En Fondosindexados.net, nos preocupamos por tu ahorro. Además de mostrarte cuál es la mejor forma de invertir tu dinero para el día de mañana, queremos contarte otras opciones que tienes para poco a poco ir eliminando gastos innecesarios con alternativas gratuitas que te ayudarán a gastar cada vez menos.
Este es el caso de las tarjetas bancarias sin comisiones. Existen tarjetas de débito sin comisiones que te permiten mantener una cuenta bancaria sin gastos y la tarjeta es gratuita, por lo tanto te puedes beneficiar de ellas sin tener que pagar nada a cambio.
Pero es que además, no sólo tienen un coste de 0 euros sino que hay opciones que te permiten incluso sacar dinero desde cualquier cajero del mundo sin tener que pensar si te van a cobrar por ello o no.
Dicho esto vamos a ver las mejores alternativas a las tarjetas de débito gratis tradicionales.
¿Qué quieres saber?
Las mejores tarjetas sin comisiones y gratuitas
Las mejores tarjetas bancarias sin ningún tipo de gastos son:
1. Tarjeta N26
La tarjeta N26 es nuestra favorita entre todas las que vamos a mencionar. En muy poco tiempo se ha hecho un gran nombre, y lo que comenzó siendo un pequeño banco online alemán se ha convertido en una entidad que ofrece en España cuentas con IBAN español y te permite sacar hasta 3 veces al mes dinero desde cualquier cajero dentro de Europa sin pagar ni una comisión por ello.
Eso si, esta tarjeta, para que sea gratis, tienes que elegir la opción virtual, es decir, la que llevarás en tu móvil. Si quieres una tarjeta física entonces deberás pagar 10€ por ella, que no es mucho dinero para lo que te ofrece.
N26 ofrecer varias versiones de su tarjeta. La gratuita te permite hacer lo que te hemos mostrado previamente, pero si optas por alguna de las versiones de pago, tendrás entre 5 y 8 retiradas gratuitas ilimitadas en todo el mundo y en cualquier moneda además de un seguro de viaje incluido.
Además, la Tarjeta N26 Estándar, al ser gratuita, sólo te ofrece una versión virtual de la misma para llevar en tu móvil, ya que la tarjeta física no está incluida en este plan como ya hemos comentado.
Por último, como novedad, N26 además te remunera el dinero que tengas en tu cuenta ahorro al 2,26% de interés, lo cual te hace ganar dinero con tu propio dinero.
2. Tarjeta Revolut
La tarjeta Revolut hace la competencia directamente a la N26.
Revolut se gestiona totalmente desde la aplicación móvil y te permite tener dinero en tu cuenta en diferentes divisas. Si necesitas convertir dinero de una moneda a otra o pagar en moneda extranjera no hay problema, Revolut te hace el cambio entre divisas a su precio oficial y puedes retirar efectivo o realizar pagos sin ninguna comisión extra.
Nos gusta algo menos que la N26 porque sólo te permite sacar 200€ sin comisiones al mes, tanto en la versión gratuita como en la Plus, que tiene un precio de 2,99€/mes. En los planes superiores te permiten sacar hasta 400€/mes o 800€ en el plan «Metal».
Revolut te da un límite de 5 retiradas al mes en su opción grauita (con el límite de 200€ que hemos comentado en total), pero en el resto de opciones puedes sacar la cantidad que te establecen como límite pero haciendo el número de retiradas que quieras.
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La tarjeta de débito Revolut es gratis, pero el envío no lo es.
3. Wise
En cuarto lugar hemos elegido una cuenta quizás menos conocida pero que nos gusta muchísimo. Quizás no se conoce tanto porque no le han dado tanta publicidad pero lo cierto es que resulta muy útil para viajar también.
Wise te permite tener en una misma cuenta multitud de cuentas en diferentes divisas. Puedes ir gastando la moneda que quieras en función del país en el que te encuentres. En caso de tener que pagar en libras y no disponer de ellas, Wise te hace el cambio automáticamente en el momento de pagar al tipo de cambio oficial de Visa y no te hace ningún recargo adicional.
Las transferencias entre diferentes monedas son también las más económicas del mercado, incluso otras entidades como N26 utilizan Wise para hacer las transferencias de los clientes, ya que cómo decimos la comisión cobrada es ridícula.
Por último, al igual que pasa con N26, Wise tiene la opción de elegir una cuenta donde tu dinero se invierte en un fondo monetario cuya remuneración varía en función de las condiciones del mercado, pero que suele rondar entre el 3,10 y 3,30% de interés, una opción muy interesante para rentabilizar tus ahorros mientras no los estás utilizando.
Wise te ofrece una de las mejores tarjetas de débito gratuitas del mercado.
4. Tarjeta Aqua BBVA
Si no eres amigo de los bancos online, siempre puedes recurrir a un banco tradicional como el BBVA, pero en esta ocasión deberás tramitar el alta online de su cuenta sin comisiones. En esta cuenta puedes solicitar una tarjeta Aqua BBVA de débito por la que no tendrás que pagar nada.
Se trata de una tarjeta de débito muy segura para tus compras online, ya que dispone de un número CVV dinámico que cambia cada 5 minutos, es decir, los 3 número que suelen venir detrás de la tarjeta, en este caso va cambiando y no es siempre el mismo. Así mismo, tampoco trae impresos en la tarjeta los números de la misma, sino que tienes que mirarlos en la aplicación móvil del BBVA.
De esta forma, la tarjeta Aqua se convierte en una tarjeta de débito gratuita y de las más seguras.
5. Tarjeta del banco Santander
Con el Banco Santander también puedes abrir una cuenta online y no pagar nada por tu tarjeta de débito. Si tienes entre 18 y 28 años, tampoco tendrás que pagar nada por mantenimiento de la cuenta, de lo contrario, este mantenimiento tendrá un coste de 10/mes, que los puedes eliminar tan sólo con domiciliar una nómina o contratando algún producto de inversión con ellos.
Como puedes ver, si eres menor de 28 años es una cuenta muy interesante.
6. Tarjeta débito Openbank
Openbank es un banco filial del banco Santander. Para abrir una cuenta tienes que hacerlo online pero lo mejor de todo es que no tienes ninguna comisión de nada, ni de tarjetas ni de mantenimiento de la cuenta.
Tan sólo con abrir la cuenta Openbank recibirás una cuenta de débito gratis, y no tendrás que pagar ningún mantenimiento. Además tendrás acceso a productos de inversión y de ahorro, como su robo advisor Openbank, al que puedes acceder con un clic desde tu cuenta.
7. Tarjeta Banco Sabadell
El banco Sabadell te ofrece su tarjeta de débito gratuita gracias a su cuenta online sin comisiones.
Puedes abrir una cuenta y, además de obtener una tarjeta para pagar tus gastos, beneficiarse de su cuenta remunerada al 2%, una de las mejores cuentas remuneradas que puedes encontrar a día de hoy.
Además, al abrir tu cuenta, si domicilias tu nómina, te premian con 250€, por lo que es una buena opción para quienes buscan una cuenta gratuita y además quieren rentabilizar sus ahorros.
8. Tarjeta Bnext
La tercera opción que hemos elegido es una fintech española, Bnext.
En este caso todo se gestiona también principalmente a través de su aplicación móvil.
Bnext te permitía sacar dinero de cajeros sin comisiones hasta 3 veces al mes, pero estas condiciones las han cambiado recientemente y ahora si te cobran, por lo que si lo vas a utilizar para esto, esta tarjeta ha perdido su interés.
Los pagos con tarjeta en moneda extranjera no tienen ningún cargo extra.
Las mejores tarjetas para viajar al extranjero sin comisiones
Algunas de estas tarjetas que te hemos mencionado, por su características, te permiten sacar dinero desde cajeros de Europa e incluso de todo el mundo sin tener que pagar una comisión por ello.
Esto es una gran ventaja para las personas que por ocio o trabajo tienen que viajar constantemente. ¿Te imaginas andar por el mundo sin tener que pensar qué cajero te va a cobrar menos comisión? Pues esto es posible con estas tarjetas sin comisiones en el extranjero.
Las tarjetas gratuitas tienen un límite en cuanto cantidad o veces que puedes retirar efectivo sin gastos, pero algunas como la tarjeta N26 o la Revolut tienen versiones de pago mensual que eliminan estos límites y que te pueden ser muy interesantes si eres de los que viaja constantemente.
