Hay un momento en el que todo bróker que crece a golpe de clic entiende que no vive solo de acciones. Si quiere custodiar el largo plazo del cliente —no solo su impulso de comprar la “acción del día”—, necesita productos que paguen el tiempo. Por eso, tras Private Markets, Trade Republic abre su segunda gran categoría: Productos de Renta Fija.
En el pasado ya te di mi opinión de Trade Republic, pero lo cierto es que con este tipo de iniciativas cada vez es un banco más atractivo. Es un gesto de madurez: pasar de “app para invertir” a lugar donde organizar tu patrimonio. El mercado sube y baja; la renta fija, con sus cupones y vencimientos, le pone calendario a la incertidumbre.
A continuación te voy a explicar en qué consisten exactamente los producots de renta fija de Trade Repubic y te doy mi opinión. Un producto que se suma a nuestro listado de mejores fondos de renta fija ya publicado con anterioridad.
Qué han anunciado exactamente
A parte de la inversión en accoines, ETFs y Private Markets, ahora Trade Republic te da la posibilidad de invertir en renta fija, y lo hace a partir de dos tipos de productos que veremos a con
- Nueva categoría: Productos de Renta Fija.
- Dos familias:
- Interés Fijo: selección de ETFs de bonos donde eliges vencimiento objetivo y rendimiento esperado.
- Bonos: corporativos y gubernamentales individuales (de Apple o Netflix a deuda soberana).
- Propuesta de valor: de media, +1 % a +3 % frente a una cuenta remunerada tradicional.
- Flujo de caja: distribuciones trimestrales; al vencimiento, recuperas el principal más intereses.
- Liquidez real: puedes salir cuando quieras al precio de mercado (a veces dulce, a veces menos).
*“hasta un 3 %” se refiere a ETFs de Interés Fijo con vencimientos hasta diciembre de 2031. No es la promesa de cada bono suelto.
Interés Fijo: ETFs de bonos para ponerle fecha al dinero
Piénsalo como un racimo de préstamos empaquetados con un método: no prestas dinero a una sola entidad, sino a muchas a la vez (empresas y gobiernos). Ese es el encanto sobrio del ETF: diversificación sin heroicidades.
Puedes filtrar por vencimiento (tu horizonte vital: 1, 3 o 6 años) y por rendimiento objetivo. Dentro encontrarás desde corporativos en USD de marcas reconocibles —Apple, Netflix— hasta soberanos.
- Pagas el tiempo y cobras el cupón: el dinero te llega en trimestrales, un metrónomo que ayuda a planificar.
- Flexibilidad sin engaños: la liquidez existe, pero el precio se mueve con tipos y spreads.
- EE. UU. como tentación: los ETFs en USD abren la puerta a tipos más altos, con la contrapartida evidente: riesgo de divisa.
Riesgos que no conviene romantizar
Mercado (si suben los tipos, el precio baja), crédito (empresas pueden fallar, gobiernos también), divisa (EUR/USD). No es un depósito, no hay FGD que te abrace. Puedes ganar dinero, si, pero también lo puedes perder. Que no te engañe e nombre de “renta fija” porque no lo es.
¿De verdad puede rendir +1 % a +3 % sobre una cuenta remunerada?
Cuando los tipos de interés están en cotas generosas, los bonos ofrecen un rendimiento a vencimiento que muchas cuentas no igualan. La magia prosaica: el cupón más la devolución del principal.
La antítesis: la cuenta remunerada no oscila, el ETF sí. Si necesitas vender antes del vencimiento, puedes salir con ganancias o pérdidas. Por eso este producto brilla cuando tu horizonte está alineado con el vencimiento.
Cuándo me encaja la renta fija de Trade Republic
- Horizontes definidos (6–36 meses): buscar algo más que la cuenta, sin irte al riesgo de la renta variable.
- Objetivos con fecha: entrada de vivienda, máster, “viaje grande”: escalonar vencimientos (ladder) y dormir mejor.
- Necesidad de flujo: las trimestrales ayudan a cuadrar la caja.
- Apuesta consciente por USD: si aceptas el baile del EUR/USD a cambio de tipos más jugosos.
No me encaja si tu prioridad absoluta es valor estable a corto plazo o si odias la idea de que un ETF pueda bajar el mes que lo necesitas.
Interés Fijo (ETFs) vs. Cuenta remunerada
| Aspecto | Interés Fijo (ETFs de bonos) | Cuenta remunerada típica |
|---|---|---|
| Rentabilidad esperada | ≈ +1–3 % sobre cuenta (de media) | Menor, pero constante |
| Liquidez | Diaria, a precio de mercado | Diaria, a la par |
| Volatilidad | Sí (duración, crédito, spreads) | Mínima |
| Diversificación | Alta (multibonos) | N/A |
| Divisa | Puede ser USD | Habitualmente EUR |
Bonos corporativos y gubernamentales
La otra rama permite elegir bonos concretos. Es la versión quirúrgica: escoges emisor, cupón y vencimiento a medida. Ganas control, pierdes diversificación. Útil si quieres casar exactamente un flujo o hacer una apuesta táctica (por país, por curva). Eso sí, aquí el riesgo de cada nombre ya no se diluye tanto.
Mi checklist antes de tocar el botón “comprar”
- Horizonte claro: ¿cuándo lo necesitarás? El vencimiento manda.
- Duración: sensibilidad a tipos. Más duración = más montaña rusa.
- Calidad crediticia: grado de inversión vs. high yield. Que la marca sea famosa no la hace inmortal.
- Divisa: ¿EUR o USD? ¿Cobertura sí/no? Decide antes, no después.
- Costes totales: TER del ETF + comisiones de la plataforma.
- Fiscalidad: distribuciones trimestrales y su paso por IRPF. La rentabilidad neto en mano es la que cuenta.
Preguntas rápidas que me suelen hacer
¿Puedo salir antes? Sí, vendiendo al precio de mercado. Liquidez diaria, precio variable.
¿Cobro mientras espero? Trimestrales (según ETF).
¿El “hasta 3 %” es universal? No. Es para ETFs de Interés Fijo con vencimientos hasta dic-2031.
¿Qué riesgos hay? Mercado, crédito, divisa. No es un depósito garantizado.
Mi opinión final de la renta fija de Trade Republic
El movimiento de Trade Republic tiene sentido estratégico: si quiere ser tu gestor de bolsillo, necesita productos que sirvan al tiempo, no solo a la adrenalina.
El Interés Fijo aporta una capa intermedia entre la cuenta remunerada y la renta variable: rendimiento planificado, flujo trimestral y posibilidad de alinear metas con vencimientos.
¿La trampa? La de siempre: confundir “estable” con “garantizado”. Si respetas el horizonte, entiendes la duración y no subestimas la divisa, esta pieza puede elevar la eficiencia de tu ahorro sin pasar al lado salvaje del mercado.