Si hay un término que está de moda en la comunidad Fintwit y en todo aquel que aspira a vivir de sus ahorros es «libertad financiera».
Pero, ¿qué es exactamente la libertad financiera? ¿cuánto dinero hace falta para vivir sin trabajar?
En este artículo te voy a desgranar todos estos entresijos y te diré cuánto dinero hace falta para vivir de los ahorros y sin tener que trabajar.
Vamos con ello!
¿Qué es la libertad financiera?
La libertad financiera es la capacidad que tiene una persona para poder vivir de la rentabilidad de sus inversiones o bien de los ingresos procedentes de sus ahorros.
Ello implica poder vivir sin problema y asumir todos los gastos y obligaciones sin necesidad de tener que trabajar.
Por tanto, la libertad financiera es el estado en el que se vive alejado de las preocupaciones por el dinero porque el nivel de ingresos es superior al nivel de gastos, y de esta forma se cuenta con suficientes medios como para llevar una vida plena y completo desde el aspecto meramente económico.
Hay que resaltar que la libertad financiera no se alcanza de un día para otro. Hace falta construirla en el tiempo y cuanto antes se comience mejor.
La fórmula de la libertad financiera se basa en una sencilla relación:
Ahorro + ingresos > gastos fijos necesarios para vivir.
Solo cuando la suma de los ahorros y de los ingresos es mayor que la cantidad de dinero necesaria para cubrir todos los gastos fijos y variables se puede decir que has conseguido la libertad financiera.
Beneficios de alcanzar la libertad financiera
Conseguir la libertad financiera tiene múltiples beneficios, que incluyen:
- Reducción del estrés financiero: No depender de un salario mensual reduce la ansiedad y el estrés asociado con las preocupaciones económicas. Vivirás más tranquilo, y lo mejor de todo, sin el estrés del trabajo.
- Más tiempo libre: Puedes dedicar tu tiempo a actividades que te apasionen, en lugar de trabajar solo para pagar facturas. Muchas personas han encontrado el trabajo de su vida haciendo lo que les gusta.
- Oportunidades de crecimiento personal: La libertad económica te permite invertir en tu educación, hobbies y proyectos personales.
Cómo conseguir la libertad financiera
Hay varias reglas importantes e imprescindibles para poder aspirar a lograr la ansiada libertad financiera. Entre las principales se pueden enumerar las siguientes:
- Incrementar la capacidad de ahorro: Cuanto mayor dinero se pueda ahorrar, mayor será el capital con el que se cuenta para posteriormente vivir de ello o bien invertir en activos que generen rentas.
- Invertir correctamente: Por mucho capital que se disponga ahorrado, puede que no sea suficiente para vivir de por vida de ello, de manera que se requiere poder invertirlo para que genere intereses. Ya sabes que nuestra opción preferida para invertir y ahorrar a largo plazo son los fondos indexados a través de un robo advisor. Toda inversión conlleva el hecho de tener que asumir una serie de riesgos inherentes. Se impone la necesidad de asumir riesgos pero siempre de manera controlada.
- Contar con un asesor financiero particular. Los impuestos que se han de pagar pueden mermar buena parte del plan de libertad financiera. De ahí que sea importante contar con un buen asesoramiento fiscal para saber cómo lograr exenciones, bonificaciones y desgravaciones.
- Hay que disponer de una mentalidad emprendedora, así como de paciencia, constancia, disciplina y ganas de querer seguir aprendiendo continuamente.
- Crea múltiples fuentes de ingresos: Diversificar tus ingresos reduce el riesgo financiero y acelera el proceso hacia la independencia económica.
Errores comunes que te impiden alcanzar la libertad financiera
Muchos cometen errores que dificultan el camino hacia la libertad financiera. Algunos de los más comunes son:
- Vivir por encima de tus posibilidades: Gastar más de lo que ganas lleva a la acumulación de deudas.
- No gastar dinero innecesario: Es importante saber cómo no gastar dinero. Los caprichos y gastos innecesario merman nuestra capacidad de llegar a la libertad económica.
- No tener un presupuesto: Sin un plan claro, es difícil controlar tus gastos y ahorrar.
- Falta de educación financiera: No entender conceptos básicos de finanzas personales puede llevar a malas decisiones de inversión.
Consejos prácticos para avanzar hacia la libertad financiera
Para acercarte a la libertad financiera, considera estos consejos prácticos:
- Automatiza tus ahorros: Si te estás preguntando cómo ahorrar dinero, una de las mejores formas es configura transferencias automáticas a tu cuenta de ahorro o inversiones. De esta forma serás constante y no «olvidarás» hacerlo cada mes.
- Invierte en activos que generen ingresos pasivos: Considera opciones como bienes raíces, dividendos de acciones, o fondos indexados.
- Educa continuamente: Lee libros, toma cursos y mantente al día con las tendencias financieras.
Los ingresos pasivos como clave de la libertad financiera
Un factor clave en toda libertad financiera son los ingresos pasivos. El sistema ideal es disponer de un medio compuesto o formado por varios ingresos pasivos que generen periódicamente ingresos recurrentes sin necesidad de estar presente en forma física.
Lo que caracteriza a todo ingreso pasivo es que tras haber realizado una inversión inicial, éste genera ingresos sin hacer nada, de manera que tan sólo hay que invertir tiempo y trabajo o dinero una única vez y a partir de ese momento se reciben ingresos periódicos sin prácticamente tener que hacer nada.
Algunos ejemplos de ingresos pasivos serían:
- Comprar un inmueble y destinarlo al alquiler. De esta manera se recibe cada mes una renta económica en concepto del arrendamiento del inmueble.
- Escribir un libro físico o un ebook: Una vez escrito se publica y se pone a la venta, cada venta que se produzca genera al autor una comisión.
- Grabar cursos en vídeos: Se ponen a la venta y cada vez que una persona se lo descargue se recibe una cantidad económica por ello.
- Productos de inversión: por ejemplo una renta vitalicia que consiste en aportar un capital al banco y éste cada mes otorga una renta periódica fija hasta el fallecimiento del titular del dinero. Aquí también se podrían incluir otros productos como la hipoteca inversa o los dividendos que ofrecen las acciones de compañías.
- Socio de una inversión: Se aporta un capital y se tiene derecho a una parte proporcional de los beneficios en función de lo aportado.
La importancia de la educación financiera en la libertad financiera
La educación financiera es la base para lograr la libertad financiera. Entender cómo funcionan las inversiones, los impuestos, y la gestión del dinero te permite tomar decisiones informadas y evitar errores costosos.
Invertir en tu educación financiera te proporcionará las herramientas necesarias para crecer tu patrimonio y alcanzar tus objetivos económicos a largo plazo.
3 Filosofías de libertad financiera
- La hormiga capitalista: consiste en ahorrar una parte relevante de los ingresos para luego invertirlo con el objetivo de que un día esos intereses permitan la libertad.
- La abeja emprendedora: sería montar un negocio que permita obtener ingresos de forma online.
- El oso perezoso: se basa en no hacer nada y jugar a la lotería para que con suerte te toque y puedas vivir sin trabajar.
El factor del interés compuesto
El interés compuesto es otro de los elementos que juega un papel fundamental dentro de la libertad financiera.
El interés compuesto podría definir como la acumulación de intereses al capital, de modo que el capital se hace más grande y a su vez genera más intereses. Si repetimos la operación de nuevo una y otra vez, vamos capitalizando los intereses. Con el paso del tiempo el capital crece de una forma exponencial.
Por ejemplo. Si una persona tiene 100 euros a un interés anual del 10% anual. Una vez transcurra el primer año, habrá ganado vía intereses 10 euros, con lo que ahora el capital ya no son los 100 euros iniciales, sino 110 euros. Cuando pase el segundo año, habrá ganado vía intereses 11 euros y ya dispondrá del dinero inicial (100 euros) + los intereses del primer año (10 euros) + los intereses del segundo año (11 euros), en total 121 euros. Y este proceso continúa así en los sucesivos años.
Puedes utilizar nuestra calculadora de interés compuesto para ver cuanto podrías ahorrar gracias a esta fórmula.
Cuanto dinero se necesita para lograr la libertad financiera
Lo cierto es que no hay una respuesta única a esta pregunta, ya que todo dependerá de factores como tu estilo de vida, lugar de residencia y expectativas que tengas de cara a tu futuro. Sin embargo, una regla general que se suele aplicar habitualmente es la regla del 4%, que sugiere que necesitas invertir una cantidad que te permita vivir del 4% anual sin agotar tu capital.
Veamos un sencillo ejemplo:
¿Cuánto dinero necesito para tener libertad financiera?
Por ejemplo, si tus gastos anuales son 30.000€ necesitarías ahorrar e invertir 750.000€ para generar 30.000€ anuales a una tasa de retiro del 4%.
Eso si, debes tener en cuenta a la hora de calcular cuánto dinero se necesita para alcanzar la libertad financiera es la inflación y la subida de los precios. No es lo mismo cobrar 1.000€ ahora que dentro de 10 años, por lo tanto, la inflación es un aspecto importante a valorar.
Qué es el movimiento FIRE : Financial Independence Retire Early
Ha aparecido un nuevo movimiento al que cada vez se suma más gente. El movimiento FIRE: Financial Independence Retire Early, o gente que se jubila joven habiendo logrado la independencia financiera.
El movimiento FIRE consiste en que cada persona ponga en marcha un plan financiero de ahorro e inversión que le permita disfrutar de rentas pasivas una vez que se jubile. Y la intención es que esa jubilación sea lo antes posible, si puede ser a los 50 años.
El modelo consiste en vivir lo más austeramente posible, ahorrando la mitad de los ingresos o más entre los 20 y los 40 años.
Para ello se aplica la regla del 4, es decir, a partir de la jubilación solo se podrá emplear un 4% de lo ahorrado previamente cada año, por lo tanto, es imprescindible la contención en el gasto para que el sistema funcione. Si no se cumple esta regla se corre el riesgo de quedarnos sin capital siendo mayores y sin poder trabajar.
Libros y recursos recomendados sobre libertad financiera
Para profundizar en el tema y aprender más sobre cómo alcanzar la libertad financiera, estos libros y recursos son altamente recomendados:
- «Padre Rico, Padre Pobre» de Robert Kiyosaki: Un clásico que desafía las creencias tradicionales sobre el dinero. Probablemente el libro por el que empieza todo el mundo y que tú también deberías leer. Aquí tienes un resumen de Padre rico Padre pobre.
- «Your Money or Your Life» de Vicki Robin y Joe Dominguez: Un enfoque práctico y filosófico sobre la gestión del dinero.
- «El hombre más rico de Babilonia»: Libro lleno de metáforas y parábolas de la antigua Babilonia y que te enseña a gestionar tu dinero.
Si quieres ampliar información, puedes visitar los mejores libros de educación financiera que recopilamos para ti.
