tomar una decisión informada y adecuada a sus necesidades. Además, también puede ser útil comparar las diferentes opciones y ofertas antes de decidir en qué depósito bancario a plazo fijo invertir
