Fiscalidad de los fondos indexados

¿Cómo tributan los fondos indexados? ¿Cuánto pagaré a hacienda? estás son algunas de las preguntas típicas que se hacen muchas de las personas que quieren iniciarse en este tipo de inversión.

Para sacarte de dudas, hemos creado este artículo.

La fiscalidad de un fondo indexado es igual a la de un fondo de inversión tradicional

La tributación de los fondos indexados en España es exactamente igual en ambos casos. La diferencia entre ambos radica únicamente en que los indexados tratan únicamente en replicar un índice que y es una inversión que se suele mantener más a medio o largo plazo, ya que no intenta batir al mercado actualizando constantemente la cartera.

¿Tributa igual un fondo indexado y un ETF?

En este caso la respuesta es distinta. Existen diferencias entre los fondos indexados y los ETF, lo que hacen que tributen de forma diferente.

Los ETF no se benefician de ser traspasados. Un ETF funciona igual que la compra-venta de acciones, es decir, tributan como cuando compras y vendes títulos bursátiles, en el momento de ser venidos.

Los fondos índice, al igual que los fondos gestionados, tributan un vez se venden definitivamente, no se si traspasan.

¿Cuándo se pagan impuestos en España por los fondos indexados?

Los fondos indexados van a la renta del ahorro en la declaración de la renta, en el apartado de ganancias patrimoniales.

La diferencia es que sólo pagarás sobre los beneficios obtenidos en el fondo una vez lo vendas y hagas efectivas las ganancias. Si traspasas el dinero de un fondo a otro no computarán las ganancias en la declaración ya que se considera un traspaso, de ahí la ventaja fiscal que tienen frente a las acciones bursátiles o los ETF.

Por poner un ejemplo, si tienes un fondo indexado sobre el S&P500 y decides cambiarlo a MSCI World, no pagarás comisión por el cambio.

¿Cuántos impuestos pagan los fondos indexados?

Respecto a cuánto debemos pagar una vez vendemos un fondo, la respuesta es igual que el resto de inversiones que van a la renta del ahorro.

• 19% hasta 6.000 €.
• 21% entre 6.000 y 50.000 €.
• 23% entre 50.000 euros y 200.000 €.
• 27% para entre 200.000 euros y 300.000 €.
• 28% para más de 300.000 €.

De la misma forma que lo haces con otros productos, también puedes compensar ganancias y pérdidas de los fondos para pagar menos impuestos si es tu caso.

Conclusión

Los fondos indexados están considerados una inversión a largo plazo ya que es un medio muy interesante para sacar un buen rendimiento a tus ahorros gracias al famoso interés compuesto. Puedes utilizar nuestra calculadora de interés compuesto para calcular cuánto podrías ganar.

De todas formas, has de saber que invertir en unos determinados fondos indexados no te «casan» para siempre con ellos, ya que como has visto, puedes cambiar entre diferentes fondos sin tener que pagar por sus beneficios hasta que los vendas definitivamente.