Si dispones de un capital importante y no sabes donde invertir, no tienes los conocimientos suficientes, o directamente no le quieres dedicar el tiempo que ello conlleva, contar con un asesor financiero particular puede ser la mejor solución.
Qué es un asesor financiero particular
Un asesor financiero personal es un profesional que ayuda a las personas a gestionar sus finanzas personales, con el objetivo de optimizar su situación económica y alcanzar metas financieras a lo largo del tiempo.
Un asesor financiero independiente te ayuda a analizar tu situación financiera actual, te ofrece recomendaciones personalizadas y diseña un plan financiero adaptado a tus objetivos.
Funciones principales de un asesor financiero personal
Como encargado de gestionar tus finanzas, el asesor tendrá que:
Evaluar la situación financiera
El asesor revisa el patrimonio, ingresos, gastos, deudas y cualquier otra fuente de ingresos o pasivos que tenga el cliente. Esto incluye activos como propiedades, inversiones y cuentas de ahorro.
Una vez evaluados todos los activos y gastos, tendrá una idea completa de tu situación financiera.
Definir los objetivos financieros
Ayuda al cliente a establecer metas claras, como la compra de una casa, la jubilación, la educación de los hijos, o la creación de un fondo de emergencia.
Es fundamental tener una meta o idea clara de lo que se quiere conseguir. En función de tus objetivos, una asesor financiero trazará un plan para lograrla.
Planificación financiera
Basado en los objetivos del cliente, el asesor desarrolla un plan financiero integral. Esto puede incluir estrategias de ahorro, inversión, reducción de deudas y planificación tributaria.
Gestión de inversiones
El asesor puede ayudar al cliente a crear y gestionar una cartera de inversiones diversificada, teniendo en cuenta factores como el riesgo, horizonte temporal y los objetivos financieros.
Una persona conservadora o con objetivos más pequeños, tendrá unas inversiones más conservadores centradas en los mejores fondos de renta fija o activos más conservadores. Sin embargo, una persona joven con objetivos más a largo plazo, podrá invertir en fondos de inversión más rentables a largo plazo pero que probablemente tengan una mayor volatilidad.
Planificación de la jubilación
Un buen asesor financiero te ayuda a prever las necesidades de ingresos futuras y a estructurar estrategias de ahorro e inversión para asegurar una jubilación cómoda.
Planificación fiscal
Un asesor financiero se asegura de que el cliente tome decisiones eficientes en cuanto a los impuestos, para reducir la carga fiscal y aumentar el retorno neto de las inversiones.
Con una buena optimización fiscal puedes ahorrar mucho dinero, tanto que el salario del asesor se puede pagar sólo y aún así ganar dinero con ello.
Gestión del riesgo
El asesor revisa los seguros y otras coberturas para proteger al cliente de eventos inesperados, como emergencias médicas, desempleo, o fallecimiento.
Siempre debes tener en cuenta posibles imprevistos que pueden dañar tu estrategia y estar preparado para ello.
Revisión continua
Dado que la vida y los mercados cambian, el asesor financiero revisa periódicamente el plan financiero y las inversiones, haciendo ajustes cuando sea necesario.
Este último punto es muy importante, puesto que hay asesores que tras configurar una cartera inicial, no la tocan a lo largo de muchos años y esto no es lo idóneo. Si pagas a un persona de forma continuada para que te asesore, se espera que ese asesoramiento sea continuado y adaptado a cada situación de mercado, de lo contrario estarás tirando el dinero y lo mejor sería que contrataras tú mismo una cartera con los mejores fondos indexados o lo hicieras a través de uno de los mejores robo advisors si no lo quieres hacer tú mismo, con el que te ahorrarías mucho dinero.
Beneficios de contar con un asesor financiero particular
Contar con un asesor financiero individual tiene las siguientes ventajas:
- Personalización: Cada plan financiero es adaptado a las necesidades y circunstancias específicas de cada cliente.
- Ahorro de tiempo y esfuerzo: Los asesores manejan tareas complejas y requieren un conocimiento especializado en temas como inversiones, impuestos y leyes financieras. Tu puedes dedicar tus esfuerzos a hacer más dinero mientras él lo gestiona.
- Perspectiva experta: Los asesores tienen acceso a información y análisis que pueden no estar disponibles para las personas «normales» como tú o yo, lo que les permite tomar decisiones más informadas.
Cuanto cuesta un asesor financiero para paticulares
El precio de un asesor financiero personal puede variar considerablemente según el tipo de servicio que ofrezca, su experiencia, el lugar donde opere y la complejidad de las necesidades financieras de cada cliente.
A continuación vemos algunas opciones de cobro en función del modelo de cobro que utilice:
1. Porcentaje sobre activos gestionados (Assets Under Management):
Este es uno de los modelos más comunes, especialmente para asesores que gestionan inversiones. El asesor cobra un porcentaje anual basado en los activos que administra para el cliente.
En este sentido, un asesor financiero puede cobrar entre el 0.5% y el 2% anual del valor total de los activos gestionados.
Ejemplo: Si tienes 500,000€ bajo gestión y el asesor cobra el 1%, pagarías $5,000 al año.
2. Tarifa fija:
Algunos asesores cobran una tarifa fija por servicios específicos, como la creación de un plan financiero completo o asesoría puntual sobre un tema específico (planificación de la jubilación, inversión, etc.).
En este caso, las asesoría sería puntual, para algo específico, por lo tanto el cobro por porcentaje no tendría sentido.
Para este tipo de tarifa, el precio suele oscilar entre 1,000€ y 5,000€, por un plan financiero integral.
De todas formas el precio aquí puede variar mucho en función de la petición de cada usuario.
3. Pago por hora:
En este modelo, el asesor cobra por el tiempo que invierte en atender a su cliente, cobrando por horas.
Este modelo suele ser adecuado para personas que necesitan asesoramiento ocasional en lugar de una gestión continua.
El ranto típico de precios suele oscilar entre 100€ y 400€ por hora, dependiendo el trabajo a realizar y el país.
4. Honorarios basados en proyectos:
Algunos asesores cobran tarifas basadas en proyectos específicos, como la planificación de la jubilación, optimización fiscal o educación financiera.
Dependiendo de la complejidad, el trabajo puede oscilar entre los 1,500€ y los 7,500€ por proyecto.
5. Asesores basados en comisiones:
En lugar de cobrar directamente por el servicio, algunos asesores reciben comisiones por la venta de productos financieros (seguros, fondos mutuos, etc.). Este modelo, aunque menos común en asesores independientes, es utilizado en algunos casos por agentes financieros vinculados a bancos o compañías de seguros.
A decir verdad este modelo de cobro por comisiones que practican algunos asesores a mi no me gusta mucho, ya que puede llegar el punto que no sepas si te está recomendando un producto porque realmente es bueno o porque se lleva a una buena comisión con su venta. Por lo tanto, prestar siempre mucha atención en estos casos.
6. Modelo híbrido
Otra opción que tienen algunos asesores financieros es combinar varios métodos de cobro.
Por ejemplo, podrían cobrar un porcentaje sobre los activos gestionados y una tarifa adicional por la planificación financiera integral o servicios específicos.
Sería un modelo en el que el pago inicial sería más bajo que si contratas únicamente un asesoramiento puntual pero luego debes de pagar una cuota mensual o anual mientras dure el servicio de asesoramiento.
Factores que afectan al precio de un asesor
- Complejidad del patrimonio: Clientes con necesidades financieras más complejas (propiedades, negocios, inversión internacional) pagarán tarifas más altas.
- Nivel de servicio: Un asesor que ofrezca una gestión activa de inversiones o planificación financiera integral tendrá un costo mayor que uno que solo ofrezca asesoramiento puntual.
- Experiencia y reputación del asesor: Asesores más experimentados y con credenciales prestigiosas (CFA, CFP, etc.) suelen cobrar más por su experiencia. A mejores resultados pasados demostrables más cobrará a sus nuevos clientes
En resumen, el costo puede variar ampliamente dependiendo de los servicios que se requieran, pero generalmente, un buen asesor financiero ofrecerá un servicio que agregue valor al cliente y compense de sobra los honorarios cobrados con el dinero generado.
Conclusión
En resumen, los mejores asesores financieros personales te proporciona un enfoque integral para manejar tus finanzas, ofreciendo orientación experta para maximizar tu bienestar financiero a lo largo del tiempo.
Gracias a un buen asesor podrás dormir tranquilo sabiendo que tu dinero está a buen recaudo, y además, podrás estar generando un dinero extra gracias a los intereses y rentabilidades de tus inversiones.
