Finizens ha añadido una nueva opción a su catálogo de planes de pensiones. Se llama Plan de Pensiones Finizens 6 Agresivo y, como su nombre indica, no tiene medias tintas: el 100% del dinero va a renta variable global. Sin renta fija, sin colchón. Bolsa entera.
Hasta ahora, el producto más arriesgado que ofrecía el roboadvisor era el Finizens 5 Atrevido, con un 75% en renta variable. Este nuevo plan da un paso más y elimina cualquier componente conservador de la ecuación.
¿Cómo está construido?
La cartera invierte en los principales mercados bursátiles del mundo a través de ETFs: Estados Unidos, Europa, Japón, Pacífico y emergentes. Pero no es una réplica simple de un índice global. Finizens incorpora también posiciones en small caps (empresas de pequeña capitalización) y factores de inversión como value y quality, que históricamente han mejorado la rentabilidad ajustada al riesgo respecto a la gestión pasiva pura.
El coste total ronda el 0,5% anual, una cifra bastante contenida para lo que ofrece.
Los números que da Finizens
Según datos de backtesting que ha publicado la entidad, la estrategia habría generado alrededor de un 8% anual neto de comisiones. Extrapolando ese dato: un crecimiento acumulado del 144,5% a 10 años, del 318% a 20 años y del 971% a 30 años.
Hay que leer esas cifras con cabeza. El backtesting no es una garantía, es una simulación sobre datos históricos. Dicho esto, un 8% neto anual en renta variable global es un número creíble y consistente con lo que han dado los mercados a largo plazo.
Giorgio Semenzato, CEO de Finizens, lo resume así: el plan busca dar acceso eficiente al crecimiento de los mercados globales, con una estructura de costes que no se coma la rentabilidad. Su director de inversiones, Kevin Koh Maier, añade que la combinación de diversificación indexada con factores como value y quality mejora la consistencia de resultados, especialmente en períodos de volatilidad.
¿Para quién tiene sentido?
Para alguien con un horizonte largo y estómago para ver caídas sin salir corriendo. Un plan 100% en renta variable puede perder un 30% o un 40% en un mal año. Lo ha hecho antes y lo volverá a hacer. La gracia está en aguantar y dejar que el tiempo haga su trabajo.
Si estás a 5 años de jubilarte, probablemente no es tu plan. Si tienes 30 o 35 años por delante, puede tener mucho sentido.
El Plan de Pensiones Finizens 6 Agresivo ya está disponible en la web y la app de Finizens, y admite traspasos desde otros planes de pensiones de forma totalmente digital.