¿Indexa Capital o Myinvestor? una pregunta que nos hacen constantemente los usuarios tanto por email como en nuestras redes sociales y que queremos ayudarte a solventar con este análisis en profundidad.
En esta comparativa entre Myinvestor e Indexa Capital te mostraré las principales características de cada uno de ellos así como todas sus ventajas y desventajas, que también las tienen, para que puedas ver de un vistazo los puntos fuertes de cada uno de ellos y decidas por ti mismo cuál te conviene más.
Ambas propuestas se han postulado como una de las mejores alternativas para invertir en fondos indexados y por ello se encuentran entre los mejores robo advisors de España.
Indexa Capital y Myinvestor, dos de los robo advisors líderes en España
He decidido comparar Indexa Capital y Myinvestor ya que se trata de dos de los gestores automatizados con mayor número de clientes en nuestro país, junto con Finizens, otro de los líderes del mercado y que puedes revisar también en profundidad en nuestro artículo Finizens opiniones.
¿Por qué Indexa Capital?
Indexa Capital es el líder indiscutible en gestión automatizada en España. Cuenta con más de 105.000 clientes y más de 3.300 millones bajo gestión, un hito que muy pocos pueden conseguir en tan poco tiempo.
Fueron uno de los primeros robo advisors en aparecer y han sabido mantener su liderazgo a base de ofrecer un servicio impecable y una facilidad de uso que ha hecho que cualquier persona pueda abrir una cuenta y crear su propia cartera de fondos indexados en cuestión de minutos sin tener conocimientos previos.
Sin duda, en mi opinión, Indexa Capital es la opción más sencilla de utilizar.
👉 Puedes leer aquí mi completa opinión de Indexa Capital.
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¿Por qué Myinvestor?
Si bien es cierto Indexa me parece la mejor opción para comenzar con los fondos indexados, Myinvestor ofrece otras opciones de inversión que pueden ser más interesantes para inversores más avanzados que busquen otro tipo de servicios.
Y es que Myinvestor, además de ofrecer un servicio de carteras automatizas, es también un banco, por lo que ofrece un gran número de servicios como cuentas bancarias, depósitos bancarios, fondos de inversión, ETFs… un abanico de opciones que puede ser engorroso para quien sólo quiere un robo advisor pero que puede ser de utilidad para quien busca un banco como alternativa a su banco tradicional.
Por lo tanto, si buscas sólo un robo advisor para invertir en fondos índice, Indexa Capital es una muy buena opción, mientras que si buscas un banco completo con multitud de servicios, Myinvestor es una muy buena alternativa para ello.
👉 Puedes leer aquí mi competa opinión de Myinvestor.
Comparativa Indexa capital VS Myinvestor
A continuación te muestro las principales características, comisiones y promociones disponibles que tiene cada uno de estos dos robo advisor, para que revises de un vistazo lo que ofrece cada uno de ellos:
Comparativa de características principales:
| Característica | Indexa Capital | MyInvestor |
|---|---|---|
| Tipo de contrato | Contrato de gestión | Contrato de gestión |
| Inversión inicial mínima | 2.000 € | 150 € |
| Comisión de gestión | 0,40% (15.000€ primeros gratis aquí) | 0,15% |
| Comisión media de los fondos | 0,08% | 0,15% |
| Comisión de custodia | 0,11% – 0,12% | 0,15% |
| Coste total máximo | 0,60% | 0,45% |
| Número de carteras | 11 | 5 |
| Aportaciones periódicas | Desde 1 € | Desde 1 € |
| Facilidad de uso | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
| Soporte | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ |
| Aplicación de gestión | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
| Volumen gestionado | 3.300 millones | – |
| Creado en | 2015 | 2020 |
| Rebalanceo automático | Sí | Sí |
| PROMOCIÓN | Primeros 15.000€ sin comisiones | Sin promoción |
Ventajas y desventajas de Indexa Capital y Myinvestor
Ahora que ya has visto las principales características de casa uno de ellos, vamos con los pros y contras que presentan, para que tengas en cuenta en qué destaca cada uno y cuáles son sus puntos débiles.
👍 Indexa Capital
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| ✅ Líder el mercado: Es el roboadvisor líder en España en capital gestionado y número de clientes. | ❌ Inversión inicial mínima más alta: Requiere una inversión inicial de 2.000 €. |
| ✅ Proceso de alta 100% online: Permite abrir una cuenta de forma sencilla y rápida. | ❌ Menor número de fondos en carteras pequeñas: Las carteras con menor capital pueden tener menor diversificación. |
| ✅ Reducción recurrente de comisiones: A mayor inversión, menores comisiones. | ❌ No ofrece servicios bancarios: Sólo es un robo advisor. |
| ✅ Amplia variedad de carteras: Dispone de 11 carteras adaptadas a distintos perfiles de riesgo. | |
| ✅ Opciones ISR: Ofrece carteras con enfoque en inversión socialmente responsable. | |
| ✅ Servicios adicionales: Funcionalidades como “Tu paga” (retiro programado) y optimización fiscal en retiradas. | |
| ✅ Plan Amigo: Los primeros 15.000 € sin comisión de gestión el primer año con nuestra invitación. |
👍 Myinvestor
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| ✅ Bajas comisiones en comparación con otros robo advisors (0,15% de MyInvestor + costes de los fondos). | ❌ No reduce sus comisiones aún cuando inviertes un mayor capital. |
| ✅ Utiliza fondos indexados de calidad, con exposición global y diversificación eficiente. | ❌ No permite personalizar la cartera más allá del perfil de riesgo asignado. |
| ✅ Inversión mínima para comenzar de tan sólo 150€, lo que facilita la inversión para pequeños inversores. | ❌ No ofrece optimización fiscal mediante venta de pérdidas (harvesting fiscal). |
| ✅ Rebalanceo automático para mantener la asignación de activos óptima. | ❌ No ofrece carteras ISR de forma directa |
| ✅ Proceso 100% online y sencillo para darse de alta y realizar aportaciones. | ❌ Puedes ser más complicado para inversores novatos por el gran número de servicios que ofrece. |
| ✅ Ofrece otros servicios como inversion en acciones, ETFs, cuentas bancarias, hipotecas… |
Composición de las carteras de Indexa Capital y Myinvestor
Otro factor a tener en cuenta son los fondos y ETFs que componen cada una de las carteras.
En este sentido, Indexa Capital varía su composición en función del capital de tu cartera. Esto lo hace para optimizar gastos y rendimiento, adaptándolos a medida que tu inversión crece.
Estas son sus carteras en función del capital aportado:
👍 Indexa Capital
👉 Cartera con importe entre 2.000 y 9.999€
| Categoría | Fondo |
|---|---|
| Acciones Globales | Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos Globales a largo plazo | Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus |
👉 Cartera con importe entre 10.000 y 100.000€
| Categoría | Fondo |
|---|---|
| Acciones Europa | Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Estados Unidos | Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Japón | Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones economías emergentes | Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Pacífico sin Japón | Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones globales pequeña capitalización | Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos empresas europeas | Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos países emergentes cubierto a Euro | iShares Emrg Mk Gov Bnd Idx Eur -I2 |
| Bonos gobiernos europeos | Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus |
| Bonos europeos ligados a la inflación | Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos gobierno EEUU cubiertos a Euro | Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus |
| Bonos empresas EEUU cubiertos a Euro | Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus |
👉 Cartera con importe superior a 100.000€
| Categoría | Fondo |
|---|---|
| Acciones Europa | Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Estados Unidos | Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Japón | Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones economías emergentes | Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Pacífico sin Japón | Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones globales pequeña capitalización | Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos empresas europeas | Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos países emergentes cubierto a Euro | iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg |
| Bonos gobiernos europeos | Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus |
| Bonos europeos ligados a la inflación | Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos gobierno EEUU cubierto a Euro | Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus |
| Bonos empresas EEUU cubierto a Euro | Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus |
👍 Myinvestor
| Categoría | Fondo |
|---|---|
| Acciones Estados Unidos | Fidelity S&P 500 Index Fund |
| Acciones Grandes Empresas Sostenibles | Goldman Sachs Global Enhanced Index Sustainable Equity – I Cap EUR |
| Acciones Economías Emergentes | iShares Emerging Market Equity |
| Acciones Europa | Fidelity MSCI Europe |
| Acciones Japón | Fidelity MSCI Japan |
| Acciones Pacífico sin Japón | Fidelity MSCI Pacific ex-Japan |
| Bonos Global Sostenible | iShares ESG Screened Global Corporate Bond |
| Bonos Empresas Corto Plazo | Vanguard Global Short-Term Corporate Bond |
| Bonos Países Europeos Largo Plazo | Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund |
| Bonos Eurozona ligados a inflación | Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond |
| Bonos País Estados Unidos | Vanguard US Government Bond |
| Bonos Países Emergentes | iShares EM Government Bond |
Comparativa Planes de Pensiones Indexa Capital y Myinvestor
Otro de los servicios destacados de los robo advisors son sus carteras para planes de pensiones.
Al tratarse de inversiones a largo plazo, la inversión indexada es una de las mejores opciones para tu plan de pensiones. Sus bajas comisiones mantenidas a lo largo del tiempo hacen que el ahorro sea considerable.
En este sentido, tanto Indexa Capital como Myinvestor ofrecen planes de pensiones indexados de bajo coste para sus usuarios.
Sus principales características los tienes en esta tabla:
A continuación, se presenta una comparativa entre los planes de pensiones de Indexa Capital y MyInvestor, dos de las principales opciones de inversión indexada en España.
| Característica | Indexa Capital | MyInvestor |
|---|---|---|
| Número de planes de pensiones indexados | 10 perfiles combinando dos planes base: ‘Indexa Más Rentabilidad Acciones PP’ (renta variable) e ‘Indexa Más Rentabilidad Bonos PP’ (renta fija). | 4 planes propios: ‘MyInvestor Global Stock PP’ (renta variable global), ‘MyInvestor Indexado S&P 500 PP’ (replica el S&P 500), y acceso a planes de otras gestoras, incluyendo los de Indexa Capital. |
| Comisión de gestión | 0,37% | 0,30% |
| Comisión de depositaría | 0,05% | 0,08% |
| Coste de los ETFs | 0,059% | 0,11% |
| Coste total anual | Aproximadamente 0,49% | 0,49% |
| Inversión mínima inicial | 1.500 € | 10 € |
| Aportaciones periódicas mínimas | Desde 1 € | Desde 1 € |
| Asignación de activos | Combina los dos planes base en proporciones que van desde 10% renta variable y 90% renta fija hasta 100% renta variable, según el perfil del inversor. | Cada plan tiene una asignación fija: ‘Global Stock PP’ invierte 100% en renta variable global; ‘Indexado S&P 500 PP’ invierte 100% en el índice S&P 500. |
| Proceso de asignación | Cuestionario inicial para determinar el perfil de riesgo y asignar la combinación adecuada de los dos planes base. | El inversor elige directamente entre los planes disponibles según sus preferencias y objetivos. |
| Disponibilidad de planes de otras gestoras | No disponible. | Sí, acceso a más de 100 planes de pensiones de diversas gestoras, incluyendo los de Indexa Capital. |
| Servicios adicionales | – Servicio ‘Tu paga’ para configurar un ingreso mensual a través de la inversión. – Servicio de optimización fiscal de retiradas. | – Cuenta remunerada al 2,5%. – Posibilidad de crear una cartera de fondos indexados personalizada. – Acceso a otros productos financieros como hipotecas y préstamos. |
Planes de pensiones Indexa capital
Indexa trata los planes de pensiones al igual que sus carteras indexadas, con la salvedad de que dispone dos opciones de planes de pensiones:
- Indexa Más Rentabilidad Bonos PP: 100% invertido en renta fija. Ideal para inversores muy conservadores
- Indexa Más Rentabilidad Acciones PP: 99% invertido en renta variable. Para prefiles más agresivos
Lo bueno es que en los planes de renta variable, dispone igualmente de 10 carteras que te asignarán en función de tu perfil de inversor.
Sus comisiones son las siguientes:
| PP Individual Acciones | PP Individual Bonos | |
|---|---|---|
| Comisiones de gestión | 0,37% | 0,370% |
| Comisiones depositaria | 0,05% | 0,050% |
| Coste de los ETFs | 0,059% | 0,110% |
| Otros gastos | 0,016% | 0,026% |
| Total | 0,49% | 0,55% |
Planes de pensiones Myinvestor
En Myinvestor puedes encontrar planes de pensiones propios de la gestora y también un amplio abanico de planes de pensiones de otras gestoras y bancos, ya que al tratarse de un banco que actúa como un “supermercado” de servicios, te da la posibilidad de acceder a todos ellos.
Si hablamos estrictamente de los planes de pensiones propios, tendríamos que mencionar estos 3:
- MyInvestor Global Stock PP: para invertir en acciones globales.
- MyInvestor S&P 500 PP: Plan indexado al SP500
- MyInvestor Cartera Permanente, PP: para quienes quieren invertir según el modelo “cartera permanente” de Harry Browne.
Sus comisiones son las siguientes:
| Concepto | Comisión |
|---|---|
| Comisión de gestión | 0,30% |
| Comisión depositaria | 0,08% |
| Coste de activos | 0,11% |
Mi opinión final entre Indexa Capital y Myinvestor
Con los datos que te he dado en esta comparativa, deberías ser capaz de elegir tu robo advisor preferido.
Si me preguntas a mi, personalmente considero que Indexa Capital es recomendable para todo aquel quiera invertir en fondos indexados de forma diversificada y busca un lugar económico y fácil de utilizar.
En cuanto a simplicidad, soporte y seguridad, Indexa Capital es sin duda una de las mejores opciones.
En cambio, si buscas un completo banco online, que te ofrezca la opción de invertir en una cartera de fondos indexados, pero además te ofrezca una cuenta bancaria, hipotecas, depósitos, inversión en ETFs, acciones de bolsa… en este caso, Myinvestor es sin duda tu opción.
Personalmente utilizo Indexa Capital para mi cartera indexada, ya que prefiero tenerlo separado del resto de opciones bancarias y su soporte me ha atendido siempre de forma muy rápida solventando todas mis dudas, pero cada inversor es un mundo y ahí ya eres tú el que tiene que decidir si quieres una opción sólo para tus inversiones indexadas o prefieres un “todo en uno”.
Si nos centramos en las comisiones, son muy parecidas, ganando en este caso Myinvestor para importes más pequeños, mientras que si vamos aumentando nuestras aportaciones Indexa Capital nos va reduciendo los gastos.
Como puedes ver, ambas opciones son válidas y eres tú el que tiene que decidir si se decanta por Indexa Capital o Myinvestor en función de lo que busques y cuáles sean tus objetivos.
Espero que estas comparativa Myinvestor vs Indexa Capital te haya sido de ayuda.