Indexa Capital o Finizens, ¿cuál es mejor?
Esta pregunta es quizás una de las que más a menudo recibimos entre todos aquellos usuarios que buscan el mejor robo advisor para invertir. Y es que ambos son dos de los líderes del mercado español y que mejor se han sabido posicionar desde su lanzamiento, ya que por otra parte fueron de los primeros en ofrecer su servicio de carteras indexadas.
Por esta razón, hoy te traigo esta comparativa de Indexa Capital y Finizens, para que tengas en un sólo lugar los puntos fuertes y débiles de ambas empresas y puedas decidir cuál es mejor para tí.
Comparativa entre Indexa Capital VS Finizens
Heelegido dos de los robo advisors más importantes de España para compararlos y determinar cuál es el mejor.
Indexa Capital
Líder indiscutible en España con más de 105.000 clientes y gestionando en la actualidad más de 3.300 millones de euros entre todos sus clientes. Destaca lo sencillo que es de utilizar y el soporte y atención al cliente que tiene. Ofrece un total de 11 carteras que se adaptan a prácticamente cualquier perfil de inversor. Ya seas un inversor conservador o uno más arriesgado, Indexa Capital tiene una cartear para ti.
Leer opinión de Indexa Capital
Finizens
Otro de los grandes protagonistas entre los robo advisors de nuestro país es sin duda Finizens, capaz de plantarle cara a Indexa, ya que ambos robo advisors son los únicos independientes de España que han conseguido ser rentables como empresa desde su lanzamiento (hablamos a nivel de negocio, no de rendimientos de las inversiones).
Para ello, Finizens se caracteriza por ser uno de los robo advisors más baratos, ya que cada año que pasas como cliente, te baja las comisiones un 0,02%.
Características principales de Indexa Capital y Finizens
Para que revises de un vistazo las principales diferencias entre Indexa Capital y Finizens a continuación te dejo esta tabla comparativa:
| Característica | Indexa Capital | Finizens |
|---|---|---|
| Tipo de contrato | Contrato de gestión | Contrato de gestión |
| Inversión mínima | 2.000 € | 1.000 € |
| Número de carteras | 10 perfiles de riesgo | 6 perfiles de riesgo |
| Composición de las carteras | Dependiente del capital invertido: – Menos de 10.000 €: 2 fondos – Entre 10.000 € y 100.000 €: 10 fondos – Más de 100.000 €: 12 fondos | 15 fondos en todas las carteras, independientemente del capital invertido |
| Diversificación adicional | Ofrece carteras con sesgo de Inversión Socialmente Responsable (ISR) | Incluye inversión en bienes raíces a través de REITs en todas las carteras |
| Comisiones de gestión | 0,41% | 0,41% |
| Comisión media de los fondos | 0,08% | 0,09% |
| Comisión de custodia | 0,11% – 0,12% | 0,12% |
| Coste total máximo | 0,60% (15.000€ primeros gratis aquí) | 0,62% (12.000€ primeros gratis aquí) |
| Aportaciones mínima inicial | 2.000€ | 1000 € |
| Nº de carteras | 11 | 6 |
| Facilidad de uso | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Soporte | ⭐⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ |
| Aplicación de gestión | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Año de creación | 2015 | 2015 |
| Destacamos | Comisión inicial más baja | Comisiones decrecientes cada año un 0,02% |
| Servicios adicionales | Servicio de rentas “Tu paga” para configurar un ingreso mensual a través de la inversión; optimización fiscal en las retiradas | Optimización fiscal en las retiradas |
| PROMOCIÓN | Primeros 15.000€ sin comisiones | Primeros 12.000€ sin comisiones |
Ventajas y desventajas de Indexa Capital y Finizens
A continuación te muestro de un vistazo todos los pros y contras de estos dos robo advisors
👍 Indexa Capital
Indexa Capital destaca por ser el robo advisor que más clientes tiene y contar con el mayor capital bajo gestión de todos. Para llegar a esto, ha tenido que demostrar ser uno de los mejores robo advisors donde sus ventajas se sobreponen a las desventajas.
A continuación te dejo una tabla con las ventajas y desventajas de Indexa Capital:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| ✅ Actualmente es el líder del mercado en cuanto a número de clientes | ❌ Inversión mínima de 2.000 €, superior a la de otros roboadvisors como Finizens. |
| ✅ Baja comisión de gestión (0,40% hasta 100.000 €, con reducción progresiva en tramos superiores). | ❌ No incluye exposición a activos inmobiliarios (REITs), como sí hace Finizens. |
| ✅ Dispone de 11 carteras a elegir en función de tu perfil de riesgo | ❌ Requiere mayor inversión inicial para acceder a carteras más diversificadas. |
| ✅ Posibilidad de elegir carteras con sesgo de Inversión Socialmente Responsable (ISR). | |
| ✅ Optimización fiscal en retiradas para minimizar el impacto del IRPF. | |
| ✅ Plan Amigo con 15.000 € sin comisiones de gestión el primer año. | |
| ✅ Servicio “Tu paga” para recibir ingresos periódicos sin desinvertir de golpe. |
👍 Finizens
Por otra parte, Finizens es un robo advisor que cuenta con una cartera más pequeña de clientes pero que se ha convertido en poco tiempo en el mayor rival de Indexa. Esto lo ha logrado gracias a las siguientes ventajas y desventajas:
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| ✅ Inversión mínima más baja (1.000 € frente a los 2.000 € de Indexa Capital). | ❌ Menos perfiles de riesgo disponibles (6 frente a los 10 de Indexa Capital). |
| ✅Mayor diversificación desde el inicio (15 fondos en todas las carteras, sin importar el capital invertido). | ❌ Comisión de gestión ligeramente superior en inversiones bajas (0,41% frente a 0,40% en Indexa Capital). |
| ✅ Reducción automática de comisiones con el tiempo (0,02% anual hasta un mínimo de 0,14%). | ❌ Plan Amigo con menor bonificación inicial (12.000 € sin comisiones frente a los 15.000 € de Indexa Capital). |
| ✅ Exposición a activos inmobiliarios (REITs) en todas las carteras, lo que mejora la diversificación. | ❌ No permite elegir carteras con sesgo de Inversión Socialmente Responsable (ISR), como Indexa Capital. |
| ✅ Posibilidad de realizar aportaciones periódicas desde 50 €, lo que facilita la inversión recurrente. | |
| ✅ Optimización fiscal en retiradas para minimizar impacto fiscal. |
Composición de las carteras de Indexa Capital y Finizens
Como ya hicimos en nuestra comparativa entre Indexa Capital y Myinvestor, en esta ocasión vamos a hacerte la comparativa entre la composición de las carteras de Indexa Capital y Finizens.
👍 Indexa Capital
👉 Cartera con importe entre 2.000 y 9.999€
| Categoría | Fondo |
|---|---|
| Acciones Globales | Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos Globales a largo plazo | Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus |
👉 Cartera con importe entre 10.000 y 100.000€
| Categoría | Fondo |
|---|---|
| Acciones Europa | Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Estados Unidos | Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Japón | Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones economías emergentes | Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Pacífico sin Japón | Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones globales pequeña capitalización | Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos empresas europeas | Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos países emergentes cubierto a Euro | iShares Emrg Mk Gov Bnd Idx Eur -I2 |
| Bonos gobiernos europeos | Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus |
| Bonos europeos ligados a la inflación | Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos gobierno EEUU cubiertos a Euro | Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus |
| Bonos empresas EEUU cubiertos a Euro | Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus |
👉 Cartera con importe superior a 100.000€
| Categoría | Fondo |
|---|---|
| Acciones Europa | Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Estados Unidos | Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Japón | Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones economías emergentes | Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones Pacífico sin Japón | Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus |
| Acciones globales pequeña capitalización | Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos empresas europeas | Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos países emergentes cubierto a Euro | iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg |
| Bonos gobiernos europeos | Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus |
| Bonos europeos ligados a la inflación | Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus |
| Bonos gobierno EEUU cubierto a Euro | Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus |
| Bonos empresas EEUU cubierto a Euro | Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus |
👍 Myinvestor
| Categoría | Fondo |
|---|---|
| Acciones Estados Unidos | Fidelity S&P 500 Index Fund |
| Acciones Grandes Empresas Sostenibles | Goldman Sachs Global Enhanced Index Sustainable Equity – I Cap EUR |
| Acciones Economías Emergentes | iShares Emerging Market Equity |
| Acciones Europa | Fidelity MSCI Europe |
| Acciones Japón | Fidelity MSCI Japan |
| Acciones Pacífico sin Japón | Fidelity MSCI Pacific ex-Japan |
| Bonos Global Sostenible | iShares ESG Screened Global Corporate Bond |
| Bonos Empresas Corto Plazo | Vanguard Global Short-Term Corporate Bond |
| Bonos Países Europeos Largo Plazo | Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund |
| Bonos Eurozona ligados a inflación | Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond |
| Bonos País Estados Unidos | Vanguard US Government Bond |
| Bonos Países Emergentes | iShares EM Government Bond |
👍 Finizens
Aquí tienes la tabla con los datos organizados en dos columnas:
| Categoría | Fondo de Inversión |
|---|---|
| Bonos Gobiernos Europa | Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus |
| Bonos Gobiernos EEUU Cubierto | Vanguard US Government Bond Index Fund H |
| Bonos Gobiernos Europa Inflación | Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index |
| Bonos Gobiernos Globales Corto Plazo Cubierto | Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund |
| Bonos Gobiernos Emergentes Cubierto | iShares Emerging Markets Government Bond Index H |
| Bonos Corporativos Euro | Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund |
| Bonos Corporativos EEUU Cubierto | Vanguard U S Investment Grade Credit Index H |
| Bonos Corporativos Globales Corto Plazo Cubierto | Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund H |
| Renta Variable Europa | Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus |
| Renta Variable EEUU | Vanguard US 500 Stock Index Fund Institutional Plus |
| Renta Variable Japón | Vanguard Japan Stock Index |
| Renta Variable Emergentes | Vanguard Emerging Market Index |
| Renta Variable Pacífico ex Japón | Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund |
| Renta Variable Global Small Caps | Vanguard Global Small-Cap Index Fund |
| Inmobiliario Global (REITs) | Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-C |
| Monetario Gobiernos Euro | Pictet Sovereign Short Term Money Market |
| Monetario Corporativo Euro | BlackRock ICS Euro Liquidity Fund |
| Monetario Corporativo Euro | Goldman Sachs Euro Liquidity Reserve Fund |
| Monetario Corporativo Euro | Morgan Stanley Euro Liquidity Fund |
Comparativa Planes de Pensiones Indexa Capital y Finizens
Los planes de pensiones indexados son a mi parecer una de las mejores opciones para este tipo de vehículos de inversión. Al tratarse de inversiones a muy largo plazo, el ahorro de comisiones es fundamental, ya que después de tantos años, los gastos y comisiones ahorrados pueden llegar a ser considerables.
A modo de comparativa, te dejo esta tabla para visualizar fácilmente sus diferencias:
Aquí tienes una tabla comparativa entre los planes de pensiones de Indexa Capital y Finizens:
| Característica | Indexa Capital | Finizens |
|---|---|---|
| Número de planes | 2 planes: – Indexa Más Rentabilidad Acciones (renta variable) – Indexa Más Rentabilidad Bonos (renta fija) | 1 plan: – Finizens Plan de Pensiones (cartera diversificada con renta variable y renta fija) |
| Composición de la cartera | – Renta variable: 79% en acciones globales – Renta fija: 21% en bonos gubernamentales y corporativos | – 60% renta variable – 40% renta fija y REITs (activos inmobiliarios) |
| Número de activos | 6 fondos indexados de Vanguard y iShares | 7 fondos indexados de Vanguard y Amundi |
| Diversificación | Alta diversificación global con acciones y bonos | Diversificación global incluyendo REITs para exposición inmobiliaria |
| Comisión de gestión | 0,40% | 0,40% |
| Comisión de depositaría | 0,07% | 0,08% |
| Comisión total estimada | 0,47% | 0,48% |
| Aportación mínima | Desde 50 € | Desde 50 € |
| Rebalanceo automático | Sí | Sí |
| Plan Amigo | 15.000 € sin comisiones de gestión el primer año | 12.000 € sin comisiones de gestión el primer año |
| Ventaja diferencial | Permite elegir entre renta variable o renta fija según el perfil de riesgo | Mayor diversificación al incluir activos inmobiliarios (REITs) |
Planes de pensiones Indexa Capital
En indexa podemos encontrar principalmente dos planes para pensiones:
- Renta variable: Indexa Mas Rentabilidad Acciones
- Renta fija: Indexa Mas Rentabilidad Bonos PP
Respecto a sus comisiones, serían las siguientes:
Sus comisiones son las siguientes:
| PP Individual Acciones | PP Individual Bonos | |
|---|---|---|
| Comisiones de gestión | 0,37% | 0,370% |
| Comisiones depositaria | 0,05% | 0,050% |
| Coste de los ETFs | 0,059% | 0,110% |
| Otros gastos | 0,016% | 0,026% |
| Gastos totales | 0,49% | 0,55% |
Planes de pensiones de Finizens
Los planes de pensiones de Finizens funcionan de forma muy similar a sus carteras de fondos indexados. En este caso, estos planes invierten en renta variable, renta fija, inmuebles y oro físico a través de ETFs y fondos Indexados, lo que le da una gran diversificación.
Podemos elegir entre 5 carteras de menor a mayor riesgo en función de tu perfil.
Las comisiones de sus planes de pensiones son:
Aquí tienes la tabla con los datos organizados:
| Concepto | PP Finizens |
|---|---|
| Comisión de gestión | 0,36% |
| Comisión depositaria | 0,05% |
| Costes de los ETFs | 0,08% |
| Otros gastos | 0,02% |
| Gastos totales | 0,49% |
Opinión final de Indexa capital y Finizens
Como puedes observar, la comparativas entre Finizens e Indexa Capital está muy igualada.
Indexa destaca por disponer de un mayor número de carteras, pero sin embargo, para poderle sacar partido a la diversificación, es necesario invertir más de 10.000€, de lo contrario tu cartera tan sólo estará compuesta de dos fondos.
Respecto a las comisiones, como nuevo usuario, con Indexa dispondrás de la comisión más baja, si bien es cierto a partir del segundo año las comisiones con Finizens se comienzan a reducir al ritmo de un 0,02% anual, lo cual premia a los clientes más longevo.
Elegir una u otra opción va a depender de ti, ya que en ambos casos se trata de dos de las mejores opciones del mercado y cualquiera que sea tu elección será acertada.