Comparador de comisiones de fondos
Pagar 1,6 puntos más de comisión al año parece poca cosa, pero en 20 años puede costarte más de 17.000 €. Compara dos fondos, un fondo y un roboadvisor o tu plan de pensiones, y mira con cuánto dinero te quedarías con cada uno.
Compara el coste de dos productos
Cambia los datos y mira cuántos euros te cuesta la diferencia de comisiones con los años.
1. Tu inversión
2. Las dos opciones que comparas
Opción A
Opción B
Qué poner en «coste anual»: todo lo que pagas cada año, en porcentaje. En un fondo son los gastos corrientes (TER) que aparecen en su ficha o en el documento de datos fundamentales. En un roboadvisor, su comisión de gestión y custodia más el TER de los fondos. En un plan de pensiones, la comisión de gestión más la de depósito. Si tu broker cobra custodia, súmala también.
Diferencia a tu favor eligiendo la opción más barata
0 €
- Total aportado
- Valor sin comisiones
- Perdido en comisiones
- Impuestos al rescatar
- Te quedas con
- Total aportado
- Valor sin comisiones
- Perdido en comisiones
- Impuestos al rescatar
- Te quedas con
Ver evolución año a año
| Año | Aportado | Diferencia |
|---|
La rentabilidad anual es la del mercado antes de comisiones. Simulación educativa con aportaciones a final de cada mes y comisiones descontadas de la rentabilidad cada año. Valores antes de impuestos salvo «Te quedas con». No es una previsión ni una rentabilidad garantizada.
Cómo usar la calculadora de comisiones
- Tu inversión. Pon el dinero con el que empiezas, lo que vas a añadir cada mes y los años que lo dejarás invertido.
- La rentabilidad. Es lo que da el mercado antes de comisiones. Si no sabes qué poner, usa uno de los tres escenarios: un 6 % anual es una cifra razonable para una cartera mayoritariamente de bolsa a largo plazo.
- Las dos opciones. Escribe el nombre y el coste anual total de cada producto. Los botones rápidos rellenan costes típicos si todavía no tienes los datos.
- Impuestos. Déjalo marcado para ver cuánto te quedaría de verdad al vender, después de pagar el IRPF del ahorro.
El resultado se actualiza al momento. Con el botón Copiar enlace a este cálculo puedes guardar o compartir tu simulación exacta.
Por qué una diferencia pequeña acaba siendo tanto dinero
La comisión no se cobra una vez: se descuenta cada año sobre todo lo que tienes invertido, incluidas las ganancias de años anteriores. Por eso el efecto crece con el tiempo, igual que el interés compuesto, pero en tu contra.
Con los datos que trae la calculadora (10.000 € iniciales, 200 € al mes, un 6 % anual y 20 años), los dos productos parten del mismo mercado y del mismo dinero aportado, 58.000 €:
- Un fondo de gestión activa con un 1,80 % se lleva unos 25.600 € en comisiones y te deja unos 89.000 € después de impuestos.
- Un fondo indexado con un 0,20 % se lleva unos 3.200 € y te deja unos 106.500 €.
Son más de 17.000 € de diferencia por elegir un producto u otro. Y la mayoría de los fondos de gestión activa no consiguen batir a su índice de referencia a largo plazo, así que esa comisión extra no suele traer más rentabilidad a cambio. Es la idea de fondo de los fondos indexados.
Dónde encontrar el coste real de lo que tienes
- Fondos de inversión. Busca los gastos corrientes o TER en el documento de datos fundamentales (DFI o KID) o en la ficha del fondo en tu banco o en Morningstar. Ya incluyen la comisión de gestión y la de depósito.
- Roboadvisors. Suma su comisión de gestión y custodia y el coste medio de los fondos de la cartera. En nuestra comparativa de roboadvisors tienes el coste total de cada uno.
- Planes de pensiones. Suma la comisión de gestión y la de depósito. Por ley no pueden pasar del 1,5 % en total en los planes de renta variable, y muchos están cerca de ese máximo.
- ETFs en un broker. El TER del ETF más la custodia anual del broker, si la cobra.
Si tu fondo es de una clase que paga comisiones de retrocesión al banco que te lo vende, ese coste ya está dentro de los gastos corrientes.
Cómo hace los cálculos
La calculadora simula mes a mes. Cada opción crece con la rentabilidad que pones menos su coste anual, y las aportaciones se suman al final de cada mes. El valor sin comisiones es el mismo cálculo con coste cero: la diferencia entre ese valor y el de cada opción es lo que se ha quedado el gestor.
Si marcas los impuestos, se aplica a la ganancia de cada opción (valor final menos dinero aportado) la escala del ahorro del IRPF vigente en 2026:
| Ganancia | Tipo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19 % |
| De 6.000 a 50.000 € | 21 % |
| De 50.000 a 200.000 € | 23 % |
| De 200.000 a 300.000 € | 27 % |
| Más de 300.000 € | 30 % |
Supone que vendes todo de una vez al final. En la práctica, los fondos permiten traspasar sin pagar impuestos y retirar poco a poco, lo que puede reducir la factura. Los planes de pensiones tributan de otra forma (como rendimiento del trabajo al rescatar), así que en ese caso fíjate sobre todo en la cifra antes de impuestos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un coste anual «bajo» para un fondo?
Un fondo indexado de renta variable suele costar entre un 0,10 % y un 0,40 % al año. Un fondo de gestión activa, entre un 1,2 % y un 2 %. Por encima del 1 % conviene preguntarse qué se obtiene a cambio.
¿Las comisiones de compra o de reembolso cuentan?
No están en el cálculo, porque se pagan una sola vez y no cada año. La mayoría de fondos indexados no las cobran. Si tu fondo las tiene, réstalas aparte.
¿Puedo cambiar de fondo sin pagar impuestos?
Sí. En España puedes traspasar el dinero de un fondo a otro sin tributar hasta que vendas. Por eso, si descubres que pagas demasiado, puedes pasarte a uno más barato sin coste fiscal.
¿La rentabilidad que pongo está garantizada?
No. Es una hipótesis para comparar. Lo que sí sabes de antemano es la comisión: se cobra tanto si el mercado sube como si baja.
